Заключение

Материалы » Оценка кредитоспособности юридических и физических лиц » Заключение

Проведенное исследование позволяет сделать следующие выводы, касающиеся объекта и предмета исследования и практических результатов дипломной работы:

1. Подводя итоги дипломной работы еще раз целесообразно подчеркнуть актуальность темы. Больше всех в информации о кредитоспособности предприятий и организаций нуждаются банки: их прибыльность и ликвидность во многом зависят от финансового состояния клиентов. Снижение риска при совершении кредитных операций возможно достичь на основе комплексного изучения кредитоспособности клиентов банка, что одновременно позволит организовать кредитование с учетом границ использования кредита.

Улучшения функционирования кредитного механизма выдвигают необходимость использования экономических методов управления кредитом, ориентированных на соблюдение экономических границ кредита. Это позволит предотвратить неоправданные кредитные вложения, обеспечить своевременный и полный возврат ссуд, снизить риск неплатежа.

Процесс кредитования связан с действием многочисленных и многообразных факторов риска, способных повлечь за собой непогашение ссуды в обусловленный срок. Предоставляя ссуды, коммерческий банк должен изучать факторы, которые могут повлечь за собой их непогашение. Такое изучение именуют оценкой кредитоспособности. Основная цель такой оценки определить способность и готовность заемщика вернуть запрашиваемый кредит в соответствии с условиями кредитного договора. Банк должен в каждом случае определить степень риска, который он готов взять на себя, и размер кредита, который может быть предоставлен в данных обстоятельствах.

Изучение кредитоспособности клиента является одним из наиболее важных методов снижения кредитного риска и успешной реализации кредитной политики, поскольку позволяет избежать необоснованного риска еще на этапе рассмотрения заявки на предоставление кредита. Под кредитоспособностью банковских клиентов следует понимать такое финансово-хозяйственное состояние предприятия, которое дает уверенность в эффективном использовании заемных средств, способность и готовность заемщика вернуть кредит в соответствии с условиями договора.

Главная цель анализа кредитоспособности организации – своевременно выявлять и устранять недостатки в финансовой деятельности и находить резервы улучшения кредитоспособности. 2. Дипломная работа была выполнена на материалах ОАО «Белорусский Индустриальный Банк». За анализируемый период в ОАО «Белорусский Индустриальный Банк» наблюдаются двойственные тенденции в направлениях использования ресурсов, так в 2008-2009 году наибольший удельный вес в ресурсах банка занимали обязательства – (86-87 %). В 2009 году по сравнению с 2008 годом произошли изменения в структуре пассивов баланса филиала в г. Гомеле ОАО «Белорусский Индустриальный Банк», так снизилась доля средств клиентов – (на 0,48 п. п.), а так же всего капитала – (на 1,38 п. п.), при этом доля ценных бумаг выпущенных банком выросла (на 0,14 п. п.), а средств Национального банка (на 1,31 п. п.), что привело к увеличению уровня всех обязательств (на 1,38 п. п).

Наибольший удельный вес в 2008-2009 годах в активах банка занимали кредиты клиентам (72-78 %), однако их доля в на 01.01.2009 год по сравнению с 01.01.2008 годом снизилась (на 6,11 п. п.), так же снизилась доля денежных средств (на 0,22 п. п.), и ценных бумаг (на 0,83 п. п.)., за счет этого доля всех остальных активов снизилась.

Доля доходных активов в банке составляла в 2008-2009 годах (88-91 %), однако их доля на 01.01.2009 год по сравнению с 01.01.2008 годом снизилась (на 2,88 п. п.), что свидетельствует о снижении качества состава активов банка.

Статьи по теме:

Риск залогового обеспечения при банковском кредитовании
Риск кредитоспособности заемщика предшествует риску непогашения кредита, под ним принято понимать неспособность заемщика выполнять свои обязательства по отношению к кредиторам вообще. Каждый заемщик характеризуется индивидуальным риском кредитоспособности, который присутствует независимо от деловы ...

Дисконтные брокерские услуги
Многие годы банки стремились помогать своим клиентам в покупке ценных бумаг. Эта деятельность состояла в том, что банки как минимум принимали ордер клиента на приобретение избранных акций и облигаций, а затем через дилеров находили им наиболее выгодное размещение. Как только нужные бумаги были куп ...

Процедура открытия счетов
Основанием открытия банковского счета, как уже было сказано выше, является договор банковского счета. До заключения договора владелец счета должен предоставить банку предусмотренный законодательством пакет документов. С принятием декрета Президента РБ №1 «О государственной регистрации и ликвидаци ...