Оценка кредитоспособности физических лиц

Материалы » Оценка кредитоспособности юридических и физических лиц » Оценка кредитоспособности физических лиц

· для осуществления проверочных мероприятий по базе данных Кредитного Бюро Национального Банка Республики Беларусь с целью установления факта кредитования данного кредитополучателя в других банках Республики Беларусь, уполномоченный работник банка по электронной почте отсылает отсканированное Согласие на получение кредитного отчета в адрес управления режима и защиты информации головного банка. Работник управления получает информацию о наличии или отсутствии действующих кредитов, а также возможную кредитную историю по уже погашенным кредитам и передает ее посредством электронной почты инициатору запроса. Если установлено, что клиент имеет текущие кредиты в других банках или имеет негативную кредитную историю в других банках Республики Беларусь и не указал это в Заявке кредитополучателя, уполномоченный работник банка принимает решение об отказе в выдаче кредита на основании полученной информации, и составляет справку, в которой указывает причину отказа, соответствующую критерию отсечения. Если текущие кредиты клиента в других банках отсутствуют или он имеет положительную кредитную историю и указал это в заявке, то уполномоченный работник банка приступает к следующему этапу проверки;

· проверка соответствия телефонных номеров, указанных в заявке на получение кредита с использованием информационных справочников и службы "109", а также методом обзвона мобильных телефонных номеров, указанных в заявке;

При оценке кредитоспособности физических лиц ОАО «Белорусский Индустриальный Банк» основное внимание уделяет финансовому аспекту, в частности, доходности заемщика. С этой целью принимается во внимание значения коэффициента платежеспособности, которое определяется как отношение ежемесячных платежей по основному долгу и процентов к общему чистому доходу.

В настоящая время ОАО «Белорусский Индустриальный Банк» помимо этого финансового фактора учитывает и другие: социальные, профессиональные, имущественные, специальный банковский фактор.

Для определения рейтинга заемщика – физического лица ОАО «Белорусский Индустриальный Банк» ориентируются на такие критерии:

· возраст заемщика;

· профессия;

· продолжительность работы на одном месте;

· сфера занятости;

· наличие недвижимости;

· наличие вкладов в банке;

· кредитная история и др.

Рассмотрим на конкретном примере проверку платежеспособности физического лица, для получения кредита в ОАО «Белорусский Индустриальный Банк» (таблица 2. 18). Так в банк для получения кредита обратился Иванов Вячеслав Иванович, который женат. Сумма запрашиваемого кредита составляет 8 миллионов белорусских рублей. Желаемый срок кредита – два года, первоначальная процентная ставка по кредиту составляет 30 процентов годовых.

Таблица 2.18 -Расчет платежеспособности кредитополучателя

Статьи по теме:

Пластиковые карточки в системе безналичных расчетов
Развитие экономики любого государства сегодня невозможно без высокоэффективной системы денежного обращения и использования современных платежных механизмов. Практика показывает, что каждодневные проблемы финансирования, кредитования экономики, исполнения бюджета, а также задачи отдаленной перспект ...

Понятие банковской системы и её характеристика
Понятие «система» широко используется современной наукой. Оно соотносится с исследованием многообразных явлений природы и общественного развития. Считается, что признаком современного мышления является системный подход, Термином «система» охотно оперируют не только ученые, философы, но и деятели к ...

Дерегулирование банковского сектора
В 1970-1980-х годах положение в экономике Японии радикально изменилось, что способствовало возрастанию роли рыночных методов регулирования, использования инструментом косвенного воздействия на рынок капиталов и сферу финансирования экономики. Это было связано со сменой во второй половине 1970-х го ...