Классификация электронных платёжных систем
Материалы » Анализ электронных платежных систем » Классификация электронных платёжных систем
Необходимо отметить, что системы вида "клиент — банк" известны достаточно давно. Доступ к своему счету в банке можно было получить с помощью модема. За последнее десятилетие появились новые возможности управления своим счетом с помощью Интернета, через удобный для пользователя web-интерфейс. Эта услуга получила название "Интернет-банкинга" и не внесла ничего принципиально нового в платежные системы вида "клиент-банк". Кроме того, существуют иные возможности доступа к банковскому счету, например, с помощью мобильного телефона (WAP- банкинг, SMS-банкинг). В связи с этим в данной статье мы не будем специально останавливаться на подобного рода ЭПС, отметим только, что сейчас в России услуги Интернет-банкинга предоставляют около 100 коммерческих банков, используя более 10 различных ЭПС.
Классификация ЭПС в зависимости от используемой технологии:
Одним из важнейших качеств ЭПС является устойчивость ко взлому. Пожалуй, это наиболее обсуждаемая характеристика подобных систем. Как видно из таблицы 3, при решении проблемы безопасности системы большинство подходов к построению ЭПС основывается на секретности некой центральной базы данных, содержащей критичную информацию. В то же время некоторые из них добавляют к этой секретной базе данных дополнительные уровни защиты, основанные на стойкости аппаратуры.
В принципе, существуют и другие технологии, на основе которых могут строиться ЭПС. Например, не так давно в СМИ прошло сообщение о разработке ЭПС, основанной на CDR-дисках, встроенных в пластиковую карточку. Однако подобные системы не получили широкого распространения в мировой практике, в связи с чем мы не будем заострять на них внимание.
Таблица 3
|
Технология |
На чем основана устойчивость системы |
Пример ЭПС |
|
Системы с центральным сервером клиент банк, перевод средств |
Секретность ключей доступа |
Телебанк (Гута-банк), "Интернет Сервис Банк" (Автобанк) Anelik |
|
Смарт карты |
Аппаратная устойчивость смарт карты к взлому |
Mondex, АККОРД |
|
Магнитные карты и виртуальные кредитки |
Секретность баз данных, содержащих авторизационную информацию (номера карт, PIN коды, имена клиентов и т.д.) |
Assist, Элит |
|
Скрэч-карты |
Секретность базы данных с номерами и кодами скрэч-карт |
E-port, Creditpilot, Webmoney, Paycash, Rapira |
|
Файл/кошелек в виде программы на компьютере пользователя |
Криптографическая стойкость протокола обмена информацией |
Paycash Webmoney |
|
Оплачиваемый телефонный звонок |
Секретность центральной базы данных с pin-кодами и аппаратная устойчивость интеллектуальной телефонной сети |
Eaccess, Phonepay |
Статьи по теме:
Цели и задачи
риск-менеджмента в банках
В связи с постоянным ростом влияния риска на финансовую деятельность особенно актуальной становится проблема банковского менеджмента – управления банковскими рисками, то есть использование различных мер, позволяющих в определенной степени прогнозировать наступление рискового события в банковской д ...
Особенности проведения кредитных операций в период финансового кризиса
Данный вопрос был рассмотрен на примере аналитики деятельности коммерческих банков Украины.
В поле зрения попали десять крупных банков, которые активней всего работают с физическими лицами. Трое из них действительно приостановили выдачу некоторых видов кредитов: один полностью, а два отказались д ...
Анализ зависимости объема кредита от срока погашения, предоставляемых
кредитов
Проверим соответствие эмпирического распределения объема предоставляемых кредитов за 2006 год нормальному распределению на основе критерия согласия Пирсона
. Данная информация представлена в приложении В.
Таблица 2.1.5- Предоставленные кредиты
Кредиты, предоставленные в рублях
Объем кредит ...