Оценка кредитоспособности юридических лиц

Материалы » Оценка кредитоспособности юридических и физических лиц » Оценка кредитоспособности юридических лиц

Источник – собственная разработка. Таблица составлена на основании изучения нормативных актов ОАО «Белорусский Индустриальный Банк».

Количество полученных баллов суммируется. Рейтинг кредитополучателя в баллах позволяет определить класс кредитоспособности по деловому риску: 1 класс - 31-40 баллов; 2 класс- 21-30 баллов; 3 класс -11-20 баллов; 4класс -до 11 баллов.

Кроме того, ОАО «Белорусский Индустриальный Банк» оценивает кредитоспособность на основе анализ обеспечения возврата кредита.

Оценка обеспечения исполнения обязательств производится исходя из его качественной (ликвидность, возможность наложения запретом, регистрации и т.п.) и количественной оценки в баллах по следующим критериям (таблица 2.9).

Таблица 2.9 - Критерии оценки возврата кредита

Источник – собственная разработка. Таблица составлена на основании изучения нормативных актов ОАО «Белорусский Индустриальный Банк».

При наличии нескольких способов обеспечения исполнения обязательств количество баллов определятся по средней взвешенной, исходя из удельного веса каждого вида обеспечения.

Исходя из рейтинга кредитополучателя в баллах определяется класс кредитоспособности по обеспечению: 1 класс – 25-40 баллов; 2 класс – 15-24 баллов; 3 класс – 10-14 баллов; 4класс – до 10 баллов.

На основании полученных классов по отдельным показателям рассчитывается их средняя арифметическая, которая и устанавливает общий класс кредитоспособности заемщика. Полученный результат расчета класса кредитоспособности можно оценить следующим образом:

· от 1 по 2 – должник имеет достаточно устойчивое финансовое положение, положительную репутацию, устойчивое положением на рынке, постоянные финансовые потоки, вследствие чего обслуживание и погашение кредита не должно вызвать у него затруднения.

· от 2,25 по 3 – должник с приемлемым финансовым положением, однако имеющий отдельные негативные показатели, которые могут ограничить возможности обслуживания задолженности перед банком в части нарушения сроков погашения

· от 3,25 по 3,75 – должник с повышенным риском, характеризуется неустойчивым финансовым положением. Такое же значение класса кредитоспособности может получится при кредитовании инвестиционного проекта. Проведение банком активных операций с такими клиентами возможно при наличии дополнительных гарантий возврата, например, наличие денежного залога, залога ликвидных ценных бумаг либо залога недвижимости, рыночная стоимость которого значительно превышает сумму кредита. Кредитование инвестиционного проекта клиента с названным классом кредитоспособности требует жесткого контроля со стороны банка за всеми финансовыми потоками клиента и за выполнением параметров бизнес-плана.

· от 4,0 – проведение банком активных операций с таким клиентом сопряжено с очень высоким риском невозврата.

Статьи по теме:

Рядовой покупатель
Известно, что на потребительский спрос оказывает влияние ряд факторов, набор которых в целом стабилен (индексы цен на недвижимость, доступность ипотеки, уровень доходов и т.д.). Однако время от времени степень влияния того или иного события, явления выходит на первый план, тогда как сила действия ...

Правовая база деятельности саморегулируемых организаций на рынке ценных бумаг
Правовая база деятельности саморегулируемых организаций на рынке ценных бумаг основывается на разнообразии нормативных актов, среди которых можно выделить три основных уровня: · правовая база деятельности саморегулируемых организаций на рынке ценных бумаг; · правовые основы деятельности саморегу ...

Страхование имущества юридических лиц
Страхуются? · Недвижимость (здания и сооружения) · Внутренняя отделка · Мебель и предметы интерьера · Бытовое и электронное оборудование · Производственное (промышленное) оборудование · Стационарное техническое оборудование · Товарно-материальные ценности От чего можно застраховаться? Стр ...