Примером целевого вклада могут стать так называемые "новогодние вклады", "рождественские вклады", т.е. в течение года банк принимает небольшие вклады на празднование Нового года и Рождества, а в конце года банк выдает деньги вкладчикам, желающие же могут продолжать накопление денег доследующего нового года.
Например, предлагается принципиально новый вид вклада "Свадебный". Цель данного вклада – привлечение новых вкладчиков и стимулирование долгосрочного хранения средств. Его условия:
- открытие вклада до регистрации брака совершеннолетнему лицу;
- валюта по вкладу –рубли;
- минимальная сумма вклада – 5 000 рублей;
- срок привлечение средств: максимальный – до 3 лет, минимальный – день предъявления документа о регистрации брака;
- процентная ставка – фиксированная, 11% годовых, ежемесячная капитализация процентов
- возможность пополнять вклад на протяжении всего срока хранения;
- расходные операции по вкладу не производятся;
- при хранении средств на вкладе более 2 лет при закрытии вклада и при предъявлении свидетельства о регистрации брака выдается подарок от банка – кредитная пластиковая карточка на окончательную сумму вклада с одновременным оформлением кредитного договора и процентной ставкой, действующей на момент оформления по краткосрочным кредитам на потребительские нужды и минус один процентный пункт.
Преимущества данного вида вклада для клиента:
- фиксированная процентная ставка, которая не зависит от уровня ставки рефинансирования;
- капитализация дохода;
- возможность пополнять вклад;
- оформление выгодного кредита при долгосрочном хранении средств.
Преимущества данного вида вклада для банка:
- привлекаются новые вкладчики;
- накопление ресурсной базы;
Данный вклад будет принципиально новым в практике Банка, так как в настоящее время действует только вклад "Пенсионный" нацеленный на определенную категорию потребителей. И даже он не дает полной целевой направленности, так как его могут заключать все желающие, в том числе и без пенсионного удостоверения. Разница только в отсутствии льготного налогообложения. Таким образом, этим банк получает одного клиента на два вида услуг одновременно - открытие депозитного счета и возможный кредитополучатель.
Ставка зависит от суммы первоначального взноса и лимита снятия, который устанавливает вкладчик самостоятельно. Чем меньше сумма лимита снятия - тем выше процентная ставка. Если в течение срока договора вкладчик не воспользовался лимитом снятия, то в качестве поощрения ставка по его договору увеличивается еще на 0,5 %. Вклад можно пополнять в течение всего срока договора, сумма лимита снятия может достигать 70% первоначального взноса. Если вкладчик воспользовался лимитом снятия, а затем пополнил вклад до суммы первоначального взноса, лимит возобновляется. Срок вклада - 500 дней. Минимальная сумма первоначального взноса - 50 000 рублей.
Для клиентов с разным уровнем дохода банк мог бы предложить принципиально новые финансовые услуги, например, соединение традиционного депозитного вклада с целым набором небанковских услуг – страховых, туристических или по приобретению потребительских товаров со скидкой.
Статьи по теме:
История пластиковых карт в России
Западные и российские банки, работающие с пластиковыми картами, идут по пути диверсификации, т.е. они выпускают и обслуживают карты международных, национальных и локальных систем.
Карты международных систем появились в СССР еще в 1969 году. Но это были карты, эмитированные зарубежными компаниями ...
Современные карточные платежные системы европейских стран
В современных условиях, когда ведется работа над созданием платежной системы стран ЕврАзЭС, особое значение приобретает изучение зарубежного опыта интеграции платежных систем в единое пространство, а также тенденций реформирования безналичных расчетов. Актуальность вопроса возрастает и в связи с т ...
Анализ состояния АС МБР как ключевого компонента платежной системы РБ
Платежная система является неотъемлемой частью финансовой инфраструктуры рыночной экономики, и ее состояние имеет ключевое значение для денежно-кредитного регулирования, обеспечения эффективного расчетного обслуживания финансовой системы государства и реального сектора экономики.
Начиная с момент ...