Оценка кредитоспособности физических лиц

Материалы » Оценка кредитоспособности юридических и физических лиц » Оценка кредитоспособности физических лиц

Оценка финансового состояния заемщика ― физического лица как и юридического лица является важным этапом в кредитном процессе. Вместе с тем методика данной оценки имеет определенные особенности и осуществляется перед предоставлением ему кредита. Дальнейший анализ осуществляется в случае изменений, которые влияют на финансовое состояние заемщика (потеря заработка, потеря залога по независимым от заемщика причин, потеря имущественного поручителя, возникновение просроченной задолженности по кредитам или процентам и др.), о чем заемщик должен информировать банк.

Оценка кредитоспособности физического лица ОАО «Белорусский Индустриальный Банк» основывается на соотношении испрашиваемого кредита и его личного дохода, общей оценке финансового положения и имущества, составе семьи, личностных характеристиках, изучении кредитной истории клиента.

Проверка потенциального кредитополучателя, проводимая уполномоченным работником ОАО «Белорусский Индустриальный Банк», осуществляется в следующей последовательности:

· проверка правильности и полноты, указанных в заявке данных о кредитополучателе. В случае обнаружения неполноты указанных данных или неточностей в заполнении, заявка возвращается работнику кредитного отдела на доработку;

· проверка достоверности паспортных данных кредитополучателя, а также представленных для получения кредита документов (справок с места работы о заработной плате кредитополучателя, военного билета). Проверка осуществляется по телефону, а при возникновении сомнений в достоверности представленных документов, с выходом на место;

· проверка кредитополучателя по базе данных ИСС "Банк" о наличии судимости и административной ответственности. При наличии информации о привлечении к уголовной и административной ответственности в пределах, выше допустимых критериями отсечения, уполномоченным работником Банка выносится решение об отказе в выдаче кредита и составляется справка, в которой указывается причина отказа, соответствующая критерию отсечения. При наличии у кредитополучателя уголовной или административной ответственности в пределах, допустимых критериями отсечения, проверка осуществляется далее с помощью других информационных ресурсов;

· проверка кредитополучателя по базе данных ИСС "Банк" по вопросу является ли данное физическое лицо индивидуальным предпринимателем или учредителем каких-либо субъектов хозяйствования, зарегистрированных на территории Республики Беларусь;

· проверка по базе данных Адресно-Справочного бюро ГУВД Мингорисполкома с использованием пароля, установочных данных кредитополучателя: подтверждение фамилии, имени, отчества (их возможные замены), даты, месяца и года рождения, личного номера, адреса регистрации (прописки) и срок ее действия, номера паспорта, место работы на момент выдачи паспорта, прочую информацию;

· проверка статуса предприятия-работодателя кредитополучателя по базе данных ИСС "Банк", а так же с помощью других доступных информационных ресурсов ("действующее" - проверка продолжается; "не действующее" либо "в стадии ликвидации" - отказ в выдаче кредита);

· проверка кредитополучателя по списку проверенных клиентов филиала с целью установления факта предыдущего обращения в банк. Если установлено, что у кредитополучателя действует или закрыт кредитный договор в нашем банке, производится анализ кредитной истории по критериям своевременности и полноты оплаты в соответствии с индивидуальным графиком оплаты кредитополучателя. При установлении факта наличия просрочек по вине кредитополучателя в пределах, выше допустимых критериями отсечения, уполномоченным работником банка выносится решение об отказе в выдаче кредита и составляется справка, в которой указывается причина отказа, соответствующая критерию отсечения. Если обнаружены просрочки в пределах, допустимых критериями отсечения, либо таковые отсутствуют, проверка производится далее;

Статьи по теме:

Сущность и значение безналичного расчета
С совершенствованием платежно-расчетных отношений менялось и соотношение между наличными и безналичными сферами денежного обращения. До конца 19 в. преобладали платежи наличными деньгами. В современных условиях удельный вес наличных денег, особенно в промышленно развитых государствах, невелик, нап ...

Страхование автомобиля КАСКО
Владельцы автомобилей, застрахованных по ОСАГО могут также в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших (КАСКО). Страхование автотранспорт ...

Многостороннее агентство по инвестиционным гарантиям
Многостороннее агентство по инвестиционным гарантиям создано в 1988 г. как филиал Всемирного банка. В финансовом отношении является независимым. В качестве специализированного учреждения входит в систему ООН. В составе МАИГ 134 государства-члена. Цели МАИГ: - предоставление гарантий на инвестици ...