Предложения по совершенствованию депозитной политики коммерческих банков

Материалы » Деятельность банков Нижегородской области » Предложения по совершенствованию депозитной политики коммерческих банков

Примером целевого вклада могут стать так называемые "новогодние вклады", "рождественские вклады", т.е. в течение года банк принимает небольшие вклады на празднование Нового года и Рождества, а в конце года банк выдает деньги вкладчикам, желающие же могут продолжать накопление денег доследующего нового года.

Например, предлагается принципиально новый вид вклада "Свадебный". Цель данного вклада – привлечение новых вкладчиков и стимулирование долгосрочного хранения средств. Его условия:

- открытие вклада до регистрации брака совершеннолетнему лицу;

- валюта по вкладу –рубли;

- минимальная сумма вклада – 5 000 рублей;

- срок привлечение средств: максимальный – до 3 лет, минимальный – день предъявления документа о регистрации брака;

- процентная ставка – фиксированная, 11% годовых, ежемесячная капитализация процентов

- возможность пополнять вклад на протяжении всего срока хранения;

- расходные операции по вкладу не производятся;

- при хранении средств на вкладе более 2 лет при закрытии вклада и при предъявлении свидетельства о регистрации брака выдается подарок от банка – кредитная пластиковая карточка на окончательную сумму вклада с одновременным оформлением кредитного договора и процентной ставкой, действующей на момент оформления по краткосрочным кредитам на потребительские нужды и минус один процентный пункт.

Преимущества данного вида вклада для клиента:

- фиксированная процентная ставка, которая не зависит от уровня ставки рефинансирования;

- капитализация дохода;

- возможность пополнять вклад;

- оформление выгодного кредита при долгосрочном хранении средств.

Преимущества данного вида вклада для банка:

- привлекаются новые вкладчики;

- накопление ресурсной базы;

Данный вклад будет принципиально новым в практике Банка, так как в настоящее время действует только вклад "Пенсионный" нацеленный на определенную категорию потребителей. И даже он не дает полной целевой направленности, так как его могут заключать все желающие, в том числе и без пенсионного удостоверения. Разница только в отсутствии льготного налогообложения. Таким образом, этим банк получает одного клиента на два вида услуг одновременно - открытие депозитного счета и возможный кредитополучатель.

Ставка зависит от суммы первоначального взноса и лимита снятия, который устанавливает вкладчик самостоятельно. Чем меньше сумма лимита снятия - тем выше процентная ставка. Если в течение срока договора вкладчик не воспользовался лимитом снятия, то в качестве поощрения ставка по его договору увеличивается еще на 0,5 %. Вклад можно пополнять в течение всего срока договора, сумма лимита снятия может достигать 70% первоначального взноса. Если вкладчик воспользовался лимитом снятия, а затем пополнил вклад до суммы первоначального взноса, лимит возобновляется. Срок вклада - 500 дней. Минимальная сумма первоначального взноса - 50 000 рублей.

Для клиентов с разным уровнем дохода банк мог бы предложить принципиально новые финансовые услуги, например, соединение традиционного депозитного вклада с целым набором небанковских услуг – страховых, туристических или по приобретению потребительских товаров со скидкой.

Статьи по теме:

Производственная структура
В страховой деятельности используют две категории работников: квалифицированных штатных специалистов, осуществляющих управленческую, экономическую, консультационно - методическую и другую деятельность; внештатных работников, выполняющих аквизиционные (приобретение) и инкассаторские функции (сб ...

Основные понятия доходов и расходов коммерческого банка
Доход коммерческого банка зависит от нормы прибыли по ссудным и инвестиционным операциям, размера платы, взимаемой за оказанные услуги, а так же от величины и структуры активов. К доходам коммерческого банка относятся [13, с. 215]: 1. Проценты за кредит - по краткосрочным ссудам; по среднесрочным ...

Анализ структуры кредитного портфеля
Кредитный портфель ГОСБ № 2363 представляет собой совокупность требований банка по предоставленным кредитам. В состав кредитного портфеля банка входят, таблица 2: - кредиты организациям (юридическим лицам) и ИПБОЮЛ; - кредиты частным (физическим) лицам; Таблица 2 - Кредитный портфель ГОСБ № 23 ...