Методология долгосрочного кредитования

Материалы » Организация деятельности коммерческого банка » Методология долгосрочного кредитования

Что такое кредит?

Кредит (от лат. creditum - нечто, переданное другому с уверенностью в возврате; англ. credit) как экономическая категория - это форма возвратного перераспределения денежных средств. С помощью кредита мобилизуются и используются кредитной системой на условиях возвратности временно свободные денежные средства предприятий, населения, а также средства государственного бюджета для обеспечения расширенного воспроизводства.

Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане. Наиболее общими его формами являются банковский кредит и коммерческий кредит.

Что такое долгосрочный кредит?

Долгосрочный кредит (англ. long-term credit) - форма кредита, определяемая сроком погашения ссуды. Долгосрочный кредит предоставляется в виде ссуды банками на длительный срок. В Республике Беларусь к долгосрочным кредитам относятся кредиты на срок более одного года. В Российской Федерации согласно Инструкции Центрального банка Российской Федерации N 17 к долгосрочным кредитам относятся кредиты на срок более трех лет. Долгосрочный кредит обслуживает потребности в денежных средствах, необходимых для формирования основного капитала, финансовых активов, а также наименее активной части оборотного капитала. Особенно удобны долгосрочные кредиты для финансирования капитальных затрат бизнеса, направления инвестиций в здания и оборудование. Говоря другими словами, удобны долгосрочные кредиты как источник средств для инвестиций и инвестиционной деятельности.

Каковы принципы предоставления долгосрочного банковского кредита?

Кредиты предоставляются на основополагающих принципах возвратности, срочности и платности, обеспеченности, целевого характера.

Принцип возвратности отражает необходимость своевременного возврата полученных финансовых ресурсов после завершения их использования кредитополучателем. Принцип срочности означает, что кредит должен быть не просто возвращен, а возвращен в строго определенный срок. Нарушение указанного условия является для кредитодателя достаточным основанием для применения к кредитополучателю экономических санкций.

Возвратность и срочность кредитования обусловлена тем, что кредитными ресурсами банка являются временно свободные денежные средства предприятий, учреждений и населения.

Принцип платности предполагает не только прямой возврат заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплату права на их временное использование. Экономическая сущность платы за кредит (процента) выражается в фактическом распределении дополнительно полученной за счет его использования прибыли между заемщиком и кредитором. Платность кредита стимулирует кредитополучателя к его наиболее продуктивному использованию, а банку-кредитору обеспечивает покрытие затрат, связанных с уплатой процентов за привлеченные в депозиты средства, затрат по содержанию аппарата, а также обеспечивает получение прибыли.

Дополнительными принципами кредитования являются обеспеченность кредита, его целевой и дифференцированный характер.

Кто может получить долгосрочный банковский кредит?

Получателями банковского кредита могут выступать кредитоспособные юридические лица, индивидуальные предприниматели и физические лица.

Обособленное подразделение юридического лица, выделенное на самостоятельный баланс и действующее на основании утвержденного положения, вправе получать кредит только от имени юридического лица, если такие полномочия предоставлены подразделению и ему открыт текущий (расчетный) счет.

Лица других государств - нерезиденты, являющиеся иностранными инвесторами, могут получать в банках Республики Беларусь кредиты на цели инвестиционной деятельности на территории Республики Беларусь.

Статьи по теме:

Пути совершенствования финансового взаимодействия ЧПУП «Эверест» с обслуживающим банком ЗАО «МТБ
1. Необходимо внедрить в ЗАО «МТБ» новую банковскую услугу – банковское обслуживание клиентов на рабочем месте. Наряду с использованием банкоматов, электронных систем расчетов и платежей ведение банковских операций на рабочем месте представляет собой самостоятельную форму банковских услуг, основан ...

Расчеты платежными требованиями
ПЛАТЕЖНОЕ ТРЕБОВАНИЕ-ПОРУЧЕНИЕ представляет собой требование поставщика к покупа­телю оплатить на основании приложенных к нему отгрузочных и товарных документов стоимость поста­вленных по договору продукции, выполненных работ, оказанных услуг. Платежное требование-поручение выписывается поставщи ...

Сущность перестрахования и роль повышения устойчивости страховых операций
Одним из видов страхования является перестрахование. Перестрахование позволяет компенсировать колебания и сокращать потенциал ущерба. Это система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых воз ...