Критерии выбора обслуживающего банка и работа с ним

Материалы » Взаимоотношения промышленного предприятия с обслуживающим банком » Критерии выбора обслуживающего банка и работа с ним

Выбирая банк, предприятие должно принимать во внимание, во-первых, надежность данного банка, во-вторых, соответствие его возможностей (комплекса услуг) потребностям предприятия.

Надежность банка определяется совокупностью финансовых и других показателей, характеризующих его положение на региональном финансовом рынке. Наиболее формализованными финансовыми показателями деятельности банков являются те, что характеризуют выполнение обязательных экономических нормативов, установленных Национальным банком РБ. Изучение данных показателей в динамике позволит составить достоверное представление о финансовом состоянии банка и тенденциях его развития. Дополнительно можно воспользоваться данными банковских рейтингов, которые ранжируют кредитные учреждения по степени их финансовой устойчивости. Изучив публикуемую отчетность, необходимо проанализировать также финансовые результаты деятельности банка, структуру его доходов и расходов, устойчивость доходной базы, динамику прибыли, наличие убытков.

Наряду с финансовыми показателями следует оценить рыночную репутацию банка, состав его клиентов и акционеров, длительность присутствия на региональном рынке, эффективность проводимых с его участием проектов, взаимоотношения с местными органами власти, поведение в кризисных ситуациях и др.

Для того чтобы определить, соответствуют ли возможности данного банка потребностям предприятия в банковских услугах, надо выяснить приоритетные направления и перспективы развития собственного бизнеса, определяющие специфику необходимых банковских услуг. Так, для предприятий, сотрудничающих с иностранными партнерами, решающее значение имеет наличие у банка лицензии на осуществление операций в иностранной валюте и разветвленность сети банков-корреспондентов. Крупным предприятиям и предприятиям, планирующим большие инвестиционные проекты, особое внимание стоит обратить на размер собственного капитала банка, поскольку именно он определяет максимальный размер кредита, который банк может предоставить одному заемщику или группе взаимосвязанных заемщиков. Мелким и средним низкорентабельным предприятиям важно оценить уровень тарифов и комиссионных на расчетные, кассовые и другие услуги.

Кроме того, при планировании выдач больших сумм денежных средств в наличной форме в качестве заработной платы на командировочные нужды следует узнать процент, взимаемый банком за обналичивание. Процент за кассовое обслуживание в разных учреждениях банка может отличаться в 2-3 раза, поэтому выбрав соответствующее кредитное учреждение, можно сэкономить некоторые средства.

Для предприятий, использующих в своей деятельности частые и большие суммы безналичных перечислений, значение могут иметь суммы, причитающиеся банку за обслуживание при осуществлении безналичных расчетов.

В случае, если предприятие в своей деятельности планирует пользоваться заемными средствами, необходимо навести справки о кредитной политике избранного банка: процентных ставках; сроках, на которые могут быть выданы кредиты; возможностях пролонгации кредита.

Кроме того, часто важное значение для успешной работы предприятия имеет скорость проведения расчетов. Обычно это зависит от учреждения банка, его компетентности, оперативности [3, с. 95].

Статьи по теме:

Преимущества партнерских взаимоотношений обслуживающего банка и предприятия
Формы финансовых взаимоотношений предприятия с обслуживающим банком в зависимости от степени тесноты, устойчивости и доверия друг другу делятся на посреднические и партнерские. О посреднических отношениях можно говорить в том случае, если банк применяет общепринятые традиционные формы обслуживания ...

Замена лицензирования страхованием
В инновационном развитии огромная роль отводится малому и среднему бизнесу. Это обусловлено, прежде всего, их ролью в экономике инновационно развитых стран. Для снятия барьеров, мешающих развитию малого и среднего бизнеса, Президент РФ Дмитрий Анатольевич Медведев издал указ о разработке ряда зако ...

Основные направления развития рынка банковских услуг на примере ЗАО КБ "КЕДР"
На современном этапе коммерческие банки России предлагают следующий спектр услуг: привлекают вклады (депозиты) и предоставляют кредиты по соглашению с заемщиком; осуществляют расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание; открывают и ведут счета клиентов и банко ...