Заключение

Материалы » Договор банковского счета » Заключение

Итак, в работе выяснено, что появление договора банковского счета стало результатом развития договора банковского вклада путем обогащения его содержания. В соответствии с действующим гражданским законодательством договор банковского счета – это сделка, по которой банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Договор банковского счета на практике оформляется, как правило, двумя способами: путем составления и подписания договора в виде единого документа и без такого документа. Отсутствие договора банковского счета в виде единого документа, подписанного сторонами, не означает отсутствия договорных отношений.

В результате анализа положений действующего законодательства и мнений ученых, который был проведен при написании курсовой работы, установлено, что существенной чертой денежного обязательства банка по банковскому счету является его абстрактный характер, т.е. сделка оторвана от своего основания. Объектом договора банковского счета являются действия банка: осуществление расчетных сделок, ведение счета, кредитование счета и другие. Цель договора банковского счета заключается в совершении расчетных сделок по поручению клиента.

Содержание договора банковского счета составляют права и обязанности сторон, связанные с открытием счета, его ведением, списанием средств, закрытием счета и ответственностью за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора.

Также следует полагать, что договор банковского счета относится к числу консенсуальных, двусторонних и возмездных. Основополагающий элемент договора банковского счета - это обязательство банка совершать расчетные сделки. Открытие клиентам банковских счетов производится банками при условии наличия у клиента правосубъектности.

Юридическая сущность проводимых банком операций по счету сводится к переводу в той или иной форме прав в отношении банка от плательщика к получателю денежных средств. В соответствии с п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Очередность платежей по счету представляет собой определенную законодательством последовательность списания средств с банковских счетов по нескольким расчетным документам, срок оплаты которых уже наступил.

Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора. Договор банковского счета должен считаться прекращенным с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении. При этом расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Рассмотрев правовую сущность и значение договора, можно прийти к выводу, что стабильность гражданского оборота во многом зависит от стабильности и совершенства правового регулирования отношений, возникающих из договоров банковского счета и от добросовестного исполнения банком и клиентом своих обязанностей.

[1] См.: Гузнов А.Г., Щелконов Е.М., Борисенко А.А. Новеллы в регулировании порядка открытия и закрытия банковских счетов // Деньги и кредит, 2008. - № 7. – С. 25.

[2] См.: Садыков Р.Р. Банковский счет: безналичные расчеты // Финансы и кредит, 2007. - № 29. – С. 15.

[3] См.: Аграновский А.В. О роли договора банковского счета в организации безналичных расчетов // Право и политика, 2005. - № 2. – С. 95.

[4] См.: Емельянцев В.П. Договор банковского счета: частноправовые и публичноправовые начала // Журнал российского права, 2008. - № 10. – С. 35-36.

[5] См.: Витрянский В. Договор банковского счета // Хозяйство и право, 2006. - № 1. – С. 3.

Статьи по теме:

Предложения по совершенствованию депозитной политики коммерческих банков
Для эффективной работы банка необходимы постоянное изучение и прогнозирование состояния рынка банковских услуг а также всестороннее планирование банковской деятельности и оперативное управление финансовыми ресурсами банка. При привлечении денежных средств право выбора остается за клиентом, а банк ...

Методологические подходы к оценке кредитоспособности клиентов банков
К настоящему времени разработано значительное количество методик оценки кредитоспособности заемщика. Они отличаются по числу показателей, используемых для оценки кредитоспособности, подхода к определению критериальных границ оценочных показателей, оценкой значимости каждого из отобранных показател ...

Основные рекомендации по совершенствованию политики в отношении пассивных операций Сбербанка России
Исходя из анализа динамики основных показателей ресурсной базы Сбербанка РФ, можно сделать вывод о том, что отделение имеет эффективную депозитную политику. Вместе с тем, развитие конкуренции на банковском рынке требует ее постоянного совершенствования, основанного на Концепции развития Сбербанка ...