Нормативы безопасного функционирования для коммерческих банков и небанковских кредитно-финансовых организаций

Материалы » Организация деятельности коммерческого банка » Нормативы безопасного функционирования для коммерческих банков и небанковских кредитно-финансовых организаций

Выплата основного долга и процентов по краткосрочному субординированному кредиту (займу) не может быть произведена (даже при наступлении срока возврата), если в результате этого платежа размер нормативного капитала банка, небанковской кредитно-финансовой организации станет ниже установленного минимального требования.

В случае ликвидации банка, небанковской кредитно-финансовой организации - кредитополучателя (заемщика) требования кредитора по предоставленному кредиту (займу) не могут удовлетворяться ранее полного удовлетворения требований иных кредиторов.

Субординированный кредит (заем) не должен предоставляться путем зачисления средств на счет банка, небанковской кредитно-финансовой организации - кредитополучателя (заемщика), открытый у кредитора.

В кредитном договоре (договоре займа), дополнительном соглашении к нему, а также в иных соглашениях сторон о порядке исполнения указанных договоров (прекращения их действия) не могут содержаться условия (как первоначально, так и в результате внесения дополнений и (или) изменений), не соответствующие вышеуказанным требованиям.

Каков порядок включения субординированного кредита (займа) в расчет дополнительного капитала?

Краткосрочный субординированный кредит (заем) включается в расчет дополнительного капитала исключительно для покрытия величины рыночных рисков и должен составлять не более 250 процентов от величины нормативного капитала I и II уровней, имеющегося у банка, небанковской кредитно-финансовой организации для покрытия величины рыночных рисков, которая рассчитывается следующим образом:

- определяется общая сумма активов и внебалансовых обязательств, оцененных по уровню кредитного риска, и величина операционного риска;

- определяется величина нормативного капитала, которая позволяет банку, небанковской кредитно-финансовой организации выполнить минимальное значение норматива достаточности нормативного капитала, путем умножения величины, определенной выше, на нормативное значение достаточности нормативного капитала;

- определяется величина нормативного капитала, имеющегося у банка, небанковской кредитно-финансовой организации для покрытия величины рыночных рисков, как разница между фактической величиной нормативного капитала I и II уровней и величиной нормативного капитала, рассчитанной выше.

Рассчитанная величина краткосрочного субординированного кредита (займа) включается в расчет нормативного капитала банка, небанковской кредитно-финансовой организации в размере, не превышающем величину рыночного риска.

Долгосрочный субординированный кредит (заем) включается в расчет дополнительного капитала в сумме, не превышающей 50 процентов величины основного капитала, следующим образом:

- в период, превышающий 5 лет до окончания срока возврата кредита (займа), - в полной сумме;

- последние 5 лет до окончания срока возврата кредита (займа) - по остаточной стоимости.

Остаточная стоимость долгосрочного субординированного кредита (займа) определяется путем деления количества полных месяцев, оставшихся до погашения, на 60 и умножения на полную величину долгосрочного субординированного кредита (займа).

Для получения заключения Национального банка Республики Беларусь о включении в расчет дополнительного капитала субординированного кредита (займа) в Национальный банк Республики Беларусь представляется заверенная банком, небанковской кредитно-финансовой организацией копия (проект) кредитного договора (договора займа), изменений, дополнений к нему, а также иные документы, которые могут содержать сведения, позволяющие сделать вывод об отнесении (неотнесении) данного кредита (займа) к субординированным.

Национальный банк Республики Беларусь в двухнедельный срок со дня представления указанных документов дает заключение о соответствии договора (проекта договора), изменений, дополнений к нему требованиям законодательства Республики Беларусь, а также способности данного кредита (займа) покрывать убытки банка.

В случае положительного заключения Национального банка Республики Беларусь субординированный кредит (заем) включается в расчет дополнительного капитала с даты поступления денежных средств банку, небанковской кредитно-финансовой организации - кредитополучателю (заемщику).

Субординированный кредит (заем) не рассматривается как субординированный и не включается в расчет дополнительного капитала в случае, если согласно заключению Национального банка Республики Беларусь:

- содержание кредитного договора (договора займа), изменений, дополнений к нему не соответствует какому-либо из требований Инструкции N 137;

- содержание кредитного договора (договора займа), изменений, дополнений к нему не соответствует иным требованиям законодательства Республики Беларусь;

Статьи по теме:

Динамика операций с пластиковыми картами на российском банковском рынке
В рамках данной работы в целях выделения наиболее существенных характеристик рынка банковских платежных карт и использованы следующие критерии: - количественные и качественные параметры эмиссии банковских платежных карт в абсолютном и относительном выражениях; - количество эмитентов и эквайеров; ...

Основные понятия страхования
В соответствии с Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 16.10.2010) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование – это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований п ...

Основные рекомендации по совершенствованию политики в отношении пассивных операций Сбербанка России
Исходя из анализа динамики основных показателей ресурсной базы Сбербанка РФ, можно сделать вывод о том, что отделение имеет эффективную депозитную политику. Вместе с тем, развитие конкуренции на банковском рынке требует ее постоянного совершенствования, основанного на Концепции развития Сбербанка ...