Оценка кредитоспособности физических лиц

Материалы » Оценка кредитоспособности юридических и физических лиц » Оценка кредитоспособности физических лиц

Оценка финансового состояния заемщика ― физического лица как и юридического лица является важным этапом в кредитном процессе. Вместе с тем методика данной оценки имеет определенные особенности и осуществляется перед предоставлением ему кредита. Дальнейший анализ осуществляется в случае изменений, которые влияют на финансовое состояние заемщика (потеря заработка, потеря залога по независимым от заемщика причин, потеря имущественного поручителя, возникновение просроченной задолженности по кредитам или процентам и др.), о чем заемщик должен информировать банк.

Оценка кредитоспособности физического лица ОАО «Белорусский Индустриальный Банк» основывается на соотношении испрашиваемого кредита и его личного дохода, общей оценке финансового положения и имущества, составе семьи, личностных характеристиках, изучении кредитной истории клиента.

Проверка потенциального кредитополучателя, проводимая уполномоченным работником ОАО «Белорусский Индустриальный Банк», осуществляется в следующей последовательности:

· проверка правильности и полноты, указанных в заявке данных о кредитополучателе. В случае обнаружения неполноты указанных данных или неточностей в заполнении, заявка возвращается работнику кредитного отдела на доработку;

· проверка достоверности паспортных данных кредитополучателя, а также представленных для получения кредита документов (справок с места работы о заработной плате кредитополучателя, военного билета). Проверка осуществляется по телефону, а при возникновении сомнений в достоверности представленных документов, с выходом на место;

· проверка кредитополучателя по базе данных ИСС "Банк" о наличии судимости и административной ответственности. При наличии информации о привлечении к уголовной и административной ответственности в пределах, выше допустимых критериями отсечения, уполномоченным работником Банка выносится решение об отказе в выдаче кредита и составляется справка, в которой указывается причина отказа, соответствующая критерию отсечения. При наличии у кредитополучателя уголовной или административной ответственности в пределах, допустимых критериями отсечения, проверка осуществляется далее с помощью других информационных ресурсов;

· проверка кредитополучателя по базе данных ИСС "Банк" по вопросу является ли данное физическое лицо индивидуальным предпринимателем или учредителем каких-либо субъектов хозяйствования, зарегистрированных на территории Республики Беларусь;

· проверка по базе данных Адресно-Справочного бюро ГУВД Мингорисполкома с использованием пароля, установочных данных кредитополучателя: подтверждение фамилии, имени, отчества (их возможные замены), даты, месяца и года рождения, личного номера, адреса регистрации (прописки) и срок ее действия, номера паспорта, место работы на момент выдачи паспорта, прочую информацию;

· проверка статуса предприятия-работодателя кредитополучателя по базе данных ИСС "Банк", а так же с помощью других доступных информационных ресурсов ("действующее" - проверка продолжается; "не действующее" либо "в стадии ликвидации" - отказ в выдаче кредита);

· проверка кредитополучателя по списку проверенных клиентов филиала с целью установления факта предыдущего обращения в банк. Если установлено, что у кредитополучателя действует или закрыт кредитный договор в нашем банке, производится анализ кредитной истории по критериям своевременности и полноты оплаты в соответствии с индивидуальным графиком оплаты кредитополучателя. При установлении факта наличия просрочек по вине кредитополучателя в пределах, выше допустимых критериями отсечения, уполномоченным работником банка выносится решение об отказе в выдаче кредита и составляется справка, в которой указывается причина отказа, соответствующая критерию отсечения. Если обнаружены просрочки в пределах, допустимых критериями отсечения, либо таковые отсутствуют, проверка производится далее;

Статьи по теме:

Понятие, форма и условия договора банковского счета
Исходя из пункта 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и пров ...

Правосубъектность страховых компаний
Главная роль в рассмотрении вопроса, что представляет собой правосубъектность вообще и правосубъектность страховых компаний в частности, принадлежит ученым-цивилистам. Первоначально правосубъектность отождествлялась с правоспособностью. Во второй половине 50-х гг. прошлого века появилась теория, ...

Форфейтинговые и факторинговые операции с векселями
Форфейтинг представляет собой особый вид банковского кредитования внешнеторговых сделок в форме покупки у экспортера коммерческих векселей, акцептованных экспортером, без оборота на продавца. Отличие форфейтинга от операции учета векселей заключается в том, что в данном случае покупатель-форфейтор ...