Активные операции коммерческих банков
Материалы » Анализ деятельности Поволжского банка Сбербанка России » Активные операции коммерческих банков
Мобилизованные денежные средства банки используют для кредитования клиентуры и осуществления своей предпринимательской деятельности.
В зависимости от срока, на который банки предоставляют ссуды или кредиты своим клиентам, они подразделяются на срочные (выдаются банками на определенный срок) и локальные (от англ. on call - по требованию) , которые должны быть возвращены по первому требованию банка.
В зависимости от обеспечения, под которое выдаются ссуды, различают вексельные, подтоварные, фондовые и бланковые операции.
Вексельные операции подразделяются по учету векселей и ссуды под векселя.
Учет (дисконтирование) векселей означает покупку векселей банков до истечения срока их погашения, в свою очередь банк, если он начал испытывать затруднения в средствах, сам может переучесть данные векселя в региональном управлении Центрального Банка. При этом он становится владельцем векселя и выплачивает лицу, эмитировавшему вексель, определенную сумму денег. За эту операцию банк взимает с клиента определенный процент, который называется учетным процентом (дисконтом).
· вексель коммерческий - возникает на основе товарного обращения (наиболее надежен) ;
· "дружеские векселя" - это векселя, которые два лица выставляют друг на друга для получения средств в банке без всякого движения товаров (бронзовые)
Подтоварные ссуды - ссуды под залог товаров и товарораспорядительных документов. Они выдаются банками не в полном размере рыночной стоимости товара, а её части (обычно не более 50 %) .
Поскольку в условиях рыночной экономики главная проблема - реализация товара, произведенный и отправленный товар может не найти своего покупателя. В этом и состоит главное отличие кредитных отношений в условиях рынка от административно-командной системы, где все или практически все производится в рамках жесткого государственного плана, в котором учтены все потребности общества.
В условиях рыночных отношений при изобилии товаров необходим не просто спрос, а платежеспособный спрос.
Фондовые операции. Их объектом служат различные виды ценных бумаг. Операции банков с ценными бумагами выступают в виде ссуд под обеспечение ценных бумаг и покупки бумаг банком за свой счёт.
· Ссуды под обеспечение ценных бумаг выдаются, как правило, не в их полном размере курсовой рыночной стоимости, а в определенной части (50 - 60 %) .
Ценные бумаги представляют собой фиктивный капитал. Ссуды под ценные бумаги, как правило, не связаны с действительным производством товаров.
· Банковские инвестиции в ценные бумаги (покупка банком ценных бумаг различных эмитентов) , в результате инвестиций банк становится владельцем портфеля ценных бумаг. Цель такой покупки - либо стремление к дальнейшей перепродаже этих бумаг, либо долгосрочное вложение капитала. Под ценные бумаги можно также получить кредит, который могут предоставить другие кредитные учреждения.
Информация о действующих рейтингах, присвоенных Сбербанку России международными рейтинговыми агентствами
Таблица 1 Агентство Fitch Ratings:
|
Рейтинги по международной шкале: | |
|
Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной валюте |
«ВВВ+» |
|
Краткосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной валюте |
«F2» |
|
Уровень поддержки долгосрочного рейтинга |
«ВВВ+» |
|
Индивидуальный рейтинг |
«С» |
|
Рейтинг поддержки |
«2» |
|
Рейтинг выпуска международных облигаций участия в субординированном кредите с единственной целью финансирования субординированного кредита, предоставляемого Сбербанку России (выпуск 2005 года) |
«ВВВ» |
|
Рейтинги, присвоенные программе выпуска среднесрочных облигаций (MTN — программа) участия в кредитах с единственной целью финансирования кредитов, предоставляемых Сбербанку России: долгосрочный рейтинг — «ВВВ+», краткосрочный рейтинг |
«F2» |
|
Долгосрочный рейтинг выпуска международных облигаций участия в кредите с единственной целью финансирования кредита, предоставляемого Сбербанку России (первый выпуск в рамках MTN — программы, выпуск в мае 2006г. с погашением в 2013г.) |
«ВВВ+» |
|
Долгосрочный рейтинг выпуска международных облигаций участия в кредите с единственной целью финансирования кредита, предоставляемого Сбербанку России (второй выпуск в рамках MTN — программы, выпуск в ноябре 2006г. с погашением в 2011г.) |
«ВВВ+» |
|
Долгосрочный рейтинг выпуска международных облигаций участия в кредите с единственной целью финансирования кредита, предоставляемого Сбербанку России (третий выпуск в рамках MTN – программы, выпуск в июле 2008г. с погашением в 2013г.) |
«ВВВ+» |
Статьи по теме:
Цели и стратегии развития
Цель Росгосстраха: стать абсолютным лидером российского рынка страхования, закрепить репутацию надежной, солидной и динамично развивающейся компании.
Основной стратегией и долгосрочной целью ОАО Росгосстрах является развитие страхования для обеспечения защиты имущественных интересов юридических л ...
Социальная защита населения основная категория и сущность
В Беларуси система социального страхования в современном его понимании существует сравнительно недавно. До 1921 года в республике существовала система социального обеспечения, финансируемая, главным образом, из государственного казначейства.
В начале 1922 года Советом Народных Комиссаров Беларуси ...
Регулирование эмиссии ценных бумаг
Регистрация выпусков ценных бумаг определена в качестве процедуры ее эмиссии. Процедура эмиссии ценных бумаг включает следующие этапы:
принятие эмитентом решения о выпуске;
регистрация выпуска;
размещение ценных бумаг;
регистрация отчета об итогах выпуска.
После принятия эмитентом решения о в ...