Предложения по совершенствованию депозитной политики коммерческих банков

Материалы » Деятельность банков Нижегородской области » Предложения по совершенствованию депозитной политики коммерческих банков

Примером целевого вклада могут стать так называемые "новогодние вклады", "рождественские вклады", т.е. в течение года банк принимает небольшие вклады на празднование Нового года и Рождества, а в конце года банк выдает деньги вкладчикам, желающие же могут продолжать накопление денег доследующего нового года.

Например, предлагается принципиально новый вид вклада "Свадебный". Цель данного вклада – привлечение новых вкладчиков и стимулирование долгосрочного хранения средств. Его условия:

- открытие вклада до регистрации брака совершеннолетнему лицу;

- валюта по вкладу –рубли;

- минимальная сумма вклада – 5 000 рублей;

- срок привлечение средств: максимальный – до 3 лет, минимальный – день предъявления документа о регистрации брака;

- процентная ставка – фиксированная, 11% годовых, ежемесячная капитализация процентов

- возможность пополнять вклад на протяжении всего срока хранения;

- расходные операции по вкладу не производятся;

- при хранении средств на вкладе более 2 лет при закрытии вклада и при предъявлении свидетельства о регистрации брака выдается подарок от банка – кредитная пластиковая карточка на окончательную сумму вклада с одновременным оформлением кредитного договора и процентной ставкой, действующей на момент оформления по краткосрочным кредитам на потребительские нужды и минус один процентный пункт.

Преимущества данного вида вклада для клиента:

- фиксированная процентная ставка, которая не зависит от уровня ставки рефинансирования;

- капитализация дохода;

- возможность пополнять вклад;

- оформление выгодного кредита при долгосрочном хранении средств.

Преимущества данного вида вклада для банка:

- привлекаются новые вкладчики;

- накопление ресурсной базы;

Данный вклад будет принципиально новым в практике Банка, так как в настоящее время действует только вклад "Пенсионный" нацеленный на определенную категорию потребителей. И даже он не дает полной целевой направленности, так как его могут заключать все желающие, в том числе и без пенсионного удостоверения. Разница только в отсутствии льготного налогообложения. Таким образом, этим банк получает одного клиента на два вида услуг одновременно - открытие депозитного счета и возможный кредитополучатель.

Ставка зависит от суммы первоначального взноса и лимита снятия, который устанавливает вкладчик самостоятельно. Чем меньше сумма лимита снятия - тем выше процентная ставка. Если в течение срока договора вкладчик не воспользовался лимитом снятия, то в качестве поощрения ставка по его договору увеличивается еще на 0,5 %. Вклад можно пополнять в течение всего срока договора, сумма лимита снятия может достигать 70% первоначального взноса. Если вкладчик воспользовался лимитом снятия, а затем пополнил вклад до суммы первоначального взноса, лимит возобновляется. Срок вклада - 500 дней. Минимальная сумма первоначального взноса - 50 000 рублей.

Для клиентов с разным уровнем дохода банк мог бы предложить принципиально новые финансовые услуги, например, соединение традиционного депозитного вклада с целым набором небанковских услуг – страховых, туристических или по приобретению потребительских товаров со скидкой.

Статьи по теме:

Факторы, определяющие формирование кредитной политики коммерческого банка
При формировании кредитной политики банки должен учитывать ряд объективных и субъективных факторов (таблица 2.2), имеющих непосредственное влияние на их деятельность. Таблица 2.2 – Факторы, определяющие кредитную политику. Макроэкономические Общее состояние экономики страны Денежно-кредит ...

Перспективы развития и рекомендации по совершенствованию маркетинговой деятельности
Абаканское отделение № 8602 является одним из филиалов Сберегательного банка, головной офис которого находится в г. Москве. Присутствие банка на рынке, уровень его успешности определяется многими факторами. Так, состоявшимся в 2000 году общим собранием акционеров была принята Концепция развития С ...

Методы страхования от валютных рисков
Применяются два метода страхования от валютных рисков: - валютные оговорки; - форвардные операции. Валютные оговорки представляют собой специально включаемые в текст контракта условие, в соответствии с которым сумма платежа должна быть пересмотрена в той же пропорции, в которой произойдет измен ...