Характеристика и классификация операций коммерческого банка

Материалы » Деятельность банков Нижегородской области » Характеристика и классификация операций коммерческого банка

Банк трудовых сбережений и кредитования населения (Сбербанк России) – это крупный федеральный специализированный коммерческий банк, осуществляющий операции привлечения средств и их размещения.

Пассивные операции банков осуществляют формирование банковских ресурсов. Собственные, привлеченные и эмитированные средства формируют ресурсы коммерческих банков. Деятельность коммерческих банков во многом зависит от пассивных операций. Банками приобретаются кредитные ресурсы именно за их счет.

Можно выделить 4 формы пассивных операций для коммерческих банков.

1. первичная эмиссия ценных бумаг коммерческого банка.

2. получение кредитов от других юридических лиц.

3. отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов.

4. депозитные операции.

За счёт пассивных операций банки могут привлекать денежные средства, которые уже находятся в обороте. Банковская система создает новые ресурсы при активных кредитных операциях.

Посредством 1 и 3 форм создают первую крупную группу кредитных ресурсов – это собственные ресурсы. 2 и 4 формы используются для создания второй группы ресурсов – заемных, или привлеченных, кредитных ресурсов.

Собственные ресурсы – это статьи и банковский капитал. За счет собственного капитала коммерческие банки покрывают менее 10% всей потребности в средствах. Государства устанавливают минимальную единицу баланса собственных и привлеченных средств.

Собственные ресурсы банка необходимы для поддержания его устойчивости. Изначально собственные средства используются для покрытия первоочередных расходов, без которых банк не способен начать деятельность. За счет этого типа ресурсов банками создаются необходимые резервы. Собственные ресурсы – главный источник для вложения в долгосрочные активы.

Собственные средства включают в себя акционерный капитал, резервный капитал, нераспределенную прибыль.

Акционерным капиталом является капитал, которые создается посредством выпуска и размещения акций. Часто при развитии банки выпускают новые акции. При завершении выпуска акций крупные банки готовят новые документы .

Резервным капиталом является капитал, образуемый при отчислениях от прибыли, предназначенный для покрытия неучтенных убытков, потрерь при падении курсов.

Нераспределенной прибылью является остающаяся после выплат и отчислений в резервный фонд.

Более 90% потребности в ресурсах покрывается привлеченными средствами. Их составляют: депозиты и контокоррентные, корреспондентские счета. Они играют очень важную роль. В частности, они мобилизируют свободные на данный момент средства и разных лиц на рынке кредитных ресурсов. Таким образом, коммерческие банки активно участвуют в обороте денежных средств на рынке. Депозиты являются основной частью денежных средств, которые привлекают коммерческие банки.

Вкладчик может беспрепятственно в любой момент изъять вклад до востребованя. Лица с текущим счетом получают деньги посредством чековой книжки. То есть они не только могут получить деньги, но также и расплатиться или с партнерами.

Срочный вклад носится клиентов на оговоренный срок. По таким вкладам выплачиваются повышенные проценты. Процент зависит от срока и размер вклада. Депозитный сертификат – это один из видов срочных вкладов.

Статьи по теме:

Процесс развития новых банковских услуг
Предоставление новых банковских услуг является одним из наиболее рисковых мероприятий, на которые может решиться банк. Особенно высок риск в индустрии, ориентированной на обслуживание, так как конкурентам в этой сфере легче воспроизвести те же самые услуги, чем в большинстве производственных отрас ...

Общие условия кредитования населения в Сбербанке России
Кредитные операции представляют собой отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению последнему определенной суммы денежных средств на условиях возвратности, срочности и платности. Сберегательный банк РФ осуществляет выдачу кредитов населению в пределах имеющихся у него кредитных ресурс ...

Подготовка карт к эмиссии
В настоящее время на разных уровнях и в различных системах пластиковых карт заняты свыше 1000 российских банков, Все больше банков подумывают о выпуске карт одной из существующих платежных систем или даже своих собственных. У некоторых российских банков карточные программы средней масштабности ок ...