Анализ кредитоспособности заёмщика ЗАО «Русь-Банк» основан 5 сентября 1994 года

Материалы » Кредитоспособность заемщика и методы ее определения » Анализ кредитоспособности заёмщика ЗАО «Русь-Банк» основан 5 сентября 1994 года

6. Приказ о назначении Главного бухгалтера;

7. Решение собрания акционеров (учредителей) о привлечении кредитных ресурсов (подлинник или копия, заверенная заемщиком);

8. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц на текущую дату (подлинник или нотариально заверенная копия);

9. Справка из налоговых органов об отсутствии задолженности по обязательным платежам в бюджет;

10. Справки банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 6 месяцев;

11. Данные о кредитной истории за последние пять лет, остаток ссудной задолженности на дату обращения;

13. Бухгалтерская отчетность предприятия за 2 последних квартала;

14. Состояние дебиторской и кредиторской задолженности с указанием наименований, суммы и сроков образования;

14. Договоры с основными поставщиками и покупателями;

15. Список основных средств и оборудования, используемых в бизнесе;

16. Копии документов, подтверждающих право собственности на имущество, предлагаемое в залог.

17. Отчет о финансовых результатах.

В процессе ознакомления с предоставленным пакетом документов, кредитный эксперт проводит личную беседу с заемщиком, задает ему необходимые вопросы, сравнивает полученные ответы с документами. Затем делает выводы в сопроводительной записке, которая подшивается к пакету документов и далее все это попадают в Службу безопасности. Такой способ обычно называют экспресс-анализом.

Кредитный эксперт обязательно должен выезжать на место деятельности каждого заемщика, в том числе к повторным заемщикам, вне зависимости от его удаленности. Преследуемая цель выезда:

· осмотр места деятельности клиента;

· получение необходимой финансовой и прочей информации;

· сбор необходимых документов.

Анализ документов заемщика.

При рассмотрении заявки кредитный эксперт должен проверить:

· обращался ли ранее заемщик банка с заявкой о предоставлении кредита, был ли отказ и по какой причине.

· имеет ли заемщик непогашенную задолженность перед Банком.

Кредитный эксперт передает копии Пакета документов заемщика сотруднику Службы безопасности. Данное структурное подразделение осуществляет проверку предоставленной заемщиком информации в срок до двух рабочих дней. После проведения проверки сотрудник Службы безопасности делает в решение о выдачи отметки и составляет заключение о наличии/отсутствии препятствующих факторов и о возможности предоставления Кредита.

Заемщик: ООО «Пирамида», являющийся клиентом Байкальского филиала ЗАО «Русь-Банк», обратился в банк с просьбой о предоставлении кредита в размере 1 500 000 рублей, сроком на 2 года. Денежные средства, полученные в банке ООО «Пирамида» планирует направить на покупку нового оборудования, машин и производственно-хозяйственного инвентаря. ООО «Пирамида» предоставила залог товаров в обороте на сумму 3 200 000 т.р.

ООО «Пирамида» предоставила в ЗАО «Русь-Банк все необходимые документы, требованиям банка ООО «Пирамида» соответствует, препятствующие факторы отсутствуют.

ЗАО «Русь-Банк» выдаст кредит с процентной ставкой 21% годовых, также Банк взимает единоразовую комиссию в размере 1% от суммы кредита.

Основным видом деятельности ООО «Пирамида» является производство и реализация таких видов продукции:

· пластиковые окна;

· рольставни;

· входные группы из ПВХ – профиля;

· офисные перегородки и др.

Производственная компания «Пирамида» является обществом с ограниченной ответственностью. Генеральным директором ООО «Пирамида» является Шишкин В.А Смены руководства во время пользования кредитом не наблюдается.

Руководящие должности ООО «Пирамида» занимают специалисты с высшим и средним экономическим образованием, компания имеет квалифицированный персонал. Производительность труда рабочих и оборудования высокая.

В ООО «Пирамида» создан уставный фонд, размер которого составляет 3 000000 руб. Имущество общества с ограниченной ответственностью формируется за счет вкладов участников, полученных доходов и других законных источников, и принадлежит его участникам на праве долевой собственности. Число работников ООО «Пирамида» составляет 105 физических лиц.

Статьи по теме:

Определение опциона и участники контракта
Опцион (оption) – контракт, заключенный между двумя лицами, в соответствии с которым одно лицо предоставляет другому лицу право купить или продать определенный актив по заранее оговоренной цене в рамках определенного периода времени. Опционы являются мощным и гибким инструментом, позволяющим испо ...

Классификация страхования
Страхование осуществляется преимущественно в двух формах добровольной и обязательной. Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Правила добровольного страхования определяются страховщиком самостоятельно в соответствии с новой редакцией закона « ...

Понятие долгосрочного кредитования
Банк, располагающий крупным уставным капиталом, может предоставлять долгосрочные кредиты. К долгосрочным кредитам относятся кредиты, сроки, погашения которых превышают 3 года. Они обслуживают потребности в средствах, для формирования основного капитала, финансовых активов, а также некоторых разнов ...