Оценка динамики и структуры депозитных операций

Материалы » Деятельность банков Нижегородской области » Оценка динамики и структуры депозитных операций

Страница 1

На процесс формирования и реализации депозитной политики коммерческими банками оказывает влияние денежно-кредитная политика, осуществляемая Банком России. Центральный Банк может проводить политику увеличения пассивов коммерческих банков - политику кредитной экспансии, или уменьшения пассивов банков - политику кредитной рестрикции. Изменение уровня ставки рефинансирования, наряду с уровнем инфляции, несет информацию участникам рынка об условиях функционирования экономики страны. Депозитные и особенно межбанковские ставки зависят от ситуации на рынке, практически мгновенно реагируя на изменение рыночной ситуации.

При формировании депозитной политики кредитным организациям необходимо учитывать нормы обязательного резервирования. Кроме того, поскольку Банк России не платит коммерческим банкам за ресурсы, перечисленные в фонд обязательных резервов, то при снижении нормы обязательного резервирования реальная процентная ставка цены ресурсов для коммерческих банков в данный период снижалась. Вследствие этого коммерческие банки при том же уровне доходности смогли повысить процентные ставки по депозитам, сделав тем самым банковские вклады более привлекательным видом размещения средств для клиентов, и, следовательно, активизировав свою депозитную политику.

Однако следует отметить, что в странах Европы нормы обязательного резервирования гораздо ниже и составляют 2 %, в США - всего 1,25 %. Российские же банки отчисляют в ФОР 3,5 % от привлеченных средств физических и юридических лиц. Поэтому в настоящее время нормы обязательного резервирования, установленные Банком России, оказывают негативное влияние на конкурентоспособность российских коммерческих банков по сравнению с иностранными банками.

Формирование банком депозитной политики тесно связано с инфляционными процессами. Влияние инфляции на банковский сектор происходит по нескольким каналам - через процентные ставки, ослабление стимулов к сбережениям и снижение депозитной базы, бегство национального капитала за границу, изменение структуры активных и пассивных операций. В период высокой инфляции активы и прибыль могут быстро расти, но, как правило, в номинальном выражении. В то же время в тяжелом положении оказываются кредитные организации, активы которых имеют более длительный срок размещения, чем сроки привлечения пассивов. Вкладчики, особенно при высоких темпах роста цен, негативным для банков образом реагируют на снижение реальных процентных ставок прежде всего при наличии альтернативных вариантов инвестирования сбережений.

Для анализа депозитной деятельности региональных банков необходимо определить круг кредитных организаций, деятельность которых представляет интерес в рамках данного исследования.

Динамика основных параметров, характеризующих состояние деятельности коммерческих банков за рассматриваемый период, свидетельствует о закреплении положительных тенденций развития банковского сектора региона. За рассматриваемый период кредитные организации региона смогли преодолеть последствия финансового кризиса 1998 года, что выражается в закреплении позитивных тенденций развития банковского сектора: увеличении прибыли, собственных и привлеченных средств. Улучшение показателей деятельности региональных банков является следствием социально- экономического развития республики, стабилизации экономической среды деятельности банков, финансового состояния клиентов, роста доходов населения, а также выбранной стратегии развития коммерческих банков.

Положительная динамика основных показателей коммерческих банков за рассматриваемый период способствовала укреплению устойчивости банков и повышению надежности, расширению возможностей банков на финансовом рынке республики, росту объемов кредитования и расчетного обслуживания клиентов, участию в реализации инвестиционных проектов развития экономики региона. Преобладающее место в общей сумме банковских ресурсов региональных банков занимают привлеченные ресурсы. При этом темпы роста привлеченных ресурсов за рассматриваемый период сопровождался одновременным снижением темпов роста собственного капитала. Следует отметить, что данный процесс соответствует мировой практике функционирования кредитных организаций, согласно которой 15-25 % ресурсов составляют собственные средства и 75-85 % - привлеченные.

Страницы: 1 2 3 4 5

Статьи по теме:

Стратегия развития филиальной сети коммерческих банков в менеджменте
Стратегия развития филиальной сети представляет собой план мероприятий по оптимизации размещения и деятельности филиальной сети банка в долгосрочной перспективе, ключевой целью которого является максимизация прибыли банка за счет роста объемов сбыта банковских продуктов и расширения клиентской баз ...

Внешняя среда страхового рынка
Макроокружение страхового рынка включает в себя: 1. Государственно-политическое окружение представляет собой набор инструментов государственного воздействия на функционирование рынка, определенные государством “правила игры” на этом рынке. Следует отметить, что страховая деятельность во всем мире ...

Страхование физических лиц
«Автогражданка» (ОСАГО/ОСГПО) – Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств. Страхование ОСАГО. Согласно статистическим данным страховые случаи в Украине наступают в среднем для 45% застрахованных автомобилей. Основной причиной ДТП являют ...

Навигация

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.bankratio.ru