Анализ кредитоспособности заёмщика ЗАО «Русь-Банк» основан 5 сентября 1994 года
Материалы » Кредитоспособность заемщика и методы ее определения » Анализ кредитоспособности заёмщика ЗАО «Русь-Банк» основан 5 сентября 1994 года
Имеет лицензии на осуществление банковских операций, включен в реестр банков участников системы обязательного страхования вкладов.
Учитывая, что в Положении № 254 – П отсутствует жесткий перечень критериев, в соответствии с которым производится оценка финансового состояния заемщика, на кредитную организацию возлагается особая ответственность за принятие решения о кредитоспособности заемщика.
Анализ кредитоспособности заемщика по методике ЗАО «Русь-Банк» проведем на примере ООО «Пирамида», которое приобретает кредит на развитие бизнеса. ООО «Пирамида» относится к уровню предприятий среднего и малого бизнеса. Последовательность анализа кредитоспособности заемщика по методике ЗАО «Русь-Банк» можно наглядно посмотреть в Приложении 1, рисунок 2.1.
Предприятия малого и среднего бизнеса в основном на рынке Бурятии пользуются такими банковскими услугами, как расчетно-кассовое обслуживание, денежные переводы и редко берут кредит на развитие бизнеса (см. диаграмму 2.1.).
Диаграмма 2.1. - «Наиболее распространенные банковские услуги, которыми пользуются предприятия малого и среднего бизнеса на рынке Бурятии»[21]
2.1 Анализ первоначальных данных о заемщике
При оценке кредитоспособности кредитный эксперт Байкальского филиала ЗАО «Русь-Банк» руководствуется оценкой финансового состояния заемщика, учитывает его кредитную историю, деловую репутацию, тип предприятия и форму управления им, качество обеспечения кредита, оценку отрасли, личность руководителя, уровень конкуренции, занимаемую долю на рынке. Специалист по кредитованию проводит качественную оценку данных факторов.
ЗАО «Русь-Банк» предоставляет кредиты предприятиям среднего и малого бизнеса на осуществление предпринимательской деятельности на условиях, которые можно посмотреть в таблице 2.1.
Требования, предъявляемые к заемщику:
· Государственная доля в уставном капитале - не более 50%;
· Доля нерезидентов в уставном капитале - не более 50%;
· Срок работы в своем секторе рынка - не менее года.
Вид деятельности, не включающий:
· Производство и торговлю оружием, военной техникой;
· Производство табачных изделий;
· Игорный бизнес;
· Спекуляции с ценными бумагами и валютой;
· Инвестиции в ценные бумаги;
· Производство, наносящее вред окружающей среде.
Необходимые (минимальные) требования к потенциальному Заемщику по Программе «Кредитование предприятий среднего и малого бизнеса»:[22]
1. Владельцами компаний прямо или опосредованно являются физические лица;
2. В качестве Заемщиков рассматриваются Предприятия следующих организационно - правовых форм: общество с ограниченной ответственностью (иногда закрытые акционерные общества) и предприниматели без образования юридического лица;
Таблица 2.1. - «Условия кредитования предприятий среднего и малого бизнеса ЗАО «Русь-Банк»»[23]
|
Форма кредитования |
Разовая ссуда |
|
Валюта кредита |
Рубли РФ |
|
Сумма кредита |
От 300 000 до 1 500 000 |
|
Срок кредита |
6 месяцев, 1 год, 2 года |
|
Процентная ставка |
- 19 % годовых на срок 6 месяцев; - 20 % годовых на срок 1 год; - 21% годовых на срок 2 года. |
|
Неустойка |
1% процент от суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки |
|
Обеспечение кредита |
- поручительство собственников бизнеса; - обязательно * поручительство юридических или физических лиц; - залог имущества (включая имущество третьих лиц); - залог ценных бумаг. |
|
Погашение кредита |
Ежемесячно равными суммами |
|
Льготный период по выплате основного долга |
До 3-х месяцев |
|
Страхование |
Страхование залога на весь период кредитования. Страховая компания ОАО «Росгосстрах» |
|
Дополнительные условия по кредитам выдаваемым в рублях РФ |
1) Срок рассмотрения заявки - 3 рабочих дня; 2) Специальные условия по РКО; 3) Взимается единоразовая комиссия - 1% от суммы кредита. |
Статьи по теме:
Законодательные и нормативные основы, используемые при кредитовании предприятия
и оценке ее кредитоспособности
В главе первой ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» сказано, что Банк России, по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Рос ...
История развития Центрального банка РФ
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 года на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР. 2 декабря 1990 года Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Це ...
Правовое регулирование договорных отношений, связанных с ипотечным
кредитованием
В договоре ипотеки должны быть в обязательном порядке указаны:
1) предмет ипотеки (он определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием), а также право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит ...