Оценка кредитоспособности юридических лиц

Материалы » Оценка кредитоспособности юридических и физических лиц » Оценка кредитоспособности юридических лиц

Источник – собственная разработка. Таблица составлена на основании изучения нормативных актов ОАО «Белорусский Индустриальный Банк».

Количество полученных баллов суммируется. Рейтинг кредитополучателя в баллах позволяет определить класс кредитоспособности по деловому риску: 1 класс - 31-40 баллов; 2 класс- 21-30 баллов; 3 класс -11-20 баллов; 4класс -до 11 баллов.

Кроме того, ОАО «Белорусский Индустриальный Банк» оценивает кредитоспособность на основе анализ обеспечения возврата кредита.

Оценка обеспечения исполнения обязательств производится исходя из его качественной (ликвидность, возможность наложения запретом, регистрации и т.п.) и количественной оценки в баллах по следующим критериям (таблица 2.9).

Таблица 2.9 - Критерии оценки возврата кредита

Источник – собственная разработка. Таблица составлена на основании изучения нормативных актов ОАО «Белорусский Индустриальный Банк».

При наличии нескольких способов обеспечения исполнения обязательств количество баллов определятся по средней взвешенной, исходя из удельного веса каждого вида обеспечения.

Исходя из рейтинга кредитополучателя в баллах определяется класс кредитоспособности по обеспечению: 1 класс – 25-40 баллов; 2 класс – 15-24 баллов; 3 класс – 10-14 баллов; 4класс – до 10 баллов.

На основании полученных классов по отдельным показателям рассчитывается их средняя арифметическая, которая и устанавливает общий класс кредитоспособности заемщика. Полученный результат расчета класса кредитоспособности можно оценить следующим образом:

· от 1 по 2 – должник имеет достаточно устойчивое финансовое положение, положительную репутацию, устойчивое положением на рынке, постоянные финансовые потоки, вследствие чего обслуживание и погашение кредита не должно вызвать у него затруднения.

· от 2,25 по 3 – должник с приемлемым финансовым положением, однако имеющий отдельные негативные показатели, которые могут ограничить возможности обслуживания задолженности перед банком в части нарушения сроков погашения

· от 3,25 по 3,75 – должник с повышенным риском, характеризуется неустойчивым финансовым положением. Такое же значение класса кредитоспособности может получится при кредитовании инвестиционного проекта. Проведение банком активных операций с такими клиентами возможно при наличии дополнительных гарантий возврата, например, наличие денежного залога, залога ликвидных ценных бумаг либо залога недвижимости, рыночная стоимость которого значительно превышает сумму кредита. Кредитование инвестиционного проекта клиента с названным классом кредитоспособности требует жесткого контроля со стороны банка за всеми финансовыми потоками клиента и за выполнением параметров бизнес-плана.

· от 4,0 – проведение банком активных операций с таким клиентом сопряжено с очень высоким риском невозврата.

Статьи по теме:

Списание денежных средств со счета
По общему правилу пункта 1статьия 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. В соответствии с п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не пред ...

Анализ ресурсной базы АО «Альянс-Банк»
Акционерное Общество "Альянс Банк" является одним из самых динамично развивающихся казахстанских банков второго уровня и успешно работает на рынке банковских услуг вот уже более 10 лет. В рейтинге банков 2-го уровня по Республике Казахстан АО «Альянс-банк находится на 4-м месте. На 1 ию ...

Состояние развития ипотечного страхования в РФ
Страхование ответственности заемщика имеет ряд законодательных ограничений в соответствии с ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ: страховая сумма ограничена величиной 20 % от стоимости заложенного имущества, а страховой премия должна быть уплачена единовременно, с ...