Предложения по совершенствованию депозитной политики коммерческих банков

Материалы » Деятельность банков Нижегородской области » Предложения по совершенствованию депозитной политики коммерческих банков

Для эффективной работы банка необходимы постоянное изучение и прогнозирование состояния рынка банковских услуг а также всестороннее планирование банковской деятельности и оперативное управление финансовыми ресурсами банка.

При привлечении денежных средств право выбора остается за клиентом, а банк вынужден вести нередко жесткую конкуренцию за вкладчика, потерять которого довольно легко.

Ограниченность ресурсов, связанная с развитием банковской конкуренции, ведет к тесной привязке к определенным клиентам. Если круг этих клиентов узок, то зависимость от них банка очень высока.

В части пассивных операций выбор банка обычно ограничен определенной группой клиентуры, к которой он привязан намного сильнее, чем к заемщикам. Поэтому конкурентная борьба межу банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов.

Вследствие этого в сложившейся ситуации для решения проблемы формирования ресурсной базы банка необходимо усилить работу по расширению круга вкладчиков. Поэтому банку необходимо разработать грамотную депозитную политику, в основу которой ставится привлечение денежных ресурсов из других источников и поддержание сбалансированности пассивов с активами по срокам, объемам и процентным ставкам.

Этого можно достичь с помощью расширения перечня вкладов.

В Банке наблюдается активный спрос на вклад "Уверенный рост". Срок вклада 200 дней, максимальная процентная ставка достигает 16.5 %. В условиях финансового кризиса который происходит сейчас во всем мире, главное задачей управления Банка является укрепление стабильности национальной валюты, недопущение оттока денежных средства, а также привлечение средств населения именно во вклады в валюте РФ, с этой целью можно предложить усовершенствованный вклад на основе вклада "Уверенный Рост", назовем его "Растем вместе". Отличительной особенностью будет то, что срок вклада увеличивается до 400 дней, также увеличивается и процентная ставка, теперь она достигает 20%, капитализация будет проходить каждый 20 дней, пополнять вклад можно первые 200 дней. Эффективная ставка по вкладам в рублях – 14,11 %, по вкладам в иностранной валюте – 10, 15 %. Также необходимо провести рекламную акцию по срочному банковскому вкладу "Растем вместе", в рамках которой физическим лицам - вкладчикам Банка выплачивается дополнительный доход (далее по тексту – Бонус по возрасту), согласно следующих условий: Акция распространяется только на тех вкладчиков, кто не расторгает договор досрочно. Выплата бонуса разовая и после пролонгации договора не возобновляется; Бонус по возрасту рассчитывается исходя из коэффициента (К), который увеличивает ставку по вкладу во все периоды начисления процентов.

Каждому вкладчику, заключившему договор срочного вклада "Растем вместе" в период проведения акции, при оформлении вклада выдается информационный листок с кратким описанием акции и указанием суммы, которую он может дополнительно получить в случае соблюдения условий договора.

Число заключенных договоров срочного банковского вклада "Растем вместе" на одного вкладчика не ограничено. Бонус по возрасту выплачивается по каждому вкладу, при соблюдении настоящих Условий.

Статьи по теме:

Выявленные проблемы при анализе процесса кредитования
В силу специфики банковского бизнеса, кредитные операции являются основополагающими для кредитно-финансовых институтов. Кредитная деятельность направлена в первую очередь на повышение доходности банка, а также на обеспечение ликвидности. Рост экономики России в 2005-2007 г. позволил банкам сущест ...

Отражение кредитных отношений в бухгалтерском учете ссудозаемщиков
Кредитные отношения отражаются в регистрах журнально-ордерной формы учета. Для этого предназначены журнал-ордер № 4-АПК и ведомость № 26-АПК. При этом в соответствии с Планом счетов, введенным в действие с 2001 г., учет задолженности сельхозпроизводителей по краткосрочным кредитам и займам требует ...

Бюджет домашнего хозяйства
1. Роспись денежных доходов и расходов семьи, составляемая обычно на месячный срок, в виде таблицы, баланс семейных расходов и доходов. 2. Характеристика уровня жизни различных групп семей, фиксирующая объем и структуру фактических доходов и расходов семьи. В доходной части отражаются доходы ее ...