Предложения по совершенствованию депозитной политики коммерческих банков
Материалы » Деятельность банков Нижегородской области » Предложения по совершенствованию депозитной
политики коммерческих банков
Примером целевого вклада могут стать так называемые "новогодние вклады", "рождественские вклады", т.е. в течение года банк принимает небольшие вклады на празднование Нового года и Рождества, а в конце года банк выдает деньги вкладчикам, желающие же могут продолжать накопление денег доследующего нового года.
Например, предлагается принципиально новый вид вклада "Свадебный". Цель данного вклада – привлечение новых вкладчиков и стимулирование долгосрочного хранения средств. Его условия:
- открытие вклада до регистрации брака совершеннолетнему лицу;
- валюта по вкладу –рубли;
- минимальная сумма вклада – 5 000 рублей;
- срок привлечение средств: максимальный – до 3 лет, минимальный – день предъявления документа о регистрации брака;
- процентная ставка – фиксированная, 11% годовых, ежемесячная капитализация процентов
- возможность пополнять вклад на протяжении всего срока хранения;
- расходные операции по вкладу не производятся;
- при хранении средств на вкладе более 2 лет при закрытии вклада и при предъявлении свидетельства о регистрации брака выдается подарок от банка – кредитная пластиковая карточка на окончательную сумму вклада с одновременным оформлением кредитного договора и процентной ставкой, действующей на момент оформления по краткосрочным кредитам на потребительские нужды и минус один процентный пункт.
Преимущества данного вида вклада для клиента:
- фиксированная процентная ставка, которая не зависит от уровня ставки рефинансирования;
- капитализация дохода;
- возможность пополнять вклад;
- оформление выгодного кредита при долгосрочном хранении средств.
Преимущества данного вида вклада для банка:
- привлекаются новые вкладчики;
- накопление ресурсной базы;
Данный вклад будет принципиально новым в практике Банка, так как в настоящее время действует только вклад "Пенсионный" нацеленный на определенную категорию потребителей. И даже он не дает полной целевой направленности, так как его могут заключать все желающие, в том числе и без пенсионного удостоверения. Разница только в отсутствии льготного налогообложения. Таким образом, этим банк получает одного клиента на два вида услуг одновременно - открытие депозитного счета и возможный кредитополучатель.
Ставка зависит от суммы первоначального взноса и лимита снятия, который устанавливает вкладчик самостоятельно. Чем меньше сумма лимита снятия - тем выше процентная ставка. Если в течение срока договора вкладчик не воспользовался лимитом снятия, то в качестве поощрения ставка по его договору увеличивается еще на 0,5 %. Вклад можно пополнять в течение всего срока договора, сумма лимита снятия может достигать 70% первоначального взноса. Если вкладчик воспользовался лимитом снятия, а затем пополнил вклад до суммы первоначального взноса, лимит возобновляется. Срок вклада - 500 дней. Минимальная сумма первоначального взноса - 50 000 рублей.
Для клиентов с разным уровнем дохода банк мог бы предложить принципиально новые финансовые услуги, например, соединение традиционного депозитного вклада с целым набором небанковских услуг – страховых, туристических или по приобретению потребительских товаров со скидкой.
Статьи по теме:
Сущность Центрального банка
Банки являются мощной производительной силой, их деятельность напрямую связана с экономикой, обеспечением непрерывности и ускорением производства, приумножением богатства общества. Многое при этом зависит от организации банковского дела, т. е. от технологии банковских операций, «железных» правил в ...
История возникновения Европейского ЦБ ЕС
С 13 марта 1979 года начала функционировать Европейская валютная система (ЕВС).
Идея Европейской валютной системы принадлежала двум выдающимся западноевропейским политикам – западногерманскому канцлеру Гельмуту Шмидту и президенту Франции Валери Жискар д`Эстену.
Создание Европейской валютной сис ...
Операции с опционами
Во всех случаях, когда компания делает заем, она создает опцион, потому что заемщика нельзя вынудить погасить долг по истечении оговоренного срока займа. Если стоимость активов компании меньше величины долга, компания предпочтет не выполнить свои обязательства (поскольку окажется неплатежеспособно ...