Классификация и состав кредитных операций коммерческого банка
Материалы » Кредитные операции коммерческого банка и кредитная политика » Классификация и состав кредитных операций коммерческого банка
В соответствии с этим выделяются кредиты юридическим лицам, физическим лицам и межбанковские кредиты. Объект кредитования в узком смысле — это то, под что выдается ссуда и ради чего
заключается кредитная сделка, в широком смысле — это материальный процесс в целом, который вызывает потребность в ссуде и ради обеспечения непрерывности и ускорения которого заключается кредитная сделка. Объектами кредитования юридических лиц могут являться покрытие разрыва в платежном обороте, финансирование заключенных контрактов, выплата заработной платы сотрудникам, приобретение оборудования, жилищное и коммерческое строительство и др. К объектам кредитования физических лиц относятся покупка недвижимости, движимого имущества, товаров народного потребления и др.
Кредитные операции различаются не только по субъектам и объектам кредитования, но и по таким признакам, как обеспеченность, срок, платность, связь кредита с движением капитала и др.
Классификация может проводиться и по другим признакам, например по режиму открываемого заемщику счета, по отраслевой принадлежности ссудополучателя, по источникам происхождения кредитных ресурсов и т.п., о чём свидетельствуют данные таблицы 1.1.
Таблица 1.1 – Виды кредитных операций.
|
Признак |
Виды кредитов |
|
Целевое назначение |
кредит общего характера; целевой кредит |
|
Сфера применения кредита |
кредиты в сферу производства; кредиты в сферу обращения |
|
Срок кредита |
до востребования (онкольный); краткосрочные; среднесрочные; долгосрочные |
|
Размер кредита |
мелкий; средний; крупный |
|
Платность кредита |
ссуды с рыночной процентной ставкой; ссуды с повышенной процентной ставкой; ссуды с льготной процентной ставкой |
|
Вид обеспечения |
доверительные ссуды; обеспеченные ссуды; ссуды под финансовые гарантии третьих лиц |
|
Способ погашения основного долга |
погашаемые единовременным взносом; погашаемые в рассрочку |
|
Способ взимания ссудного процента |
процент выплачивается в момент погашения; процент выплачивается равномерными взносами; процент выплачивается неравномерными взносами |
Следует отметить, что различие кредитных операций в технике предоставления кредитов привело к появлению таких банковских продуктов, как контокоррентный кредит, револьверный кредит, кредитование по кредитной линии, овердрафт и др. [10, с. 3-5].
Таким образом, в рыночной экономике банк выполняет свою главную функцию – посредничество в кредите, которое он осуществляет путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Коммерческие банки выполняют роль посредников между хозяйственными единицами и секторами, накапливающими временно свободные денежные средства, и теми участниками экономического оборота, которые временно нуждаются в дополнительном капитале.
Статьи по теме:
Зелёная карта
Зеленая карта - это международная разновидность ОСАГО. Она, как и ОСАГО, является обязательной, но только не в России, а за рубежом, Можно приобрести зеленую карту на целый год или только на две недели, полную (действует на все страны соглашения "Зеленая карта") или частичную. "Зеле ...
Управление портфелем пассивов банка и его оптимизация
Известно, что пассив коммерческого банка (правая сторона баланса) содержит данные о банковском капитале по видам источников денежных средств, образующих этот капитал. Главную часть денежных средств представляют собой банковские пассивы (или обязательства банка), к числу которых относятся депозиты ...
Услуги по управлению денежной наличностью
С самого начала деятельности банки были непосредственно вовлечены в процесс осуществления платежных операций в интересах клиентов. Это означало сбор платежей по чекам клиентов, распределение валюты и денежной массы, а также переводы средств телеграфом или с помощью компьютерных линий. Однако с пов ...