Заключение

Материалы » Кредитная система и банки » Заключение

Кредитные отношения – важнейший аспект современной экономической деятельности. Эффективная кредитная система является залогом успешного развития производства и социально – экономического прогресса в целом.

Кредит - экономическая категория, выражающая отношения, проявляющиеся в том, что различные хозяйственные организации или отдельные лица передают друг другу денежные средства во временное пользование на условиях возвратности, срочности и платности.

Сущность кредитных отношений определяется принципами кредита, важнейшими из которых являются: возвратность, платность, срочность, обеспеченность, целевой характер, дифференцированный подход к кредитам и заемщикам.

К кредитным отношениям можно отнести все денежные отношения, которые связаны с предоставлением и возвратом ссуд, организацией денежных расчетов, эмиссией денежных знаков и ценных бумаг, а также кредитованием капитальных вложений и осуществлением страховых операций (в последних кредитные отношения проявляются частично).

В товарно-денежном хозяйстве функционирует ссудный фонд (капитал), который используется для удовлетворения многочисленных потребностей общества в заемных средствах. Этот фонд можно охарактеризовать как совокупность свободных средств, предназначенных для использования в целях удовлетворения потребностей хозяйства и населения в финансовых ресурсах на условиях возвратности.

В качестве источника ссудного фонда выступают свободные денежные средства кредитно-финансовых учреждений, представляющие собой часть денежных средств, которая образовалась в виде разницы между их доходами и расходами, обусловленными покрытием издержек, выплатой процента по вкладам. Размеры таких денежных средств достаточно велики. Сюда же относятся и минимальные денежные резервы коммерческих банков и кредитно-финансовых учреждений.

Кредиторами выступают те хозяйствующие звенья, которые имеют свободные ресурсы и предоставляют их в долг, а заемщиками - те, которые берут в долг и используют эти средства.

Объективная необходимость использования кредита обусловлена коммерческими интересами товаропроизводителей и торговцев. Особенно важна роль кредита в организации оборотных средств - оборотного капитала.

Кредит как экономическая категория выполняет ряд функций, основными из, которых выступают распределительная, эмиссионная и контрольная. Распределительная функция кредита проявляется в том, что посредством его использования происходит распределение и перераспределение на возвратной основе временно свободных денежных ресурсов. Эмиссионная функция заключается в том, что на основе кредита, в связи с кредитом происходит эмиссия денежных знаков, безналичных платежных средств и различных ценных бумаг. Наконец, контрольная функция кредита проявляется в том, что в процессе совершения кредитных операций осуществляется контроль экономической деятельности, финансового состояния. Государство на основе кредитных отношений осуществляет управление всем процессом денежного оборота.

Кредитное дело - это выгодный бизнес и для кредиторов и для заемщиков. Прибыль от использования кредита заемщиком образуется в виде разницы между доходами, полученными за счет использования предоставленных взаймы средств, и суммами, уплаченными за пользование этими средствами. В кредитном деле процентом (кредитным процентом) принято называть вознаграждение, взимаемое кредитором за пользование заемными средствами. Заемщик уплачивает кредитору оговоренное договором вознаграждение, обычно выражаемое в виде годового процента.

Среди наиболее распространенных форм кредита в настоящее время выступают: коммерческий, предоставляемый экономическими контрагентами (например, поставщик покупателю) друг другу в товарной форме; банковский, выдаваемый банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями в денежной форме; ипотечный, предоставляемый под залог или на приобретение недвижимости; потребительский, предоставляемый широким слоям населения для при обретения потребительских товаров; сельскохозяйственный, выдаваемый банками на развитие сельского хозяйства; коммунальный, выдаваемый для нужд городского хозяйства под залог городской недвижимости или под гарантию города; государственный, при котором государство выступает и как кредитор, предоставляя кредиты предприятиям, хозяйствам, населению, и как заемщик, получая кредит от экономических агентов путем выпуска ценных бумаг; межбанковский, в виде краткосрочного кредитования банками друг друга; межгосударственный предоставление государствами или международными организациями кредитов определенной стране.

Принята следующая многоуровневая классификация видов кредита по:

· основным группам заемщиков, при этом различают кредиты предприятиям, населению, государству;

Статьи по теме:

История пластиковых карт в России
Западные и российские банки, работающие с пластиковыми картами, идут по пути диверсификации, т.е. они выпускают и обслуживают карты международных, национальных и локальных систем. Карты международных систем появились в СССР еще в 1969 году. Но это были карты, эмитированные зарубежными компаниями ...

Функции Центрального банка Российской Федерации
Рассмотрим функции Центрального банка Российской Федерации: Функция эмиссионного центра заключается в том, что Центральный банк обладает монопольным правом на выпуск банкнот. Под эмиссией центрального банка понимается выпуск в обращение денег исключительно в наличной форме. Объемы эмиссии наличны ...

Условия эффективной работы рынка ОС ОПО
По мнению "Эксперта РА", будущая результативность введения ОС ОПО зависит от следующих пяти параметров: 1. Готовность нормативной базы и участников рынка. 2. Эффективность контроля за заключением договоров страхования. 3. Адекватность тарифов и страховых сумм. 4. Финансовая устойчиво ...