Порядок кредитного обеспечения сельскохозяйственных предприятий

Материалы » Анализ кредитного рейтинга сельскохозяйственного предприятия » Порядок кредитного обеспечения сельскохозяйственных предприятий

Страница 2

Отсюда, в случае значительного недостатка собственных средств у заемщика для текущей деятельности и финансирования долгосрочных инвестиций, банки стремятся строить всю кредитную политику так, чтобы кредитовать не какую-то отдельную стадию производства продукции, а комплекс работ, необходимый для нормального функционирования хозяйства и помочь кредитными ресурсами осуществлению полного кругооборота средств заемщика. Только в этом случае у банка может быть уверенность в том, что выданный кредит не будет "заморожен" на какой-либо отдельной стадии производства ввиду отсутствия средств у заемщика для продолжения работ на следующей стадии. Банк должен быть уверен и в том, что кредит будет использован по целевому назначению, его не станут направлять на финансирование мероприятий, не предусмотренных договором.

Для реализации указанной политики на основании представленного хозяйством ходатайства о выдаче кредита банки практикуют заключение с некоторыми заемщиками двух кредитных договоров. Один договор заключается на предоставление краткосрочного кредита на срок до одного года и второй - долгосрочного кредита /15/.

При выдаче краткосрочных ссуд в качестве объектов кредитования выступают такие элементы оборотных средств, как семена, удобрения, нефтепродукты, запчасти, молодняк животных и некоторые другие, а также затраты, осуществляемые в процессе производства сельскохозяйственной продукции.

Долгосрочные ссуды предоставляются для финансирования капитальных затрат по созданию основных фондов. В частности, это строительство или приобретение зданий и сооружений для производственных целей, приобретение сельскохозяйственной техники, оборудования, транспортных средств, племенного скота для формирования основного стада.

Потребность в краткосрочном кредите, а также сроки и суммы его погашения в течение года определяются на основании сметы доходов и расходов, составляемой на год с разбивкой по кварталам.

При кредитовании затрат капитального характера банк в целях получения большей гарантии возврата ссуды в установленные сроки, как правило, требует от заемщиков технико-экономического обоснование (бизнес-план инвестиционного кредита). В нем должна быть обоснована целесообразность осуществления планируемого мероприятия, описаны все предполагаемые затраты на его выполнение, величина ожидаемых доходов, чистая прибыль, расчет окупаемости и размер запрашиваемого кредита.

Одним из основных требований банка к заемщику при рассмотрении вопроса о выдаче кредита является предоставление им надежной формы обеспечения возвратности кредита. Обычно банки заключают с заемщиками-сельхозпроизводителями договор залога имущества, дополняющий собственно кредитный договор. В качестве залога в обеспечение кредита могут выступать приобретаемые оборудование, машины, транспортные средства. В этом случае заемщик должен в ближайшие сроки после момента приобретения имущества застраховать его с тем, чтобы для банка исключался риск непогашения кредита. При этом заемщик должен представить в банк подписанный им договор залога, перечень закладываемого имущества и страховой полис.

В качестве обеспечения кредита может выступать также и договор страхования риска непогашения кредита. Правда, это ведет к существенному удорожанию кредита, а затем и к увеличению себестоимости сельхозпродукции.

Кредит может выдаваться как в разовом порядке в полной сумме, так и в порядке открытия кредитной линии, т.е. по частям, в меру нарастания затрат в пределах его максимального размера, обусловленного в кредитном договоре.

Выдача кредита оформляется срочными обязательствами (обязательствами-поручениями). В случае предоставления долгосрочного кредита заемщик представляет банку срочные обязательства со сроками погашения на ближайшие 12 месяцев и сводное срочное обязательство на оставшуюся сумму задолженности, переходящую на следующий период в соответствии с расчетом окупаемости затрат с условным сроком погашения. При наступлении этого срока обязательство переоформляется на обязательства с конкретными сроками погашения.

Страницы: 1 2 3

Статьи по теме:

Основные положения кредитной политики ОАО «Сбербанк»
Рост ВВП в 2011 году по оценке Росстата составил 4,0%, при этом в течение года рост был неравномерным –в III квартале ВВП снизился на фоне чрезмерно жарких погодных условий. Промышленное производство в 2011 году выросло на 8,2%, в основном за счет восстановительного роста в обрабатывающих отраслях ...

Экономическая и финансовая безопасность предприятия
Практическая деятельность службы экономической безопасности должна основываться на использовании типовых схем, процедур и действий. Прежде всего, следует сказать об общем алгоритме действий, на котором основана работа службы безопасности. Он включает следующие операции: Система предупредительных ...

Инвестиционные операции
Для осуществления операций с ценными бумагами, кроме ценных бумаг, выполняющих функции платежного документа и подтверждающих внесение средств во вклады, банки должны получить лицензию Комитета по ценным бумагам при Совете министров РБ на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.bankratio.ru