Организация кредитных отношений ЧПУП «Эверест» с обслуживающим банком ЗАО «МТБ»

Материалы » Взаимоотношения промышленного предприятия с обслуживающим банком » Организация кредитных отношений ЧПУП «Эверест» с обслуживающим банком ЗАО «МТБ»

Важной составной частью взаимоотношений ЧПУП «Эверест» с обслуживающим банком ЗАО «МТБ» является финансирование потребностей предприятия с помощью банковского кредитования.

ЧПУП «Эверест» представило в банк 7.10.2008г. письменное ходатайство, которое содержало просьбу предприятия на получение долгосрочного кредита для приобретения трактора «Беларус» – 82.1 стоимостью 35 429 740 бел. руб. сроком до 3-х лет в порядке предварительной оплаты.

Потребность в кредите у предприятия возникла в результате временного финансового

затруднения, связанного с несвоевременной оплатой отгруженной продукции.

Финансовое положение предприятия на 01.10.2008г. характеризовалось следующими данными по балансу. По результатам хозяйственно-финансовой деятельности была получена прибыль в сумме 13 420 тыс. руб. Наличие собственных оборотных средств –249 723 тыс.руб. Коэффициент ликвидности – 1,17. Коэффициент обеспеченности собственными оборотными средствами –0,15. Коэффициент обеспеченности финансовыми обязательствами – 0,55. Дебиторская задолженность – 257 344 тыс. руб. Кредиторская задолженность – 379 041 тыс. руб. Картотека к расчетному счету отсутствует. За 9 месяцев 2008 года на расчетный счет поступило 1 891 млн. руб. Предприятие является акционером банка на сумму 2 000 тыс. руб. На основании данной информации можно сделать вывод, что предприятие «Эверест» работает достаточно эффективно, является вполне платежеспособным и кредитоспособным

После рассмотрения обслуживающим банком просьбы о кредитовании, изучения деятельности предприятия, определения его кредитоспособности, банк принял решение о предоставлении долгосрочного кредита.

Кредит предоставлен предприятию 30.11.2008г. с отдельного счета по учету кредитов путем безналичного перечисления денежных средств на основании платежных инструкций предприятия в порядке предварительных платежей.

Погашение кредита и начисленных по нему процентов осуществляется ЧПУП «Эверест» путем перечисления денежных средств с текущего (расчетного) счета предприятия на основании его платежных инструкций, а при не предоставлении предприятием платежных инструкций на перечисление средств в погашение задолженности по кредиту, путем списания средств платежным требованием предприятия по акцепту с оплатой в день поступления в очередности, установленной законодательством РБ с текущего (расчетного) счета предприятия, или путем списания мемориальным ордером банка денежных средств с текущего (расчетного) счета предприятия или выставление к текущему (расчетному) счету банком платежного требования на основании исполнительных документов.

Важным элементом кредитования выступает обеспеченность банковских кредитов. В роли обеспечения своевременного возврата кредита и процентов за кредит ЧПУП «Эверест» предложило оборотные средства на сумму 16 800 тыс. руб. (см. таблицу 1), а также залог прав на приобретаемый трактор «Беларус» – 82.1 на сумму 35 429 740 руб.

Таблица 1 – Опись заложенного имущества

Примечание – Источник [данные кредитного договора]

Кредит будет погашен за счет средств от реализации лесопродукции и ГСМ в срок до 30.11.2011г., согласно графика погашения кредита (см. Приложение Д).

Кредит предоставлен на платной основе по плавающей процентной ставке установленной первоначально в размере 17,5% годовых (ставка рефинансирования Национального банка РБ увеличенная на 7 процентных пункта маржи), которая изменяется и регулируется в зависимости от складывающейся ситуации на денежном и кредитном рынке, требований и рекомендаций Национального банка РБ. Кредитный риск при этом несет предприятие. ЧПУП «Эверест» обязуется возвратить банку, полученную сумму денежных средств и уплатить начисленные проценты за пользование кредитом. Кредит носит целевой характер.

Срок погашения кредита: не позднее 30.11.2011г.

Статьи по теме:

Анализ комиссионного дохода от предоставления банковских услуг ЗАО КБ "КЕДР"
Согласно положения ЗАО КБ "КЕДР" осуществляет банковскую деятельность на территории Красноярского края. ЗАО КБ "КЕДР" может выполнять следующие банковские операции и услуги: прием и выдачу вкладов; проведение операций с иностранной валютой; долгосрочное и краткосрочное кредитов ...

Статус, основные цели и функции ЦБ РФ
Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации деятельности Центрального банка РФ определяются Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке РФ» и другими фе­деральными законами. В соответствии со ст. 71 российской Конститу­ции федеральные банки (следовательно, и Центральны ...

Виды рисков в банковской деятельности
Банковские риски обусловлены деятельностью банка как учреждения особого типа, аккумулирущего денежные средства значительного числа кредиторов, для которых эти средства являются средством накопления и гарантией благополучия. Прерывание деятельности экономического субъекта, как правило, сопровождает ...