Основные пути повышения доходности деятельности банка

Материалы » Оценка доходов и расходов коммерческого банка » Основные пути повышения доходности деятельности банка

Страница 2

* - Если постоянный доход Клиента (либо супруга/супруги) не является заработной платой либо доходом по основному месту работы, то в Банк могут быть предоставлены следующие документы, подтверждающие иные источники дохода:

-справка-выписка по счету, заверенная обслуживающим Банком, в которой должны быть указаны поступления за последние 6 месяцев и остаток средств на счете;

-копия трудового договора с места работы по совместительству, заверенная печатью организации-работодателя и подписью (с расшифровкой) уполномоченного лица, оформившего копию;

-копии свидетельства о собственности и договора об аренде/найме помещения; копии документов, подтверждающих получение дивидендов по акциям, паям, долям в уставном капитале.

Рассчитаем эффективность предложенного вида кредита в таблице 11.

Таблица 11

Расчет параметров кредита

Показатель

Кредит №1

Кредит №2

Сумма кредита

510000 рублей

510000 рублей

Срок погашения кредита

3 года

5 лет

Кредитная ставка

18.5 % годовых

15 % годовых

Метод взимания процентов

Равномерными взносами раз в месяц

Равномерными взносами раз в месяц

Накопленная сумма к концу периода

854569, 8 рублей

1053591 рублей

При долгосрочных кредитных операциях проценты выплачиваются, как правило, не сразу после их начисления, а присоединяются к сумме долга, т.е. применяется правило сложного процента. База для начисления сложных процентов, в отличие от простых процентов, меняется во времени.

Абсолютная сумма начисляемых процентов возрастает, и процесс накопления величины долга происходит с ускорением. Основная формула расчета сложных процентов имеет следующий вид:

Snt=(1+a/t)ntS0

где – t число реинвестиций в году, a - процентная ставка, Si - накопленная сумма к концу года i–го года.

Для банка сложные проценты - это возможность сохранить текущую стоимость имеющихся средств, необходимых к определенному моменту в будущем. Для заемщика сложные проценты - это возможность сэкономить на операционных затратах, увеличить стабильность ресурсной базы за счет увеличения сроков заимствования средств.

Большое внимание должно уделяться вопросу о стоимости кредита, куда входят определение процентной ставки, размер компенсационного остатка на счете, комиссии за выдачу и оформление кредита и т. д.

Одной из наиболее трудных задач в кредитовании предприятий является определение процентной ставки. Кредитор хочет установить достаточно высокую ставку для того, чтобы получить прибыль по кредиту и компенсировать все свои риски. Однако ставка по кредиту должна быть также достаточно низка для того, чтобы заемщик мог успешно выплатить кредит и не обратился к другому кредитору или не вышел на открытый рынок. Чем выше уровень конкуренции на рынке банковских кредитов фирмам, тем острее необходимость поддерживать процентную ставку на разумном уровне, сопоставимом с уровнем конкурентов на данном сегменте рынка. В виду произведенных изменений существенно увеличилась накопленная сумма, что является положительным моментов для кредитной политики банка.

Страницы: 1 2 3

Статьи по теме:

Экономическая и финансовая безопасность предприятия
Практическая деятельность службы экономической безопасности должна основываться на использовании типовых схем, процедур и действий. Прежде всего, следует сказать об общем алгоритме действий, на котором основана работа службы безопасности. Он включает следующие операции: Система предупредительных ...

Понятие банковской услуги и их виды
Деятельность банковских учреждений многообразна. В современном обществе банки занимаются различными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посред ...

Законодательные и нормативные основы, используемые при кредитовании предприятия и оценке ее кредитоспособности
В главе первой ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» сказано, что Банк России, по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Рос ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.bankratio.ru