Контроль правильности заключения договоров страхования

Материалы » Аудит в страховых компаниях » Контроль правильности заключения договоров страхования

Страница 1

Важное место при аудите занимает проверка содержания и оформления договоров страхования. В этом случае определяется соответствие заключенных договоров требованиям Гражданского кодекса РФ, страховым законам и правилам страхования.

Прежде всего, следует обратить внимание на соответствие названий договоров страхования и видов, перечисленных в приложении к лицензии. Если название договора не совпадает ни с одним из видов страхования, это может свидетельствовать о том, что страховая компания заключает договоры по незалицензированным условиям, т.е. нарушает страховое законодательство.

Далее необходимо сопоставить условия страхования, оговоренные в конкретном договоре, с правилами страхования, получившими одобрение органа страхового надзора. Иногда бывает, что страховщик, не имеющий, например, лицензию на страхование жизни, включает в договор страхования от несчастных случаев риск дожития застрахованного до окончания срока страхования, что не свойственно обязательствам страховщика по этому договору. Наличие существенных расхождений между договором и правилами свидетельствует о нарушении страховщиком действующего законодательства и является основанием для принятия к нему санкций со стороны, контролирующей организации. Более того, договор страхования, заключенный вне пределов залицензированных правил и тарифов, может быть признан судом ничтожным.

При ознакомлени с договором страхования следует обратить внимание на наличие страхового интереса при заключении каждого из них. Отсутствие такого интереса делает договор недействительным. Особенно это актуально для договоров страхования имущества. Важно помнить, что договор страхования может быть заключен в пользу лица, имеющего интерес в сохранении имущества. Такой интерес имеется только у того, кто несет риск утраты или повреждения застрахованного имущества, обычно это собственник имущества, если иное не установлено законом и договором. Следует отметить, что заинтересованное в сохранении имущества лицо не обязательно должно быть страхователем, важнее другое - чтобы именно в пользу этого лица был заключен договор страхования, т.е. только оно может быть названо в качестве выгодоприобретателя.

Далее важно изучить полноту составления договора страхования, возможность использования отдельных пунктов правил страхования при разрешении возникающих споров. Страховщики часто пишут в договоре, что он заключен на основании таких - то правил, но последние не приводятся в договоре или не прикладываются к нему. В этом случае возникает ситуация, когда правила страхования, становятся обязательными для страховщика, но не обязательными для страхователя, поскольку он должным образом с ними ознакомлен. Чтобы избежать подобной ошибки при ссылке на правила страхования следует прикладывать их к договору, а в последнем зафиксировать факты вручения правил страхователю и его ознакомления с ними, а также обязательство по выполнению этих правил.

В своей практике страховые организации обычно используют типовые договоры, т.е. текст договора разработан заранее и оставлены пустые места для конкретизации некоторых условий. Эти пустые места, как правило, являются существенными условиями договора, по которым стороны должны достигнуть соглашение, чтобы договор считался заключенным. Однако проверки показывают, что во многих договорах некоторые из этих пустых мест не заполнены или проставлен прочерк, из чего трудно понять волеизъявление сторон. Эта небрежность может стать причиной признания договора незаключенным, так как в данном случае не достигнуто соглашение по существенному условию договора.

Страницы: 1 2 3 4

Статьи по теме:

Состояние развития ипотечного страхования в РФ
Страхование ответственности заемщика имеет ряд законодательных ограничений в соответствии с ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ: страховая сумма ограничена величиной 20 % от стоимости заложенного имущества, а страховой премия должна быть уплачена единовременно, с ...

Развитие института ипотеки в России
Во многом уникальный путь развития от предполагаемого времени возникновения и до XVII в. прошел русский залог. Первые дошедшие до нас акты о залоге относятся к XIII - XIV вв.[7]. Первые же законодательные нормы о залоге появляются в Псковской судной грамоте (конец XIV - начало XV в.), где данному ...

Организация валютных расчетов в ОАО «Русфинансбанк»
ОАО «Русфинансбанк» (далее - Банк) в соответствии с законодательством Российской Федерации выполняет валютные расчеты по экспортно-импортным операциям и является агентом валютного контроля при совершении через Банк юридическими и физическими лицами (резидентами и нерезидентами) (далее - Клиенты) в ...

Навигация

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.bankratio.ru