Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов в национальной валюте

Материалы » Организация деятельности коммерческого банка » Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов в национальной валюте

При безакцептной форме инкассо представляющий банк обязан проверить по внешним признакам подлинность представленных финансовых документов и в день поступления этих документов перечислить взыскиваемую сумму банку-ремитенту, а в случае поступления их после окончания банковского дня - на следующий банковский день.

Что такое международное документарное инкассо?

Инкассо считается международным, если одна из сторон, участвующая в расчетах по инкассо, является нерезидентом.

Особенности международного инкассо определяются международными договорами, международными правилами и обычаями, а также нормами применимого к международному инкассо права. При инкассовых операциях банки и их клиенты руководствуются Унифицированными правилами по инкассо, разработанными Международной торговой палатой, и инструкциями Национального банка Республики Беларусь. Эти правила определяют виды инкассо, порядок представления документов к платежу и совершения платежа, акцепта, порядок извещения о совершении платежа, акцепта или о неплатеже (неакцепте), обязанности и ответственность сторон.

Международное документарное инкассо - это практический способ осуществления торговых сделок, при котором стороны, заключившие договор, готовы отказаться от гарантий, предоставляемых аккредитивной формой, но еще не желают делать поставки на открытый счет.

При каких условиях применяется документарное инкассо?

Документарное инкассо применяется при следующих условиях:

- возможность и желание покупателя платить вне всяких сомнений;

- стабильность политических, экономических и юридических условий страны-импортера;

- отсутствие ограничений по импорту (например, валютного контроля в стране импортера) и трудностей в получении необходимых лицензий;

- если поставляемый товар не изготовлен как единичный заказ.

Обычно экспортер называется приказодателем, принципалом (the principal). Противоположную сторону в расчетных отношениях называют импортером, или трассатом (the drawee). Традиционно в практике международных расчетов участвуют два банка - банк экспортера и банк импортера. Первый называется банком-ремитентом (the remitting bank), а второй - инкассирующим банком (the collecting bank). И тот, и другой обычно являются банками-корреспондентами.

Банки действуют в соответствии с инструкциями, данными в инкассовом поручении, и проверяют полученные документы на соответствие по инкассовому поручению.

Какие существуют способы исполнения инкассо?

Существует несколько способов исполнения инкассо.

1-й способ. Выдача документов против платежа. Инкассирующему банку разрешается выдавать документы покупателю только против платежа наличными.

2-й способ. Выдача документов против акцепта. Инкассирующему банку разрешается выдавать документы покупателю только против акцепта переводного векселя. Экспортер может согласиться на представление документов против акцепта, только будучи уверенным в том, что покупатель выполнит обязательства по векселю в срок. Срок векселя определяется соглашением между покупателем и продавцом. Отсчет времени обычно начинается с даты акцептования тратты импортером. Импортер не несет ответственности за вексель до тех пор, пока не акцептует его.

3-й способ. Инкассо с акцептом - выдача документов только против платежа. Инкассирующий банк представляет вексель покупателю для акцепта. Акцептованный вексель остается в инкассирующем банке вместе с документами импортера и банковской гарантией в обеспечение платежа по контракту. В этом случае документы могут быть выданы под письменное обязательство плательщика совершить платеж в установленный срок.

Участвующие в инкассо банки не несут никаких обязательств по проверке полученных документов, кроме проверки соответствия их перечню, который дан в инкассовом поручении.

Банки не несут ответственности за форму, достаточность, точность, подлинность, подделку или юридическую силу любого документа или за общие и / или частные условия, содержащиеся в самих документах или привнесенные в них; они также не несут ответственности за описание, количество, вес, качество, состояние, упаковку, поставку, ценность или наличие товара, представленного любыми документами, или за добросовестность, или действия и / или упущения, платежеспособность, репутацию отправителей, перевозчиков, экспедиторов, получателей или страховщиков товара или какого-либо другого лица.

Статьи по теме:

Услуги юридическим и физическим лицам
В соответствии с рассмотренной классификацией и в зависимос­ти от субъектов получения услуги предоставляются как юридическим , так и физическим лицам . Практически набор услуг тем и другим ли­цам может быть в тех или иных банках одинаков, неодинаковым мо­жет оказаться только их объем. В сводном п ...

Производные ценные бумаги
Ценные бумаги можно разделить на два класса - основные и производные, или деривативы. К последнему классу относятся такие ценные бумаги, в основе которых лежат основные ценные бумаги и другие активы, а цены на них зависят от изменения цен на базисные активы. То есть, если изменяются цены на нефть, ...

Трастовые услуги
Один из новых видов услуг, который в первую очередь может предоставить новый банк по мере своего развития, - это трастовые услуги. Банковские трастовые операции включают управление собственностью и другими активами, принадлежащими клиентам банка, а также распоряжение их ценными бумагами и займами. ...