Оценка кредитоспособности юридических лиц

Материалы » Оценка кредитоспособности юридических и физических лиц » Оценка кредитоспособности юридических лиц

Страница 2

Количество полученных баллов суммируется. Рейтинг кредитополучателя в баллах позволяет определить класс кредитоспособности по системе финансовых показателей: 1 класс – 31-40 баллов; 2 класс – 21-30 баллов; 3 класс – 11-20 баллов; 4класс – до 11 баллов.

ОАО “Белорусский Индустриальный Банк” при оценки кредитоспособности субъектов хозяйствования использует также и способ, основанный на анализе денежных потоков.

Объектом анализа являются все обороты по счетам денежных средств предприятия и соотношение суммы денежных поступлений с объемом испрашиваемого и ранее полученных кредитов. Класс кредитоспособности устанавливаются исходя из критерия соотношение суммы кредитов (испрашиваемого и действующих) к сумме среднемесячных поступлений денежных средств на счета предприятия: 1 класс – соотношение до 1.0; 2 класс – соотношение от 1,1 до 2,0; 3 класс – соотношение от 2,1 до 3,0; 4 класс – соотношение более 3,0.

Для решения вопроса о целесообразности выдачи и размере кредита на инвестиции, и в отдельных случаях кредита в текущую деятельность, анализ денежного потока может производиться не только на основе фактических данных за истекшие периоды, но и с использованием прогнозных данных кредитополучателя на планируемый период.

Следующим является способ основанный на анализе делового риска.

Анализ делового риска относится к качественному методу оценки кредитополучателя. К факторам делового риска относится репутация кредитополучателя, опыт его работы на соответствующем сегменте рынка, взаимоотношения банка с ним, участие кредитополучателя собственными средствами в кредитной операции, устойчивость каналов сбыта продукции, сроки кредитной операции. Полученные результаты анализа оцениваются в баллах (таблица 2.8).

Таблица 2.8 - Критерии оценки показателей делового риска

 

Показатель

Критерии оценки

Деловая репутация кредитополучателя

отсутствие случаев просрочки по кредитам на протяжении более 6-ти месяцев, хорошая репутация – 8 баллов;

хорошая репутация, единичные случаи просрочки по кредитам на сроки не более 10 дней – 5 баллов;

ограниченные отзывы (отсутствие негатив. информации) -2 балла;

наличие негативной информации - 0 баллов.

Участие кредитополучателя собственными средствами в проекте

свыше 50% - 8 баллов;

от 30 до 50% - 4 балла;

до 30% - 0 баллов.

Опыт работы кредитополучателя на рынке ( по кредитуемой сделке)

опыт работы у заемщика более 1 года- 8 баллов;

опыт работы у заемщика менее 1 года при наличии опыта более 1 года у руководителей - 4 бала;

опыт работы менее 1 года-3 балла;

предприятие осваивает новый рынок-0баллов.

Устойчивость каналов сбыта

наличие большого количества (более 10) постоянных покупателей ( дебит. задолженность диверсифицирована) - 8 баллов;

наличие небольшого количества (до 10) постоянных покупателей -5 баллов;

разовые сделки- 0баллов.

Срок кредита (срок пользования каждой частью кредита)

до 6-ти месяцев -8 баллов;

от 6 месяцев до года -4балла;

свыше 1 года -0 баллов.

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7

Статьи по теме:

Анализ состояния АС МБР как ключевого компонента платежной системы РБ
Платежная система является неотъемлемой частью финансовой инфраструктуры рыночной экономики, и ее состояние имеет ключевое значение для денежно-кредитного регулирования, обеспечения эффективного расчетного обслуживания финансовой системы государства и реального сектора экономики. Начиная с момент ...

Замена лицензирования страхованием
В инновационном развитии огромная роль отводится малому и среднему бизнесу. Это обусловлено, прежде всего, их ролью в экономике инновационно развитых стран. Для снятия барьеров, мешающих развитию малого и среднего бизнеса, Президент РФ Дмитрий Анатольевич Медведев издал указ о разработке ряда зако ...

Основные обязанности страховых компаний
Юридическая обязанность - это мера ответственности перед юридическими и физическими лицами, предписанная субъекту законодательными актами. Обязанности страховой компании вообще - это определенный условиями договора страхования и страхового законодательства объем требований, предъявляемых к страхов ...

Навигация

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.bankratio.ru