Ресурсы коммерческого банка, их характеристика

Материалы » Активные и пассивные операции коммерческих банков и направления повышения их эффективности » Ресурсы коммерческого банка, их характеристика

Межбанковские операции в целом показывают степень развитости корреспондентских отношений между банками. Банки могут получать от других банков займы, что дает им возможность оперировать достаточно крупными средствами, поддерживать оптимальный остаток на корреспондентском счете и при необходимости обращаться за кредитом в банк- корреспондент.

Получение займа у НБ РБ — традиционная пассивная операция коммерческих банков

Соглашения об обратном выкупе (сделки РЕПО) возникли как новые источники ресурсов коммерческих банков. Такое соглашение может быть заключено между банком и фирмой. Если фирма желает вложить большую сумму наличных денег на очень короткий срок, она вкладывает их в соглашение об обратном выкупе. Банк передает фирме ценные бумаги с обязательством выкупить через определенный срок по более высокой цене. Разница между этими ценами составляет фактическую плату за кредит, предоставленный банку.

Банк выпускает две разновидности векселей:

1. процентные:

2. дисконтные.

Особенность процентного векселя состоит в том, что выпуск и продажа векселей юридическим и физическим лицам производится по номинальной стоимости с последующим начислением процентов на вексельную сумму.

Особенность дисконтного векселя заключается в том, что выпуск , и продажа его осуществляются по цене ниже номинала, а погашение — по номиналу. Разница между ценой погашения и ценой покупки составляют доход держателя векселя.

Специфика банка состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет заемных средств. Возможности банка в привлечении средств небезграничны и регламентируются со стороны Национального Банка посредством нормативов:

1. Норматив достаточности капитала.

2. Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика).

3. Максимальный размер привлечения денежных вкладов населения.

Мотивы банка-заемщика для привлечения средств в кредитах:

1. Необходимость оперативного регулирования банковской ликвидности.

2. Потребность в дополнительных средствах для расширения активных операций.

Условия и сроки размещения кредитных ресурсов по межбанковским кредитам различны.

Банк-заемщик обязуется представлять банку-кредитору перечень предусмотренных документов по межбанковскому кредиту:

1. Уставные документы.

2. Баланс.

3. Расчеты экономических нормативов.

И несет перед банком ответственность своим имуществом или гарантией.

Норматив достаточности капитала – это установленное предельное соотношение размера (части) собственных средств (капитала) банка (небанковской кредитно- финансовой организации) и общей суммы активов и внебалансовых обязательств.

Достаточность капитала рассчитывается по

формуле:

ДК = Ч(ОР+РР)×100 (1.1)

где ДК — достаточности капитала;

СК — размер собственных средств (капитала);

КР — общая сумма активов и внебалансовых обязательств за минусом суммы созданных резервов, оцененных по уровню кредитного риска (величина кредитного риска);

РР — общая сумма активов и внебалансовых обязательств за минусом суммы созданных резервов, оцененных по уровню рыночного риска (величина рыночного риска);

ОР — величина операционного риска;

А —число, равное 8,3 (при расчете значения достаточности собственного капитала) и 16,7 (при расчете значения достаточности основного капитала) для банков (небанковских кредитно-финан-совых организаций), осуществляющих деятельность в первые два года после их государственной регистрации, равное 12,5 (при расчете значения достаточности собственного капитала) и 25 (при расчете значения достаточности основного капитала) для банков (небанковских кредитно-финансовых организаций) — в последующие годы деятельности.

Статьи по теме:

Анализ структуры обязательств
Обязательства Группы увеличились в 2009 году на 5,7% и составили 6326,1 млрд руб. Рост обязательств связан с ростом привлеченных средств физических лиц на 21,7 % до 3787,3 млрд. руб. Одновременно средства корпоративных клиентов снизились на 1,9%. Прочие заемные средства снизились на 27,6% до 115,2 ...

Заключения
Проведенный в работе анализ объекта исследования показал, что основными направлениями деятельности Филиала АКБ Ланта - Банк в г. Орле является расчетно - кассовое обслуживание с одной стороны и кредитование клиентуры с другой. Вероятно, львиная доля средств, привлеченных на расчетные, депозитные с ...

Финансовый результат и рентабельность по банку
В целях снижения принимаемых рисков Банк будет стремиться к диверсификации клиентской базы, формированию сбалансированной по срокам структуры активов и пассивов как с позиций соблюдения требований ликвидности, так и с точки зрения управления процентным спрэдом. Следуя принципу умеренного консерва ...