Анализ привлеченных средств банка

Материалы » Оценка ресурсной базы коммерческого банка » Анализ привлеченных средств банка

Как показывают данные, наибольший удельный вес в структуре ресурсной базы Сбербанка РФ по собственникам по состоянию на 1 января 2011г. занимают ООО - 30%, ОАО - 26% и ИП - 12%. Доля остальных привлеченных средств составила: физические лица - 10%, бюджетные организации - 9 %, государственные предприятия - 8 %, НКО - 5 %.

Привлечение средств от физических лиц является одним из наиболее трудоемких и дорогих видов банковских операций, поэтому незначительный удельный вес физических лиц в общей сумму привлеченных средств (всего 10 %) является положительным моментом.

Увеличение емкости депозитного рынка и, соответственно, повышение доли средств населения в структуре банковских обязательств, предъявляют новые требования к качеству управления банковскими рисками (в первую очередь риском ликвидности) и степени ответственности менеджмента и собственников банка перед вкладчиками.

По срокам ресурсную базу банка можно рассмотреть в разрезе:

- до востребования;

- краткосрочные;

- долгосрочные.

Динамика ресурсной базы по срокам показывает, что сумма привлеченных средств до востребования за 2010 г. сократилась на 52 млрд. руб. При этом выросли краткосрочные средства - на 72 млрд. руб. и долгосрочные - на 66 млрд. руб.

Положительная динамика и стремительный рост долгосрочных и краткосрочных источников объясняются стабилизацией экономики России и банковского сектора в частности. Доверие населения к банкам растет, в связи с чем сокращаются счета до востребования и растут долгосрочные и краткосрочные ресурсы.

Как показывают данные, наибольший удельный вес в структуре ресурсной базы Сбербанка РФ по срокам по состоянию на 1 января 2011г. занимают долгосрочные средства - 42 %, затем идут краткосрочные - 36% и до востребования - 20 %.

Большой процент счетов до востребования (данный показатель хоть и снижается, но, тем не менее, составляет 20 % от всей структуры) обусловлен опаской населения к банкам и к экономике страны в целом. Многие клиенты хранят свои сбережения именно на счетах до востребования, тем самым уменьшают свою возможную прибыль (так как процент счетов до востребования намного ниже срочных) и также лишают банк возможности в полном объеме использовать привлеченные средства. Но также счета до востребования являются наиболее дешевыми средствами и увеличивают доходность банковских операций. Положительным моментом является рост доли долгосрочных и краткосрочных вкладов и снижение счетов до востребования.

В среднесрочной перспективе банк будет продолжать развиваться в качестве универсального кредитного института, сохраняя свое присутствие на всех основных рынках финансовых продуктов и услуг. В сфере размещения ресурсов главным направлением деятельности банка останется кредитование предприятий реального сектора экономики и населения. Вместе с тем, в целях поддержания устойчивости банка и обеспечения необходимого уровня ликвидности будут осуществляться вложения в рублевые и валютные государственные ценные бумаги: ОФЗ, Еврооблигации и др. Основой ресурсной базы банка останутся вклады физических лиц в рублях и иностранной валюте. Вместе с тем, банк ставит перед собой задачу увеличения в структуре привлеченных средств доли ресурсов, привлеченных от корпоративных клиентов. Банк также продолжит практику работы на международном рынке капитала. Наряду с развитием операций размещения и привлечения ресурсов банк ставит перед собой задачу расширения круга банковских услуг, предоставляемых физическим и юридическим лицам на комиссионной основе.

Статьи по теме:

Обеспечиваемое обязательство
В договоре залога должно быть указано существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Применительно к кредитному договору помимо суммы кредита необходимо зафиксировать размер процентов за пользование кредитом, размер неустойки за просрочку исполнения обязательства по воз ...

Добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств
Максимальная страховая сумма, выплачиваемая потерпевшим по полису ОСАГО, составляет 400 тысяч рублей по одному страховому случаю. Из них 240 тысяч приходится на возмещение вреда здоровью а 160 тысяч - на возмещение вреда имуществу. Если потерпевший один, то предельные суммы выплат составляют 160 и ...

Понятие ипотечно-инвестиционного анализа. Подходы к его проведению
Ипотечно-инвестиционные модели (mortgage-equity models) определяют настоящую стоимость собственности на основе соотношения собственного и заемного капитала. Ипотечно-инвестиционный анализ (mortgage-equity analysis), или анализ структуры капитала является аналитическим инструментом, который может в ...