Понятие кредита и принципы кредитования

Материалы » Формы обеспечения возвратности банковского кредита » Понятие кредита и принципы кредитования

4) Платность. «За все нужно платить». Этот принцип выражает необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование. Экономическая сущность платы за кредит отражается в фактическом распределении дополнительно полученной за счет его использования прибыли между заемщиком и кредитором. Практическое выражение рассматриваемый принцип находит в процессе установления величины банковского процента, величина которого зависит от следующих факторов:

А. Общие (макроэкономические):

- соотношение спроса (прямая зависимость) и предложения (обратная) на заемные средства;

- тип политики ЦБ (при рестрикционной - процент растет; при экспансионистской - снижается);

- уровень инфляции (прямая зависимость);

- международный фактор (удорожание кредитов на рынках Западной Европы, ведет к удорожанию ссуд в России в целях снижения перелива капитала).

Б. Частные (зависящие от самих участников кредитного процесса):

- себестоимость ссудного капитала (прямая взаимосвязь: в крупных банках себестоимость ниже);

- кредитоспособность заемщика, риск кредитования;

- срок, объем и цель предоставления ресурсов;

- способ обеспечения возвратности кредитов (чем надежнее обеспечение, тем ниже процент по кредиту).

5) Обеспеченность кредита свидетельствует о том, что в обороте заемщика в любой момент пользования ссудой должны быть высоколиквидные активы, которые могут обеспечить погашение долга (залог имущества и прав, уступка требований, гарантии и поручительства).

6) Дифференцированный подход к заемщику при кредитовании означает установление различных условий кредита (форма обеспечения, сумма, срок, процент) в зависимости от классности клиента (первоклассным заемщикам - льготные условия, заемщикам 3-го класса - более жесткие условия).

Статьи по теме:

Организация совершения валютных расчетов при экспортно-импортных операциях в ОАО «Русфинансбанк»
Очередным этапом в развитии открытого акционерного общества «Русфинансбанк» стал 2007 год. По результатам работы в 2007 г. ОАО «Русфинансбанк» занял достойное место среди кредитных организаций России и Урала. В рейтинге российских банков «Топ-1000» РИА «РосБизнесКонсалтинг» на 01.01.2008 года ОАО ...

Понятие, особенности и классификация банковских услуг
На сегодняшний день можно констатировать о завершении этапа после кризисного восстановления основных параметров функционирования банковского сектора, которые в реальном исчислении превысили докризисный уровень. Удалось создать условия для развития банковской конкуренции, добиться более активного у ...

Основные методы совершенствования системы предоставления страховых услуг
Основным принципом эффективного организационного построения страховой компании является ее максимальная ориентация на конечный результат - удовлетворенность клиентов ценой и качеством страхового обслуживания. Целью любого организационного подразделения должно быть содействие этой цели в том или ин ...