Оценка кредитоспособности юридических лиц

Материалы » Оценка кредитоспособности юридических и физических лиц » Оценка кредитоспособности юридических лиц

Источник – собственная разработка. Таблица составлена на основании изучения нормативных актов ОАО «Белорусский Индустриальный Банк».

Количество полученных баллов суммируется. Рейтинг кредитополучателя в баллах позволяет определить класс кредитоспособности по деловому риску: 1 класс - 31-40 баллов; 2 класс- 21-30 баллов; 3 класс -11-20 баллов; 4класс -до 11 баллов.

Кроме того, ОАО «Белорусский Индустриальный Банк» оценивает кредитоспособность на основе анализ обеспечения возврата кредита.

Оценка обеспечения исполнения обязательств производится исходя из его качественной (ликвидность, возможность наложения запретом, регистрации и т.п.) и количественной оценки в баллах по следующим критериям (таблица 2.9).

Таблица 2.9 - Критерии оценки возврата кредита

Источник – собственная разработка. Таблица составлена на основании изучения нормативных актов ОАО «Белорусский Индустриальный Банк».

При наличии нескольких способов обеспечения исполнения обязательств количество баллов определятся по средней взвешенной, исходя из удельного веса каждого вида обеспечения.

Исходя из рейтинга кредитополучателя в баллах определяется класс кредитоспособности по обеспечению: 1 класс – 25-40 баллов; 2 класс – 15-24 баллов; 3 класс – 10-14 баллов; 4класс – до 10 баллов.

На основании полученных классов по отдельным показателям рассчитывается их средняя арифметическая, которая и устанавливает общий класс кредитоспособности заемщика. Полученный результат расчета класса кредитоспособности можно оценить следующим образом:

· от 1 по 2 – должник имеет достаточно устойчивое финансовое положение, положительную репутацию, устойчивое положением на рынке, постоянные финансовые потоки, вследствие чего обслуживание и погашение кредита не должно вызвать у него затруднения.

· от 2,25 по 3 – должник с приемлемым финансовым положением, однако имеющий отдельные негативные показатели, которые могут ограничить возможности обслуживания задолженности перед банком в части нарушения сроков погашения

· от 3,25 по 3,75 – должник с повышенным риском, характеризуется неустойчивым финансовым положением. Такое же значение класса кредитоспособности может получится при кредитовании инвестиционного проекта. Проведение банком активных операций с такими клиентами возможно при наличии дополнительных гарантий возврата, например, наличие денежного залога, залога ликвидных ценных бумаг либо залога недвижимости, рыночная стоимость которого значительно превышает сумму кредита. Кредитование инвестиционного проекта клиента с названным классом кредитоспособности требует жесткого контроля со стороны банка за всеми финансовыми потоками клиента и за выполнением параметров бизнес-плана.

· от 4,0 – проведение банком активных операций с таким клиентом сопряжено с очень высоким риском невозврата.

Статьи по теме:

Специфические вопросы, подлежащие проверке у страховщиков
В ходе аудита у страховщиков проверяются как общие вопросы, свойственные деятельности юридических лиц многих отраслей хозяйства, так и специфические операции, характерные только для страховых организаций. К общим вопросам относятся проверка операций с основными фондами, товарно-материальными ценно ...

Повышение уровня финансовой устойчивости и платежеспособности страховых компаний
Чтобы страховые компании могли являться полноправными участниками экономических отношений они должны удовлетворять требованиям финансовой устойчивости. Это проблема является еще более актуальной, если рассматривать страховые компании как фактор инновационного развития. Поскольку помощь инновационн ...

Оценка динамики и структуры депозитных операций
На процесс формирования и реализации депозитной политики коммерческими банками оказывает влияние денежно-кредитная политика, осуществляемая Банком России. Центральный Банк может проводить политику увеличения пассивов коммерческих банков - политику кредитной экспансии, или уменьшения пассивов банко ...