Понятие кредитоспособности заемщика и основные показатели, используемые при ее оценке

Материалы » Кредитоспособность заемщика и методы ее определения » Понятие кредитоспособности заемщика и основные показатели, используемые при ее оценке

Рассмотрим критерии кредитоспособности клиента: [3]

1) Характер клиента - это репутация клиента, она складывается из длительности функционирования клиента в данной сфере бизнеса, его кредитная история; репутация его партнеров в деловом мире;

2) Способность заимствовать средства - это наличие у клиента права на подачу заявки на кредит, правоведения от клиента переговоров, право подписи кредитных документов;

3) Возможность заработать средства в ходе текущей производственной деятельности;

4) Капитал клиента. При оценке капитала клиента следует обратить внимание на два основных момента:

· остаточность капитала, который оценивается на основе коэффициентов;

· степень вложения капитала клиента в кредитуемую операцию.

5) Обеспеченность ссуды. Под обеспеченностью кредита понимается стоимость активов заемщика и конкретной величиной источника погашения долга (залог, банковская гарантия, поручительство и д.р.).

6) Условия, в которых совершается кредитная операция. Следует обратить внимание:

· на прогноз экономической ситуации в стране, регионе деятельности заемщика, отрасли кредитуемой операции;

· на учет политических факторов.

7) Осуществление контроля. Под контролем здесь понимается наличие законодательных и нормативных основ для осуществления клиентом кредитуемых мероприятий.

Исходя из этих критериев существуют определенные способы определения кредитоспособности, которые будут рассмотрены в главе II.

Основная цель анализа кредитоспособности - определить способность и готовность заемщика вернуть запрашиваемую ссуду в соответствии с условиями кредитного договора. Банк должен в каждом случае определить степень риска, который он готов взять на себя, и размер кредита, который может быть предоставлен в данных обстоятельствах.

Коэффициенты, применяемые в практике оценки кредитоспособности заемщика можно разделить на пять групп:[4]

· коэффициенты ликвидности;

· коэффициенты эффективности использования активов;

· коэффициенты финансового левеража;

· коэффициенты прибыльности (рентабельности);

· коэффициенты деловой активности.

Делая выводы из выше изложенного можно определить основные задачи анализа кредитоспособности предприятия:

· определение финансового положения заемщика;

· предупреждение кредитных ресурсов в следствие не эффективности хозяйственной деятельности заемщика;

· стимулирование деятельности предприятия - заемщика в направлении повышения ее эффективности, повышение эффективности кредитования;

· минимизация рисков при кредитовании.

Статьи по теме:

Стандарты эмиссии ценных бумаг
Современным законодательством России выбраны определенные правила эмиссии акций и облигаций. Одновременно разработана и законодательно закреплена процедура подготовки проспектов эмиссии. В связи с этим основным документом является стандарт эмиссии акций при учреждении акционерных обществ, дополнит ...

Деятельность Всемирного банка, направленная на социальное развитие
Всемирный банк оказывает экономическую поддержку различным социальным программам во всем мире. Так, с конца 80-х годов займы Всемирного банка, направляемые школам во всем мире, увеличились вдвое. В 90-е годы они составляли в среднем 1,8 млрд. долл. в год. Последним примером займа ВБ на нужды образ ...

Понятие и виды пластиковых карт
Согласно инструкции «О порядке эмиссии платежных карт и осуществление операций с их применением», утвержденная Постановлением правления НБУ от 27 августа 2001 г. № 367 платежная карта – это специальный платежный инструмент в виде эмитированной в установленном порядке пластиковой или другого вида к ...