Анализ обеспеченности кредитного портфеля ОАО «Сбербанк»

Материалы » Формы обеспечения возвратности банковского кредита » Анализ обеспеченности кредитного портфеля ОАО «Сбербанк»

Таблица 2.6. Структура просроченной задолженности по предоставленным кредитам

Наиболее проблемными заемщиками для банка являлись до 01 января 2011 года физические лица, хотя банк проводит жесткую политику в области своевременного погашения существующей задолженности, уровень просрочки по данной категории заемщиков достаточно высок. По итогам 2011 года просроченная задолженность граждан-заемщиков сократилась в 3,5 раза по сравнению с итогами 2010 года, но увеличился просрочка задолженность негосударственных коммерческих организации в 8 раз по сравнению с 2010 годом.

Работу по сокращению объема задолженности нужно начинать на предварительной стадии оценки заемщика – до того момента, когда банк начнет выдавать кредит. Начинать реагировать на возникновение задолженности у заемщиков необходимо как можно раньше. Основные усилия служб безопасности, а также служб кредитного мониторинга нужно направлять именно на эту стадию. О внесудебной реализации залогового и других мерах по взысканию можно говорить после того, как заемщик вышел на просрочку.

Выделяется три группы понятия:

1.Просроченная задолженность в понимании действующего банковского законодательства;

2.Безнадежная просроченная задолженность – уже объявленное банкротства и судебные иски;

3.Проблемная задолженность - работающее предприятие попало в затруднительную ситуацию, но имеется надежная репутация и залоги.

К обеспеченным кредитам КБ Сбербанка относят кредиты: жилищные, автокредиты, ипотека и др.( Приложение 1), из них кредиты обеспеченные залогом, застрахованные и т.д. (Рисунок 2.7)

Рисунок 2.7. Обеспеченные кредиты Сбербанка за 2010г.(%)

Данные рисунка 2.7. показывают, что кредиты обеспеченные залогом на конец 2010года составили 52,1%, кредиты обеспеченные гарантией 3-х лиц составили 22,3%, застрахованные кредиты составили 15,7% и самый маленький процент составили кредиты обеспеченные имуществом 3-х лиц. Это говорит о том , что КБ Сбербанк предлагал наиболее выгодные условия по выдачи кредитов обеспеченных залогом.

Рисунок 2.8. Обеспеченные кредиты Сбербанка за 2011г.(%)

В отчетном году Банк по сравнению с 2010 годом предлагал наиболее привлекательные условия по выдачи кредитов под обеспечение с целью повышения устойчивости кредитования как основы ресурсной базы. Таким образом, за 2011 год Банку удалось нарастить объем кредитов обеспеченных залогом и увеличить их объем с 53,1 до 55%.

Статьи по теме:

Сущность банковского обеспечения и основные формы обеспечения возвратности кредитов
Кредитование для банка – это процесс, всегда связанный с возможным риском потери значительных денежных ресурсов. Именно поэтому особенно тщательно анализируются формы обеспечения кредита. Проблема обеспечения кредита коммерческого банка далеко не нова. По мере развития общественного производства ...

Современное состояние страхового рынка России
Предпосылками развития страхового дела в нашей стране явились: - укрепление негосударственного сектора экономики; - рост объемов и разнообразия частной собственности физических и юридических лиц, как источника спроса на страховые услуги. При этом важное значение имеет развитие рынка недвижимости ...

Достаточность банковского капитала
Термин "достаточность капитала" отражает общую оценку надежности банка. Он обуславливает зависимость между величиной капитала и подверженностью банка риску. Отсюда правило: чем выше удельный вес рискованных активов в балансе банка, тем большим должен быть его собственный капитал. Если, н ...