Оценка использования банковских ресурсов в ОАО «Сбербанк»

Материалы » Экспресс-диагностика анализа и оценки формирования прибыли » Оценка использования банковских ресурсов в ОАО «Сбербанк»

Доля привлеченных средств юридических лиц в общем объеме привлеченных средств по банку сократилась с 66% до 58%.

Общий объем привлеченных средств физических лиц увеличился на 25,5% или на 208,8 млн. руб. и составил 1 029,0 млн. руб. против 820,2 млн. руб. их доля в привлеченных ресурсах увеличилась с 34% до 42%.

Средства на счетах предприятий и организаций составляют основную долю в ресурсах до востребования - 1 061,2 млн. руб., т.е. за счет них сформировано 43,1% ресурсной базы банка (на начало года доля составляла 50,4%). По сравнению с началом года остатки на счетах предприятий снизились на 13,7% или на 168,7 млн. руб.

Средства физических лиц до востребования составили 137,3 млн. руб. Их доля в ресурсной базе на протяжении отчетного периода увеличилась с 5,0% до 5,6%.

Привлеченные ресурсы на срочной основе составили 1 265,0 млн. руб., по сравнению с началом года их объем увеличился на 16,1% или на 175,9 млн. руб.

Основными источниками формирования срочной ресурсной базы являются: срочные депозиты юридических и физических лиц – 1 228,0 млн. руб., или 49,6% от общего объема привлеченных средств, собственные векселя банка – 43,0 млн. руб., или 1,7%.

Прирост срочной ресурсной базы произошел за счет роста срочных депозитов физических лиц. По сравнению с 2006 г. срочные вклады увеличились на 27,5%, или на 192,3 млн. руб. и составили 891,7 млн. руб. Росту вкладов способствовала стабилизация и последующее укрепление курса рубля, рост процентных ставок по срочным вкладам, а также грамотная маркетинговая работа руководителей банка. Доля срочных вкладов в общей привлеченной базе банка увеличилась с 28,7% до 36,2 %.

Депозиты юридических лиц практически остались на уровне начала года и составили 330,3 млн. руб. (снизились на 0,5%). Доля их за отчетный период снизилась с 13,6% до 13,4% от общего объема привлеченных средств.

Выпуск собственных векселей банка сократился на 25,8% - с 57,8 млн. руб. до 43,0 млн. руб., их доля в общем объеме привлеченных средств снизилась с 2,4% до 1,7%.

На фоне роста срочных вкладов населения и снижения средств на счетах предприятий, произошли положительные структурные изменения по срокам привлечения денежных средств: доля срочных ресурсов банка увеличилась с 44,6 % до 51,3%, доля ресурсов до востребования снизилась с 55,4 % до 48,7 %.

Проведенный анализ позволяет сделать вывод, в 2006-2011гг банк провел успешную работу по привлечению средств физических лиц во вклады, предлагая новые виды вкладов почти каждый месяц. Кроме того, решающее значение сыграло рост реальных денежных доходов населения.

Кроме перечисленных выше источников, в качестве источника формирования ресурсной базы может рассматриваться межбанковский кредит. Однако, в силу, краткосрочности данного вида ресурса, межбанковский кредит скорее может рассматриваться как средство регулирования ликвидности или временного покрытия недостаточности ресурсов.

Согласно Аудиторского заключения по финансовой отчетности ОАО «Сбербанк» в соответствии с МСФО за 2006-2011 гг. Банком был размещен депозит в Банке России. Остаток средств составлял 10 млн. руб. и не превышал сумму, соответствующую 10% от суммы капитала ОАО «Сбербанк». В 2010 г. банк не привлекал средства других банков (см. табл. 2.5), в том числе и денежные средства Банка России, но разместил депозит в размере 500,4 млн.руб. со сроком погашения в январе 2011 года и процентной ставкой от 5,04% до 5,52% годовых.

Статьи по теме:

Условия эффективной работы рынка ОС ОПО
По мнению "Эксперта РА", будущая результативность введения ОС ОПО зависит от следующих пяти параметров: 1. Готовность нормативной базы и участников рынка. 2. Эффективность контроля за заключением договоров страхования. 3. Адекватность тарифов и страховых сумм. 4. Финансовая устойчиво ...

Анализ состояния АС МБР как ключевого компонента платежной системы РБ
Платежная система является неотъемлемой частью финансовой инфраструктуры рыночной экономики, и ее состояние имеет ключевое значение для денежно-кредитного регулирования, обеспечения эффективного расчетного обслуживания финансовой системы государства и реального сектора экономики. Начиная с момент ...

Управление и организация деятельности
Несмотря на своё название, ОАО «Росгосстрах» является частной компанией. 100% компании принадлежат её президенту Данилу Хачатурову с партнёрами в лице ЗАО ИК Тройка Диалог. Данил Хачатуров — генеральный директор ОАО «Росгосстрах». Данил Хачатуров также является президентом ООО «Росгосстрах». В гр ...