Анализ обеспеченности кредитного портфеля ОАО «Сбербанк»
Материалы » Формы обеспечения возвратности банковского кредита » Анализ обеспеченности кредитного портфеля ОАО «Сбербанк»
В 2010 году на фоне укрепления курса рубля и негативных инфляционных ожиданий инвесторов усилилась тенденция роста валютных кредитов. Часть долгосрочных валютных кредитов была взята клиентами на цели рефинансирования их долгов за рубежом. Доля кредитов в иностранной валюте в портфеле Сбербанка по итогам года возросла с 20,4% до 22,3%.
В структуре кредитного портфеля Сбербанка по срокам наиболее востребованы клиентами были среднесрочные валютные кредиты на срок от 3 до 5 лет – их доля в валютном портфеле возросла за год с 35,7% до 40,1%.
В отношении рублевых кредитов высоко востребованными по-прежнему остаются среднесрочные – от 1 года до 3 лет – заимствования для финансирования текущей деятельности или рефинансирования ранее взятых обязательств: на них приходится около трети всех рублевых кредитов. Большим спросом в отчетном году пользовались рублевые кредиты на срок от 3 до 5 лет – их доля в рублевом портфеле возросла с 17,3% до 20,8%.
Таблица 2.4. Структура кредитного портфеля по срокам кредитования
|
рубли |
валюта | |||
|
% |
1 янв'11 |
1 янв'10 |
1 янв'11 |
1 янв'10 |
|
до года |
19.8 |
21.9 |
6.8 |
7.8 |
|
1-3 года |
32.6 |
32.9 |
14.7 |
14.9 |
|
3-5 лет |
20.8 |
17.3 |
40.1 |
35.7 |
|
более 5 лет |
26.8 |
27.9 |
38.4 |
41.6 |
|
Всего |
100.0 |
100.0 |
100.0 |
100.0 |
Динамика кредитного портфеля
В 2011 году Банк существенным образом упростил предоставление всех видов кредитов, оптимизировав процессы их оформления, выдачи и сопровождения, в том числе за счет применения электронного документооборота. Таким образом, трудозатраты Банка при выдаче кредитов постепенно сокращались, что позволило дважды в течение года снизить процентные ставки по кредитам, а также принять беспрецедентное для российского рынка решение об отмене комиссий по операциям кредитования физических лиц.
На фоне постепенного восстановления рынка розничного кредитования и ценовой политики Банка объемы выдачи кредитов в течение года возрастали и, начиная с марта, стабильно превышали объем погашений. Совокупный объем выданных в 2010 году кредитов физическим лицам составил 737 млрд. руб., что превысило показатель 2010 года в 1,8 раза. Наибольший объем кредитов – 99,5 млрд. руб. – выдан клиентам в декабре 2011 года в период проведения акции по предоставлению кредитов в рамках «Кредитной фабрики» по сниженным процентным ставкам. Это явилось абсолютным максимумом месячной выдачи кредитов населению за всю историю Банка.
Таблица 2.5. Динамика кредитного портфеля физических лиц в разрезе кредитных продуктов:
|
1 янв'11 |
1 янв'10 | |||
|
остаток, млрд руб. |
доля, % |
остаток, млрд руб. |
доля, % | |
|
Потребительские кредиты |
621.6 |
47.8 |
555.1 |
47.5 |
|
Жилищные кредиты |
600.0 |
46.1 |
514.2 |
43.9 |
|
«Автокредит» |
79.7 |
6.1 |
100.3 |
8.6 |
|
Всего |
1 301.3 |
100.0 |
1 169.6 |
100.0 |
Статьи по теме:
Процентные контракты типа «Кэп», «Флор» и «Коридор»
В число наиболее известных приемов хеджирования изменений процентных ставок, разработанных банками для себя и своих клиентов, входят процентные контракты типа «кэп», «флор» и «коридор».
Процентный «кэп», или «потолок», страхует своего держателя от повышения уровня рыночных процентных ставок. В ка ...
Внешняя среда страхового рынка
Макроокружение страхового рынка включает в себя:
1. Государственно-политическое окружение представляет собой набор инструментов государственного воздействия на функционирование рынка, определенные государством “правила игры” на этом рынке. Следует отметить, что страховая деятельность во всем мире ...
Виды еврооблигаций
Наиболее общее определение евробумаг выглядит так: это ценные бумаги, эмитированные в валюте, отличной от национальной денежной единицы страны эмитента. Оно аналогично определению евровалют (валют, торгуемых вне пределов того государства, где они являются национальной денежной единицей). Данная тр ...