Депозитные операции банков
Материалы » Пассивные операции коммерческих банков » Депозитные операции банков
4) должно быть указано имущество, из которого предполагается произвести платеж (валюта);
5) подпись чекодателя;
6) обозначение времени и места выдачи;
7) указание, кому или по чьему приказу платеж должен быть произведен. [8, с.327]
Срочные вклады помещаются на определенный срок. Отнесение вклада к этой категории требует от банка уплаты по нему процентов и позволяет ему хранить меньший резерв, чем тот, который в большинстве случаев предусмотрен по вкладам до востребования. Вклад должен помещаться на определенный период или взиматься после заблаговременного уведомления, предусмотренного договором между держателем вклада и банком. Уведомления об изъятии, как правило, не требуется, особенно по сберегательным вкладам. Кроме того, срочные вклады не могут быть изъяты с помощью чеков, а должны быть конвертированы в наличные деньги или переведены на текущий срок. [15, с.157]
При срочных вкладах банк относительно процентов связан определенными условиями, на каких принят вклад: до наступления срока размер процентов не подлежит уменьшению и вообще изменению.
Но когда наступит срок, а вкладчик не берет своего вклада обратно, то банк обращает этот вклад в бессрочный. Для бессрочных вкладов банк не связан относительно процента в этом смысле, он всегда может сделать выбор: или оставить свой вклад на уменьшенных процентах, или взять его обратно. [8, с.318]
Принимая подобные вклады, банки действуют в качестве учреждений для облегчения и для улучшения условий сбережений. Но, так как ведение счетов различными суммами, вносимыми отдельными лицами на вклады, сопряжено с расходами, то банки принимают подобные суммы, начиная от такого их размера, при котором прибыль от пользования ими покрывает расходы на них и дает какой-либо излишек для банка. Другими словами, банки могут служить сберегательными учреждениями не для всяких мелких сумм и не для всяких лиц, а только начиная с лиц и сумм, представляющих уже известную степень состоятельности.
Наиболее распространенным, таким образом, видом срочных вкладов является сберегательный вклад, который именуют обычным (regular) сберегательным счетом или счетом со сберегательной книжкой (passbook account). Для него характерно наличие сберегательной книжки, в которой содержатся правила пользования счетом, отражаются все операции по нему. Владелец, как правило, обязан предъявлять ее, чтобы положить деньги на счет или снять их. Одна из целей сберегательных вкладов — поощрение бережливости. Обычные сберегательные счета широко используют частные лица и некоммерческие организации. [15, с.158]
Другой разновидностью срочных вкладов являются срочные депозитные сертификаты, представляющие собой денежный документ, удостоверяющий внесение в банк средств на определенное время и передаваемый либо не передаваемый другим владельцам по индоссаменту. Эти вклады могут быть изъяты только по предъявлению правильно индоссированного сертификата. Они учитываются в главной бухгалтерской книге банка под рубрикой «Срочные депозитные сертификаты», а не в индивидуальных книгах под фамилией лица, которому выдан сертификат, как это практикуется с обычными сберегательными счетами. Существует несколько видов депозитных сертификатов. Так, многие крупные банки выпускают передаваемые депозитные сертификаты для крупных держателей. Банки также стремятся привлечь также более мелких инвесторов с помощью краткосрочных сертификатов денежного рынка (money market certificates). А депозит, известный как сберегательный сертификат, аналогичен депозитному сертификату в том отношении, что он выпускается на определенный срок, обычно на три года. [15, с.158]
Вообще, разыскивая свободные средства и привлекая их к себе, изучая степень их свободности, банки извлекают большие выгоды для себя, оказывают ценные услуги торговле и промышленности и всему народному хозяйству вообще. Выгоды вкладной операции для банков состоят в том, что она снабжает их необходимыми оборотными средствами и предоставляет им сравнительно дешевый кредит.
Для лиц, сберегающих капиталы, она важна тем, что они не принуждены держать свои сбережения в праздном и бесполезном состоянии до того времени, когда деньги понадобятся. Параллельно и одновременно с процессом сбережения идет надежное производительное и доходное употребление сбереженных сумм, увеличивающее их размер, так как собственник вклада получает хоть и умеренный, но постоянный доход. Кроме того, вкладчики сохраняют право распоряжаться своими сбережениями в любое время, чего нельзя сказать о многих других видах помещения капитала.
Статьи по теме:
Основные направления улучшения маркетинговой
деятельности банка
Основной задачей улучшения маркетинговой деятельности «Татфондбанк» является организация отдела маркетинга в банке.
Задачами отдела маркетинга в ОАО «Татфондбанк» являются:
- Разработка краткосрочной, среднесрочной и долгосрочной стратегии маркетинга и ориентация работников на выполнение требова ...
Опционы и фьючерсы
Опцион (лат. optio - выбор, желание, усмотрение) — договор, по которому потенциальный покупатель или потенциальный продавец получает право, но не обязательство, совершить покупку или продажу актива (товара, ценной бумаги) по заранее оговорённой цене в определённый договором момент в будущем или на ...
Политика минимальных резервов
Минимальные резервы — это обязательные вклады коммерческих банков в центральном банке, размер которых устанавливается законодательством в определенном отношении к банковским обязательствам (вкладам клиентов).
Повышение резервной нормы на несколько процентных пунктов снижает величину избыточных ...