Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов в иностранной валюте

Материалы » Организация деятельности коммерческого банка » Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов в иностранной валюте

Какие виды чеков встречаются в международной банковской практике?

В мировой банковской практике в зависимости от того, кто указан получателем платежа, чеки делят на именные, ордерные, предъявительские. Платеж по именному чеку может быть совершен только в пользу лица, указанного в чеке, по ордерному - как в пользу лица, указанного в чеке, так и по его приказу (оформленному на обороте чека) другому лицу, по предъявительскому - в пользу лица, предъявившего чек в банк.

Различают также следующие виды чеков:

- обычный или кассовый чек (наличными), обеспечивающий возможность получения в банке суммы наличными;

- расчетный чек, предназначенный для перевода задолженности с одного банковского счета на другой. Обычно такой чек содержит памятку "только для расчетов";

- помеченный чек, по которому трассат (банк) может выплатить сумму по чеку только определенному лицу или только банкиру либо в руки постоянного клиента. Реализация помеченных чеков, как правило, оговаривается при заключении соглашения между банком и владельцем счета. Такой чек помечен параллельными линиями, пересекающими чек наискось;

- дорожный чек. Чеки этого типа выпускают большие банки, причем денежная сумма на таком чеке отпечатана, а не написана от руки.

Если чек является средством оплаты за экспортные поставки, то товар не может быть отправлен до тех пор, пока банк не признает безоговорочно, что счет экспортера в порядке в смысле денежного эквивалента по чеку.

В чековых операциях участвуют:

- лицо, выписавшее чек (трассант);

- лицо, имеющее право требовать и получать оплату (ремитент);

- банк, который может осуществить выплату (трассат).

В содержании чека принято выделять следующие элементы:

- слово "чек";

- безусловное поручение выплаты строго определенной денежной суммы;

- обозначение места, где производилась бы выплата;

- обозначение места и даты выписки чека;

- подпись лица, выписавшего чек.

Чеки, в отличие от тратт, не требуют акцепта, имеют ограниченный чековым правом срок действия (например, в течение 20 дней со дня выписки чека в странах Европы). В отношении чеков действуют установленные сроки опротестования (как в случае векселя в форме нотариального акта) в случае отказа банком выплаты задолженности по нему. В некоторых случаях чек может быть аннулирован.

Какими законодательными и нормативными документами предусмотрена регистрация паспортов сделки в таможенных органах?

Порядок осуществления внешнеторговой деятельности субъектами хозяйствования регламентирует Указ Президента Республики Беларусь от 27.03.2008 N 178 "О порядке проведения и контроля внешнеторговых операций". По каждому внешнеторговому договору, предусматривающему экспорт (импорт) товаров, общая стоимость которых превышает в эквиваленте 3000 евро, экспортер (импортер) обязан до начала исполнения договора (отгрузки или поступления товаров, проведения или поступления платежей) зарегистрировать паспорт сделки в соответствующем таможенном органе, который является основным документом валютного контроля. Однако до регистрации в таможенных органах паспорт сделки должен быть завизирован в уполномоченном банке, в соответствии с которым банк будет осуществлять контроль за правильностью проведения клиентами платежей по импорту и предоставлением информации о поступлении денежных средств от экспорта товаров (работ, услуг). По сделкам, предусматривающим платеж различными валютами или с различных счетов заявителя, паспорт сделки оформляется отдельно на каждую валюту или каждый банковский счет. Для визирования паспорта сделки ответственный работник банка сопоставляет заполненные в паспорте графы 9 "Получатель платежа / Плательщик", 13 (указывается цифровой код валюты платежа в случаях, когда предусмотренная договором валюта платежа отличается от валюты оценки), 22 "Валюта и общая фактурная стоимость товаров", 28 "Финансовые и банковские сведения" с соответствующими реквизитами внешнеторгового договора. При соответствии указанных граф названному договору паспорт сделки визируется уполномоченным работником банка путем указания в графе "B" данного паспорта сделки его должности, фамилии и инициалов, заверения его подписью и штампом.

Визируя паспорт сделки по внешнеторговому договору, банк обеспечивает контроль внешнеторговых операций в соответствии с требованиями законодательства. Другими словами, осуществляя такое визирование, банк принимает импортный или экспортный внешнеторговый договор клиента на расчетное обслуживание и возлагает на себя обязательство по выполнению функции контроля за обоснованностью платежей в иностранной валюте и поступлением валютной выручки от экспорта товаров (работ, услуг). Банк вправе требовать представления клиентами дополнительных документов, подтверждающих законность проведения операции.

Статьи по теме:

Порядок предоставления кредита
Для получения кредита заемщик предоставляет банку следующие документы: · заявление (приложение № 1); · паспорт или заменяющий его документ (предъявляются); · справки с места работы заемщика и поручителей о доходах и размере производимых удержаний (для пенсионеров - справку из органов социальной ...

Анализ рынка государственных ценных бумаг за 2005-2006 годы
В последние 2–3 года фондовый рынок России претерпевает кардинальные изменения в плане увеличения объема торгов и участников рынка, так как возможность заработать прибыль при проведении операций с ценными бумагами становится все реальнее благодаря многим сопутствующим этому факторам. К доминирующи ...

Операции по международным расчетам, связанные с экспортом и импортом товаров и услуг
Во внешней торговле применяются следующие формы расчетов: Документарный аккредитив (Приложение 1) – обязательство банка-эмитента по просьбе своего клиента-приказодателя (импортера) произвести платеж в пользу экспортера (бенефициара) против документов, указанных в аккредитиве. При расчетах по эксп ...