Совершенствование организации оценки платежеспособности заёмщика в коммерческом банке

Материалы » Кредитоспособность заемщика и методы ее определения » Совершенствование организации оценки платежеспособности заёмщика в коммерческом банке

Банк заинтересован в безусловном исполнение заемщиком своих обязательств в части целевого использования кредита. В связи с этим порядок выплаты за счет кредита расчетных документов является очень эффективным способом контроля.

Если кредитные средства перечисляются на расчетный счет заемщика, банку достаточно сложно проследить с какой целью используются средства, особенно если заемщик обслуживается в другом банке.

Значительным является форма расчетов, предусматриваемая в контрактах и договорах купли и продажи.

· кредитные средства перечисляются непосредственно на счет заемщика для оплаты расчетных документов заемщика за фактически полученный товар (услуги и так далее) или в договорах предусмотрена аккредитивная форма расчетов…………………………………………………10

· кредитные средства перечисляются на счета поставщика, в контрактах (договорах) предусмотрена предоплата за товар, а банк не имеет возможность полностью контролировать поставку товара………………….5

· кредитные средства перечисляются на расчетные счета заемщика или в контрактах (договорах) предусмотрена предоплата за товар, а банк не имеет возможности полностью контролировать поставку товара…… 0

22. Оценка надежности залога.

Одним из факторов кредитного риска является риск, связанный с ликвидностью предмета залога. Для оценки надежности залога используется три критерия:

1) соотношение стоимости заложенного имущества и суммы кредита;

2) ликвидность заложенного имущества;

3) возможность банка осуществлять контроль заложенного имущества.

Соответственно этим критериям выделяются группы залога (см. таблицу 3.2.).

Таблица 3.2. - Система определения ликвидности залога

Минимальный риск имеют: кредиты, обеспеченные государственными ценными бумагами, средствами на депозитных счетах, ликвидной недвижимостью, товарами народного потребления с повышенным спросом.

Повышенный риск имеют: оборудование, автотранспорт, товары народного потребления среднего спроса.

Максимальный риск: товары в обороте, офисное оборудование, в том числе оргтехника, товары, которые не пользуются спросом, продукты питания с ограниченным сроком хранения, урожай будущих периодов, приплод скота и другое. Кроме того, существует риск гибели (уничтожения) предмета залога.

23. Оценка обеспеченности ресурсами.

Она включает обеспеченность предприятия необходимыми сырьем, материалами, полуфабрикатами; оценку обеспеченности реализации готовой продукции, товаров. Факторами, которые определяют степень обеспеченности являются в первую очередь, определенность с поставщиками и потребителями готовой продукции (товаров) относительно размеров, сроков, и комплектности поставок, наличие заключенных договоров на приобретение и реализацию, наличие расчетов затрат, как на поставку сырья, материалов, так и на реализацию готовой продукции, товаров, разнообразие поставщиков и потребителей.

Статьи по теме:

Стратегический менеджмент в банке
Что понимается под стратегическим менеджментом в банке? Стратегический менеджмент в банке - комплекс мер по разработке и реализации концепции развития банка (банковской стратегии). Что понимается под банковской стратегией? Стратегия банковская - концепция развития банка, рассчитанная на долгоср ...

Спрос на страховые услуги
Многие российские производственные и финансовые структуры постоянно усиливают внимание к страховому рынку и страхованию в целом. Отчасти это вызвано обострением рисковых ситуаций, масштабов и глубины рисков, которым подвержены предприятия, и вытекающим отсюда осознанием собственниками этих предпри ...

Анализ эффективности формирования и размещения кредитных ресурсов
Среди традиционных видов деятельности коммерческих банков предоставление кредитов было и продолжает оставаться главной операцией, обеспечивающей доходность и стабильность их существования. Важность кредитных операций определяется многими обстоятельствами, среди которых можно назвать следующие: • ...