Организационно-экономическая характеристика КБ Сбербанк

Материалы » Формы обеспечения возвратности банковского кредита » Организационно-экономическая характеристика КБ Сбербанк

Страница 2

Хочется отметить, что в будущем работа на рынке сбережений будет осложняться не только из-за возрастающей конкуренции, изменения состава потребителей и роста требовательности клиентов.

Рисунок 2.1.Структура привлеченных средств Сбербанка на 2011 г.

В отчетном году Банк предлагал наиболее привлекательные условия по вкладам на срок более одного года с целью повышения устойчивости вкладов как основы ресурсной базы. Таким образом, за 2011 год Банку удалось нарастить объем долгосрочных депозитов частных клиентов и увеличить их долю в общем остатке вкладов физических лиц с 74,3 до 78,0%.

Рисунок 2.2 – Объем средств физических лиц, млрд. руб.

Тенденция снижения ставки рефинансирования (в начале 2011 года ЦБ РФ снижал ставку с 8,25% до 7,75%), а также замедление темпов инфляции (по итогам 2011 года инфляция составила 5,5%) . Это позволило Сбербанку понизить ставки по кредитам физическим лицам и сделать кредиты более доступными. Одновременно Сбербанк внес коррективы в условия по депозитам в рублях". В результате ставки устанавливаются по принципу «чем дольше срок, тем выше ставка».

Рисунок 2.3 – Объем средств юридических лиц, млрд. руб.

Важной характеристикой деятельности банка является широкая диверсификация депозитов в зависимости от видов групп населения, обслуживающихся в банке, особенно в условиях экономической нестабильности. Учитывая социальную миссию, наиболее благоприятные ценовые условия по вкладам установлены для граждан пенсионного возраста («пенсионный-плюс» и «срочный пенсионный»), а также по вкладам ориентированным на экономически активное население и молодежь — «подари жизнь». Для них предлагаются новые виды вкладных продуктов, сочетающихся с кредитными и страховыми элементами. Разрабатываются продукты, направленные на удовлетворение потребностей вкладчиков в жилье, крупных покупках, оплате образования, туризма и отдыха. Привлечению и закреплению данной группы клиентов, созданию системы долгосрочного взаимовыгодного партнерства банка и клиента будут способствовать: развитие программ поддержки индивидуальных операций на финансовых рынках; доверительное управление средствами клиента; финансовый консалтинг; брокерское и агентское обслуживание; использование передовых информационных технологий, в том числе и Интернета.

С целью улучшения структуры привлеченных ресурсов и предоставления конкурентоспособных ценовых условий для инвестиций в реальный сектор экономики банк предусматривает расширение операций с корпоративными клиентами. Для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса предлагается стандартный портфель банковских продуктов, доступный во всех регионах России, для средних и крупных компаний банк — система комплексного обслуживания на основе гибких технологий «клиент — банк», предусматривающих максимальную адаптацию технологических возможностей банка к требованиям клиента, для бюджетных организаций — полный набор качественных операций и услуг по минимальным ценам, а также специальные условия, ориентированные на страховые компании и негосударственные пенсионные фонды, региональные биржи.

В частности, для юридических лиц предусматривается выпуск депозитного сертификата представляющего собой именную ценную бумагу, удостоверяющую сумму депозита, внесенного в Сбербанк России, и права вкладчика (юридического лица или предпринимателя без образования юридического лица) на получение по истечении установленного срока суммы депозита и обусловленных в сертификате процентов. Депозитный сертификат выпускается в валюте Российской Федерации. Размер устанавливаемой процентной ставки зависит от суммы, перечисляемой клиентом, и срока размещения денежных средств. Права, удостоверенные именным депозитным сертификатом, передаются в порядке, установленном для уступки требования (цессии).

Все эти операции позволят создать ресурсную основу для расширения активных операций, инвестиций в реальный сектор экономики и снижения собственных процентных рисков.

В качестве основных приоритетов при формировании ресурсной базы банк выделяет: удлинение сроков привлечения средств, снижение общей стоимости ресурсов, оптимизацию структуры привлечения ресурсов по параметрам «цена — срок — риск переоценки или досрочного отзыва».

Достаточно важную роль для банка играют финансовые инструменты: векселя, депозитные и сберегательные сертификаты. Они дают возможность клиентам не только разместить на определенное время свои денежные средства, но использовать некоторые из них, в частности, банковские векселя, в качестве средства проведения расчетов. Высокая ликвидность в сочетании с доходностью составляют основное преимущество этих финансовых инструментов. Кроме того, в ряде коммерческих банков указанные ценные бумаги принимают в обеспечение возвратности потребительского кредита, поэтому они приобретают еще одно ценное для сберегателя качество — становятся залоговой ценностью.

Страницы: 1 2 3

Статьи по теме:

Понятие эмиссии
Понятие эмиссии охватывает два момента: 1) Установленную Законом последовательность действий при размещении ценной бумаги, или сам порядок эмиссии; 2) Отнесение вида ценной бумаги к группе эмиссионных ценных бумаг. Эмиссионная ценная бумага - любая ценная бумага, в том числе бездокументарная, к ...

Развитие института ипотеки в России
Во многом уникальный путь развития от предполагаемого времени возникновения и до XVII в. прошел русский залог. Первые дошедшие до нас акты о залоге относятся к XIII - XIV вв.[7]. Первые же законодательные нормы о залоге появляются в Псковской судной грамоте (конец XIV - начало XV в.), где данному ...

Нормативно-правовое регулирование банковской деятельности
Реформа правовой системы Российской Федерации сопровождалась либо глубокой переработкой советских законодательных актов, либо созданием новых правовых документов, регламентирующих широкую сферу деятельности. Принятие различных кодексов являлось определенной вехой в развитии и совершенствовании зак ...

Навигация

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.bankratio.ru