Понятие кредита и принципы кредитования

Материалы » Формы обеспечения возвратности банковского кредита » Понятие кредита и принципы кредитования

«Кредит происходит от латинского "kreditum" (ссуда, долг). В то же время "kreditum" переводится как "верую", "доверяю".". В широком смысле слова — и с юридической, и с экономической точек зрения — кредит — это сделка, договор между юридическими или физическими лицами о займе, или ссуде». Один из партнеров (ссудодатель, кредитор) предоставляет другому (ссудополучателю, заемщику) деньги (иногда имущество) на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, как правило, с оплатой этой услуги в виде процента. При кредите появляется договор займа, или ссуды (понятия займа и ссуды можно использовать как синонимы). В современных условиях все ссуды оформляются в виде денежного кредита, и кредитные отношения являются частью всех денежных отношений. Доставка контейнера из Китая

Банковский кредит - одна из основных форм кредита. К субъектам кредитных отношений относятся:

- банки;

- организации с различными видами собственности;

- физические лица;

- государство.

Кредиторами могут выступать юридические и физические лица, которые предоставили свои средства в распоряжение заемщика на определенный срок.

Заемщик - это сторона кредитных отношений, которая получает денежные средства на определенный срок во временное пользование (в ссуду) и обязана их возвратить в установленный срок.

В случае с банковским кредитом его субъекты могут выступать как заемщиками, так и кредиторами. Например, когда физические и юридические лица предоставляют банку свои средства путем открытия банковского счета, они выступают кредиторами, а банк - заемщиком. В случае, когда банк выдает кредиты по просьбе организации или физического лица, субъекты меняются ролями.

Интересен второй случай, поэтому рассмотрим его подробней.

Банковский кредит можно классифицировать в зависимости от: его назначения; сферы функционирования; сроков предоставления; его размера;

способа выдачи; методов погашения; видов процентных ставок.

По назначению кредит бывает: потребительским; промышленным; торговым; сельскохозяйственным; инвестиционным; бюджетным.

По сфере применения различают кредиты:

1. предназначенные для расширения производства;

2. используемые в организации оборотных фондов. По срокам пользования:

3. краткосрочные (до 1 года);

4. среднесрочные (от 1 до 3 лет);

5. долгосрочные (свыше 3 лет).

Для формирования оборотных фондов обычно используют краткосрочный кредит, а для расширения производства - среднесрочный или долгосрочный. В настоящее время наибольшее распространение получили кредиты, направленные на финансирование торговых сделок и спекулятивных операций. То есть краткосрочные кредиты.

По размерам кредиты бывают: крупные; средние; мелкие.

По обеспечению:

§ необеспеченные (распространены в сфере потребительского кредитования);

§ обеспеченные (залогом, гарантией или страховкой).

По способу выдачи различают кредиты:

- компенсационные. Деньги поступают на счет клиента для возмещения его расходов;

- платежные. Деньги поступают непосредственно на оплату документов, которые предоставлены заемщиком.

По методу погашения кредиты бывают:

· погашаемые в рассрочку по частям в несколько приемов;

· погашаемые единовременной выплатой.

По видам процентных ставок кредиты делят на:

Ø ссуды с фиксированной процентной ставкой, которая не подлежит пересмотру в период действия кредитного договора (применяются, как правило, в краткосрочных кредитах. Их достоинство в том, что можно рассчитать свои доходы и расходы. От конъюнктуры рынка результат не зависит);

Статьи по теме:

Развитие института ипотеки в России
Во многом уникальный путь развития от предполагаемого времени возникновения и до XVII в. прошел русский залог. Первые дошедшие до нас акты о залоге относятся к XIII - XIV вв.[7]. Первые же законодательные нормы о залоге появляются в Псковской судной грамоте (конец XIV - начало XV в.), где данному ...

Мировой опыт в вопросах оценки кредитоспособности заемщика
Для уяснения положительных и отрицательных аспектов отечественной системы оценки кредитоспособности заемщика необходимо рассмотреть опыт экономически развитых стран в данном вопросе. В российской банковской практике под кредитоспособностью предприятия понимает способность заемщика полностью и в с ...

Особенности выпуска и обращения ценных бумаг банков
Сначала дадим определение ценной бумаги, которое изложено в Гражданском Кодексе РФ. В соответствии со ст.142 гл.7 ГК РФ ценной бумагой называется документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление и передача которых возможны толь ...