Перспективы развития различных услуг кредитования населения

Материалы » Процесс организации банковского обслуживания физических лиц » Перспективы развития различных услуг кредитования населения

Страница 2

Как показывает опыт, за последнее время выросло количество банков, ориентированных на розничные продукты. Коммерческие банки стремятся как к расширению спектра предлагаемых услуг населению, так и к увеличению объемов кредитования. Наиболее массовыми кредитами по-прежнему будут целевые кредиты на покупку товаров, на приобретение жилой недвижимости и автомобилей. Все большее количество банков уже предлагают населению такие не столь массовые на сегодня продукты как кредитные карты и кредиты на неотложные нужды.

Увеличение интереса российских банков в розничном бизнесе определяется разными факторами. Это и возможность разместить денежные средства с приемлемым уровнем доходности, и привлечь средства населения на счета банка. Безусловно, рост рынка неразрывно связан с ростом доверия потребителей к российским банковским институтам.

Не менее важным при этом становится не просто разнообразие в предлагаемых услугах, но и создание наиболее удобных условий для их получения. В настоящее время Крымское Отделение Сберегательного банка № 1850 предлагает своим клиентам «Доверительный Кредит», при котором физическое лицо предоставляет банку лишь ксерокопию всего паспорта и справку о своих доходах за последние 6 месяцев при положительной кредитной истории в Сбербанке. Его заявка рассматривается от 2 до 3 дней, и процентная ставка снижена до 15% годовых. Либо кредит «на неотложные нужды», также при положительной кредитной истории заемщика и при предоставлении клиентом тех же документов, до 1,5 лет под 17% до 45 тысяч рублей. Но главным условием является то, что клиент должен быть до этого кредита заемщиком другого кредита в Сбербанке.

В последнее время наблюдается тенденция снижения требований, предъявляемых к заемщикам. Так многие банки оценивают платежеспособность клиентов, опираясь не только на доход, подтверждаемый клиентами, но и на иные факторы, такие как уровень образования, стабильность трудовой занятости, наличие имущества и т.д. Крымское Отделение Сбербанка № 1850 предоставляет кредиты, разным категориям населения, оценивая все источники дохода, возраст, образование, трудовой стаж.

Устойчивый темп роста объемов кредитов частным лицам, сложившийся за период с 2008 года по 2010 год, как минимум сохранится и даже увеличится в 2008 году.

В 2000 г. указом Президента РФ утверждена Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации. Ее суть заключается к созданию рыночной системы долгосрочного ипотечного кредитования граждан на цели приобретения готового жилья как на первичном (вновь построенного жилья, продаваемого застройщиками), так и на вторичном (уже находившегося в частной собственности жилья) рынке.

Ипотечный банк - это выдающий ссуды под залог недвижимости - земли и строений (ипотеку). Суды могут предоставляться в виде денег или закладных листов, реализуемых обычно на бирже. [6,64]

Сегодня активно развивается, количество банков, предоставляющих ипотечные кредиты, постоянно увеличивается. По данным Банка России на 1 октября 2009 года, рост объемов ипотечного кредитования составил 166% (в рублях) и 160% (в валюте). Доля рублевых ипотечных кредитов в общем объеме выданных кредитов на жилье увеличилась с 23 до 52%, а доля валютной ипотеки - с 56 до 77%. Среднестатистический ипотечный кредит сейчас выдается на 15 лет. И на все это время банк фиксирует процентную ставку.

Необходимость в специализации ипотечных кредиторов обусловлена рядом макроэкономических факторов. Во-первых, рынок жилой ипотеки сложен в правовом отношении, масштабен, многофункционален, долгосрочен, что требует особых высококвалифицированных узкопрофессиональных знаний для управления ипотечным бизнесом. Во-вторых, существуют значительные различия в соотношении предложения и спроса на средства для ипотечных кредитов между разными районами страны. В-третьих, даже внутри крупного города или определенного района распределение первичных инвесторов относительно районов спроса на ипотечные кредиты может быть неблагоприятным. В-четвертых, хотя первичные инвесторы могут открывать офисы там, где есть спрос на ипотечные кредиты, а так же посылать туда своих агентов или пользоваться услугами корреспондентов, это не всегда экономически эффективно. [5,21]

Для становления и развития системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования необходимо предусмотреть решение следующих основных задач:

· совершенствование законодательной и нормативной базы, обеспечивающей исполнение обязательств при ипотечном кредитовании, и в первую очередь - создание четкой процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и выселения неплательщика по кредиту из заложенного жилья;

· создание и внедрение универсального механизма обеспечения притока долгосрочных внебюджетных финансовых ресурсов в бюджетную сферу;

· создание инфраструктуры, обеспечивающей наличие четкого и надежного механизма регистрации сделок с недвижимостью и прав на нее, а также процедуры доступа к этой информации участников рынка ипотечного кредитования;

Страницы: 1 2 3

Статьи по теме:

Совершенствование нормативно-правового регулирования кредитных отношений
В настоящее время в России расширяются масштабы получения гражданами кредитных платежных карт, ипотечных и потребительских кредитов. Однако процесс этот идет недостаточно активно. Возможности получения кредитов сдерживаются высокими рисками, основанными на сложности и высоких затратах сбора информ ...

Краткая характеристика исторического развития договора банковского счета
Появление договора банковского счета, по всей видимости, стало результатом развития договора банковского вклада (депозита) путем обогащения его содержания за счет обязанностей банка по осуществлению все новых и новых банковских операций и сделок по поручениям вкладчиков, направленных на их обслужи ...

Экономическая и финансовая безопасность предприятия
Практическая деятельность службы экономической безопасности должна основываться на использовании типовых схем, процедур и действий. Прежде всего, следует сказать об общем алгоритме действий, на котором основана работа службы безопасности. Он включает следующие операции: Система предупредительных ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.bankratio.ru