Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов в национальной валюте

Материалы » Организация деятельности коммерческого банка » Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов в национальной валюте

Какие существуют виды банковских переводов?

В зависимости от состава участников выделим банковские переводы:

- международный банковский перевод - банковский перевод денежных средств, среди участников которого есть уполномоченный банк и банк-нерезидент;

- внутренний банковский перевод - банковский перевод денежных средств, участниками которого являются только уполномоченные банки.

В зависимости от состава сторон и участников выделим банковские переводы:

- банковский перевод за границу - банковский перевод за счет резидента - клиента уполномоченного банка в пользу нерезидента или в пользу резидента, который является клиентом банка-нерезидента;

- банковский перевод из-за границы - банковский перевод в пользу резидента - клиента уполномоченного банка за счет нерезидента или за счет резидента, который является клиентом банка-нерезидента;

- прочие банковские переводы - банковские переводы за счет резидента - клиента уполномоченного банка в пользу резидента - клиента уполномоченного банка.

В зависимости от инициатора различают:

- кредитовый перевод - банковский перевод, инициатором которого является плательщик. Основные платежные инструкции при осуществлении кредитового перевода - платежные поручения, платежные требования-поручения;

- дебетовый перевод - банковский перевод, инициатором которого является бенефициар. Основные платежные инструкции при осуществлении дебетового перевода - платежные требования, чеки и др.

В какой последовательности осуществляется банковский перевод?

Инициализация платежа. Осуществляется путем предъявления инициатором платежа в банк-отправитель платежной инструкции.

Исполнение платежа. Под исполнением банком-отправителем платежных инструкций плательщика понимается выдача платежного поручения банку-корреспонденту (банку-получателю) с одновременным предоставлением ему денежных средств, необходимых для исполнения этого платежного поручения. Перевод реализуется через систему межбанковских расчетов. В результате расчетов дебетуются корреспондентские счета банка-плательщика и кредитуются корреспондентские счета банка-получателя.

Зачисление денежных средств. Зачисление банком-получателем денежных средств на счет бенефициара производится в соответствии с номером счета, указанным в платежном поручении банка-корреспондента (банка-отправителя).

Каковы порядок и особенности расчетов платежными поручениями?

Расчеты платежными поручениями проводятся в соответствии с платежными инструкциями, согласно которым один банк (банк-отправитель) по поручению клиента (плательщика), счет которого находится в данном банке, осуществляет за вознаграждение перевод денежных средств в другой банк (банк-получатель) лицу, указанному в поручении (бенефициару).

Как правило, порядок расчетов платежными поручениями выглядит следующим образом:

1. Плательщик и бенефициар заключают договор на поставку товара, в котором должны быть определены все условия будущих расчетов платежными поручениями (сроки расчетов, на чей счет относятся расходы по переводу и др.).

2. Плательщик представляет в свой банк (банк-отправитель) платежное поручение.

3. Банк-отправитель исполняет платежные поручения плательщика, осуществляя перевод денежных средств за его счет в банк-получатель в пользу бенефициара.

4. Банк-получатель зачисляет полученные средства на счет бенефициара.

5. Бенефициар отгружает плательщику товары.

Основные особенности:

1. Платежное поручение должно быть составлено на бланках установленной формы, содержащих обязательные реквизиты.

2. Как правило, платежное поручение представляется в банк-отправитель в трех экземплярах. Первый экземпляр платежного поручения заверяется оттиском печати и подписями должностных лиц плательщика согласно заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати. На всех экземплярах принятого к исполнению платежного поручения проставляются штамп банка-отправителя и дата приема, после чего второй экземпляр платежного поручения выдается плательщику. Первый экземпляр платежного поручения является основанием для списания средств со счета клиента и после исполнения платежного поручения помещается в документы дня банка-отправителя. Третий экземпляр платежного поручения после исполнения банком-отправителем платежного поручения направляется в банк-получатель для выдачи бенефициару.

Статьи по теме:

Финансовый анализ заемщика ОАО "ТВЦ - Сервис"
В филиал ЗАО АКБ "Экспресс Волга" обратилось ОАО "ТВЦ - Сервис", с ходатайством о рассмотрении вопроса о предоставлении кредита. Согласно Уставу ОАО "ТВЦ - Сервис" основными видами деятельности Общества являются: - производство технического и строительного стекла; ...

Анализ рынка пластиковых карт в России
В условиях развития мирохозяйственных связей происходит процесс интеграции экономик отдельных государств и развития платежных систем, в частности, в направлении развития безналичных форм расчетов, которые, в свою очередь, нашли широкое применение в современном мире. Одним из инструментов безналичн ...

Сущность перестрахования и роль повышения устойчивости страховых операций
Одним из видов страхования является перестрахование. Перестрахование позволяет компенсировать колебания и сокращать потенциал ущерба. Это система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых воз ...