Понятие кредита и принципы кредитования

Материалы » Формы обеспечения возвратности банковского кредита » Понятие кредита и принципы кредитования

4) Платность. «За все нужно платить». Этот принцип выражает необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование. Экономическая сущность платы за кредит отражается в фактическом распределении дополнительно полученной за счет его использования прибыли между заемщиком и кредитором. Практическое выражение рассматриваемый принцип находит в процессе установления величины банковского процента, величина которого зависит от следующих факторов:

А. Общие (макроэкономические):

- соотношение спроса (прямая зависимость) и предложения (обратная) на заемные средства;

- тип политики ЦБ (при рестрикционной - процент растет; при экспансионистской - снижается);

- уровень инфляции (прямая зависимость);

- международный фактор (удорожание кредитов на рынках Западной Европы, ведет к удорожанию ссуд в России в целях снижения перелива капитала).

Б. Частные (зависящие от самих участников кредитного процесса):

- себестоимость ссудного капитала (прямая взаимосвязь: в крупных банках себестоимость ниже);

- кредитоспособность заемщика, риск кредитования;

- срок, объем и цель предоставления ресурсов;

- способ обеспечения возвратности кредитов (чем надежнее обеспечение, тем ниже процент по кредиту).

5) Обеспеченность кредита свидетельствует о том, что в обороте заемщика в любой момент пользования ссудой должны быть высоколиквидные активы, которые могут обеспечить погашение долга (залог имущества и прав, уступка требований, гарантии и поручительства).

6) Дифференцированный подход к заемщику при кредитовании означает установление различных условий кредита (форма обеспечения, сумма, срок, процент) в зависимости от классности клиента (первоклассным заемщикам - льготные условия, заемщикам 3-го класса - более жесткие условия).

Статьи по теме:

Вывод
Современный заемщик - какой он? В сегодняшних условиях ипотечного кредитования актуальный портрет потенциального заемщика выглядит следующим образом: прежде всего, на его характеристику влияет внушительный первоначальный взнос. Клиент, претендующий на ипотеку, должен располагать собственными средс ...

Оценка эффективности управления доходами и расходами банка
Анализ прибыльности целесообразно осуществить на основе традиционных в мировой банковской практике показателей, приведенных в таблице 3 и финансовых показателей баланса и отчета о прибылях приведенных в приложениях А и Б. Каждый из них характеризует тот или иной аспект прибыльности банка. Таблица ...

Принцип "Знай своего служащего"
Эффективность управления банковскими рисками, в первую очередь риском потери деловой репутации, в немалой степени зависит от того, кем осуществляется управление банковскими рисками и кто участвует в осуществлении банковских операций и других сделок. В связи с этим кредитной организации рекомендуе ...