Нормативно-правовое регулирование кредитных операций коммерческого банка

Материалы » Кредитные операции коммерческого банка и кредитная политика » Нормативно-правовое регулирование кредитных операций коммерческого банка

В соответствии с Хозяйственным Кодексом Украины кредитные операции заключаются в размещении банками от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск привлеченных средств юридических лиц (заемщиков) и граждан. Кредитными признаются банковские операции, определенные как таковые законом о банках и банковской деятельности [5].

Кредитные отношения осуществляются на основании кредитного договора, который заключается между кредитором и заемщиком в письменной форме. В кредитном договоре предусматриваются цель, сумма и срок кредита, условия и порядок его выдачи и погашения, виды обеспечения обязательств заемщика, процентные ставки, порядок платы за кредит, обязанности, права и ответственность сторон по выдаче и погашению кредита [3].

Для получения банковского кредита заемщик предоставляет банку следующие документы: ходатайство (заявление), в котором указываются характер кредитной сделки, цель использования кредита, сумма займа и срок пользования им; технико-экономическое обоснование кредитного мероприятия и расчет экономического эффекта от его реализации;

другие необходимые документы.

Для снижения степени риска банк предоставляет кредит заемщику при наличии гарантии платежеспособного субъекта хозяйствования либо поручительства другого банка, под залог принадлежащего заемщику имущества, под другие гарантии, принятые в банковской практике. С этой целью банк имеет право предварительно изучить состояние хозяйственной деятельности заемщика, его платежеспособность и спрогнозировать риск непогашения кредита.

Кредиты предоставляются банком под процент, ставка которого, как правило, не может быть ниже процентной ставки по кредитам, которые берет сам банк, и процентной ставки, которая выплачивается им по депозитам. Предоставление беспроцентных кредитов запрещается, кроме случаев, предусмотренных законом [2].

Банк осуществляет контроль за выполнением условий кредитного договора, целевым использованием, своевременным и полным погашением займа в порядке, установленном законодательством.

В случае если заемщик не выполняет свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, банк имеет право приостановить дальнейшую выдачу кредита в соответствии с договором [1].

Банки осуществляют кредитные операции в пределах кредитных ресурсов, которые они образуют в процессе своей деятельности. Они могут заимствовать друг у друга на договорной основе ресурсы, привлекать и размещать средства в форме депозитов, вкладов и осуществлять взаимные операции, предусмотренные их уставами.

При недостаточности средств для осуществления кредитных операций и выполнения взятых на себя обязательств банки могут получать займы у Национального банка Украины. Кредитные ресурсы Национального банка Украины составляют средства уставного и других фондов, другие средства, используемые как кредитные ресурсы в соответствии с законом.

Общие условия использования кредитных ресурсов определяются настоящим Кодексом и другими законами [4].

Статьи по теме:

Основные характеристики рынка ценных бумаг
В силу разнообразия инструментов финансового рынка давать единую синтетическую оценку его масштабов представляется нецелесообразным (да и просто невозможным), хотя в известных пределах суммирование допустимо. Например, рынков долговых и долевых ценных бумаг. Тем не менее, более корректно рассмотре ...

Риск – основная проблема на кредитном рынке
Для расширения объемов кредитования предприятий реального сектора экономики необходимо решить проблему кредитных рисков. Качество кредитов после продолжительного периода улучшения, начавшегося в середине 1999 год, стабилизировалось на беспрецедентно высоком уровне. Доля сомнительной задолженности ...

Основные понятия и сущность пластиковых карточек
Пластиковая карточка, впервые появилась в США в 50-е годы. Тогда еще ни кто не мог представить, что она произведет настоящую революцию в банковском деле. Однако в настоящее время - это совершенно очевидно. Сегодня уже более 200 стран мира используют пластиковые карты в платежном обороте. Именно он ...