Понятие кредита и принципы кредитования

Материалы » Формы обеспечения возвратности банковского кредита » Понятие кредита и принципы кредитования

«Кредит происходит от латинского "kreditum" (ссуда, долг). В то же время "kreditum" переводится как "верую", "доверяю".". В широком смысле слова — и с юридической, и с экономической точек зрения — кредит — это сделка, договор между юридическими или физическими лицами о займе, или ссуде». Один из партнеров (ссудодатель, кредитор) предоставляет другому (ссудополучателю, заемщику) деньги (иногда имущество) на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, как правило, с оплатой этой услуги в виде процента. При кредите появляется договор займа, или ссуды (понятия займа и ссуды можно использовать как синонимы). В современных условиях все ссуды оформляются в виде денежного кредита, и кредитные отношения являются частью всех денежных отношений. Доставка контейнера из Китая

Банковский кредит - одна из основных форм кредита. К субъектам кредитных отношений относятся:

- банки;

- организации с различными видами собственности;

- физические лица;

- государство.

Кредиторами могут выступать юридические и физические лица, которые предоставили свои средства в распоряжение заемщика на определенный срок.

Заемщик - это сторона кредитных отношений, которая получает денежные средства на определенный срок во временное пользование (в ссуду) и обязана их возвратить в установленный срок.

В случае с банковским кредитом его субъекты могут выступать как заемщиками, так и кредиторами. Например, когда физические и юридические лица предоставляют банку свои средства путем открытия банковского счета, они выступают кредиторами, а банк - заемщиком. В случае, когда банк выдает кредиты по просьбе организации или физического лица, субъекты меняются ролями.

Интересен второй случай, поэтому рассмотрим его подробней.

Банковский кредит можно классифицировать в зависимости от: его назначения; сферы функционирования; сроков предоставления; его размера;

способа выдачи; методов погашения; видов процентных ставок.

По назначению кредит бывает: потребительским; промышленным; торговым; сельскохозяйственным; инвестиционным; бюджетным.

По сфере применения различают кредиты:

1. предназначенные для расширения производства;

2. используемые в организации оборотных фондов. По срокам пользования:

3. краткосрочные (до 1 года);

4. среднесрочные (от 1 до 3 лет);

5. долгосрочные (свыше 3 лет).

Для формирования оборотных фондов обычно используют краткосрочный кредит, а для расширения производства - среднесрочный или долгосрочный. В настоящее время наибольшее распространение получили кредиты, направленные на финансирование торговых сделок и спекулятивных операций. То есть краткосрочные кредиты.

По размерам кредиты бывают: крупные; средние; мелкие.

По обеспечению:

§ необеспеченные (распространены в сфере потребительского кредитования);

§ обеспеченные (залогом, гарантией или страховкой).

По способу выдачи различают кредиты:

- компенсационные. Деньги поступают на счет клиента для возмещения его расходов;

- платежные. Деньги поступают непосредственно на оплату документов, которые предоставлены заемщиком.

По методу погашения кредиты бывают:

· погашаемые в рассрочку по частям в несколько приемов;

· погашаемые единовременной выплатой.

По видам процентных ставок кредиты делят на:

Ø ссуды с фиксированной процентной ставкой, которая не подлежит пересмотру в период действия кредитного договора (применяются, как правило, в краткосрочных кредитах. Их достоинство в том, что можно рассчитать свои доходы и расходы. От конъюнктуры рынка результат не зависит);

Статьи по теме:

Депозитные операции коммерческого банка
Депозитные операции - это операции из привлечение денежных средств на депозитные счета. Во время осуществления депозитной операции выполняются такие операции: открытия и регистрация депозитного счета, привлечения денежных средств на депозит, изъятия средств из депозита, начисления процентов по деп ...

Устав акционерного общества
В Казахстане, как пожалуй и во всём мире, акционерные общества создаются и действуют на основании устава, который является учредительным документом. Общества могут заниматься любой хозяйственной деятельностью, за исключением той, которая запрещена законодательными актами Республики Казахстан. Общ ...

Сущность Центрального банка
Банки являются мощной производительной силой, их деятельность напрямую связана с экономикой, обеспечением непрерывности и ускорением производства, приумножением богатства общества. Многое при этом зависит от организации банковского дела, т. е. от технологии банковских операций, «железных» правил в ...