Вексельное обращение

Материалы » Платежная система России » Вексельное обращение

В системе платежного оборота особое место занимает вексельное обращение.

Вексель

– это составленное в строго установленной законом форме письменное бесспорное обязательство одного лица (векселедателя) уплатить другому лицу (векселедержателю) указанную на векселе сумму.

По сути, вексель – это торговые деньги, выполняющие функцию средства обращения и платежа

, а по форме обращения –

ценная бумага.

Векселя классифицируются по различным критериям (рис. 4), основной критерий – особенности документооборота.

Согласно этим особенностям вексель может быть простым или переводным.

Рис. 4. Классификация векселей

Простой вексель (соло)

представляет собой долговое обязательство, по которому плательщиком выступает векселедатель. Схема оборота простого векселя представлена на рис. 5.

Рис. 5. Схема оборота простого векселя

Переводной вексель (тратта

) предполагает перепоручение векселедателем (трассантом) обязательства заплатить по векселю третьему лицу – своему должнику (трассату), который должен акцептовать вексель, т.е. согласиться заплатить, после чего вексель переходит к лицу, которому или по приказу которого должна быть произведена оплата – ремитент

(первоприобретатель, бенефициар). Схема оборота переводного векселя представлена на рис. 6.

Рис. 6. Схема оборота переводного векселя

Вексель может передаваться от одного векселедержателя другому посредством осуществления индоссамента

– передаточной надписи на оборотной стороне векселя или аллонже

(дополнительном листе).

Функции векселя

:

- средство расчета или платежа

– вексель возникает из кредитной сделки, оплата по нему обязательна (при условии финансовой надежности векселедателя);

- средство обращения

– обеспечивается наличием индоссамента (чем их больше, тем вексель надежнее, т.к. все векселедержатели несут солидарную ответственность за платеж по нему);

- ценная бумага,

согласно Гражданскому кодексу и Закону о переводных и простых векселях, может использоваться в качестве залога, быть предметом купли-продажи.

В системе безналичных расчетов векселя замещают отсутствие реальных денег и имеют ряд преимуществ перед банковской ссудой.

Преимущества векселя

в обращении:

- векселя более мобильны, часть их стоимости может быть получена векселедержателем до срока погашения путем продажи или залога;

- вексель – эффективное средство погашения взаимозадолженностей между предприятиями;

- вексель как абстрактное долговое обязательство не связан с условиями сделки;

- вексель в значительной степени удовлетворяет потребность хозяйственного оборота в ликвидных активах.

Проблемы использования векселей в России:

- глубокие нарушения пропорциональности хозяйственного оборота, ограниченность реального коммерческого кредита (преобладает предоплата); идеальный инструмент обслуживания «серого» и «черного» оборота (примерно 20% ВВП);

Статьи по теме:

Особенности проведения кредитных операций в период финансового кризиса
Данный вопрос был рассмотрен на примере аналитики деятельности коммерческих банков Украины. В поле зрения попали десять крупных банков, которые активней всего работают с физическими лицами. Трое из них действительно приостановили выдачу некоторых видов кредитов: один полностью, а два отказались д ...

Понятие и нормативно-правовые основы функционирования филиала коммерческого банка
Понятие филиала введено в гражданский оборот для обозначения обособленного подразделения какого-либо предприятия или организации.Филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть ...

Ссуды под залог векселей
Под выдачей ссуды под залог векселей понимается такая операция, по которой банк выдает клиенту ссуду в денежной форме, а в обеспечение платежа принимает от него (заемщика) находящиеся в его распоряжении товарные векселя. При выдаче ссуды под залог векселей банк не входит в число обязанных по вексе ...