Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов в национальной валюте

Материалы » Организация деятельности коммерческого банка » Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов в национальной валюте

Исполнением заявления на аккредитив является отправка банком-эмитентом авизующему банку (банку экспортера) либо бенефициару сообщения об открытии аккредитива. Исполнение заявления на аккредитив производится, как правило, на следующий банковский день, но не позже чем через три банковских дня после дня его приема к исполнению.

Сообщение об открытии аккредитива отправляется банком-эмитентом авизующему банку с использованием телетрансмиссионных средств (телекс, факсимильная связь, электронная почта, SWIFT и др.) либо по почте. При направлении сообщения об открытии аккредитива по почте авизующему банку направляются два экземпляра аккредитива - авизо для бенефициара и авизо для авизующего банка. Если сообщение об открытии аккредитива направлено с использованием телетрансмиссионных средств, оно является рабочим аккредитивом и подтверждение открытия аккредитива банком-эмитентом по почте не посылается. Если телетрансмиссионное сообщение не является рабочим аккредитивом, в него обязательно должны быть включены слова "подробности следуют" ("full details to follow"), а авизующему банку без задержки должен быть отправлен рабочий аккредитив. Копия сообщения об открытии аккредитива (копия телетрансмиссионного сообщения либо авизо для бенефициара) передается банком-эмитентом приказодателю.

Заявление на открытие аккредитива регистрируется в специальном регистрационном журнале по установленной форме. Каждому аккредитиву присваивается уникальный регистрационный номер. По любому аккредитиву банком ведутся досье по установленной форме и лицевой счет. В досье помещаются все документы и переписка, относящиеся к аккредитиву, а также делаются записи по оперативному учету его использования в иностранной валюте, отметки о вносимых в его условия изменениях, о комиссиях и расходах, уплаченных иностранному банку, и др. Данные записи производятся на основании копий мемориальных ордеров, а также копий аккредитива и других документов, связанных с операцией по аккредитивам.

Поступившие в банк-эмитент документы по аккредитиву проверяются уполномоченным работником банка-эмитента на их соответствие по внешним признакам условиям аккредитива и выдаются приказодателю в течение семи банковских дней, следующих за днем их получения. Документы по аккредитиву выдаются импортеру (приказодателю) под расписку.

В случае если при проверке документов по аккредитиву будут обнаружены расхождения с его условиями, банк-эмитент вправе отказать в приеме данных документов, о чем он должен в срок не позднее седьмого дня, следующего за днем получения документов, посредством телетрансмиссионных средств сообщить банку, от которого получены документы, либо бенефициару, если документы получены банком-эмитентом непосредственно от него. Указанное сообщение должно содержать список всех обнаруженных в документах расхождений, а также извещение о том, держит банк-эмитент документы у себя либо в распоряжении лица, их представившего. В случае совершения операций по внутреннему аккредитиву документы, которые банк-эмитент отказывается принять, должны быть возвращены бенефициару.

Банк-эмитент в случае выявления расхождений с условиями аккредитива обязан немедленно обратиться к приказодателю с просьбой сообщить, согласен ли он оплатить документы с расхождениями или отказывается от их оплаты. Срок в семь банковских дней, установленный для проверки банком-эмитентом документов и принятия решения об их принятии или отказе от них, в связи с указанным обращением не продлевается. Свое согласие на оплату документов с расхождениями приказодатель подтверждает, представляя в банк соответствующее заявление, заверенное подписями и оттиском печати в соответствии с заявленными в банк образцами подписей и оттиска печати.

В случае своевременного отказа приказодателя от принятия документов с расхождениями с условиями аккредитива банк-эмитент, если исполняющий банк уже выплатил бенефициару соответствующие суммы за счет банка-эмитента, вправе требовать возврата этих сумм с процентами за пользование денежными средствами банка.

Статьи по теме:

Состояние развития ипотечного страхования в РФ
Страхование ответственности заемщика имеет ряд законодательных ограничений в соответствии с ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ: страховая сумма ограничена величиной 20 % от стоимости заложенного имущества, а страховой премия должна быть уплачена единовременно, с ...

Организационно-правовые, технико-экономические основы деятельности предприятия
Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество); сокращенное наименование: Сбербанк России ОАО; Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законод ...

Государственное регулирование рынка ценных бумаг
ценный бумага банк эмитент Рынок ценных бумаг является одним из наиболее регламентированных в рыночной экономике. Сложность отношений на рынке, его масштабность, присущие ему повышенные риски, интересы безопасности его участников (субъектов) обусловливают необходимость принятия детальных стандарт ...