Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов в национальной валюте

Материалы » Организация деятельности коммерческого банка » Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов в национальной валюте

Страница 22

5. Акцептованные плательщиком платежные требования-поручения принимаются к исполнению и исполняются банком-отправителем в порядке, указанном в особенностях расчетов платежными поручениями.

Каков порядок расчетов платежными требованиями?

Платежное требование является платежной инструкцией, содержащей требование получателя денежных средств (бенефициара) к плательщику об уплате определенной суммы через банк.

При проведении дебетовых переводов посредством платежных требований используется акцептная или безакцептная форма инкассо.

Инкассо представляет собой поручение клиента банку произвести передачу плательщику расчетных документов с целью взыскания платежа. Акцептная форма инкассо используется при расчетах за отгруженные (отпущенные) товары (работы, услуги) и в других случаях по усмотрению сторон. Безакцептная форма используется при списании средств со счета плательщика в бесспорном порядке.

В общем виде порядок расчетов платежными требованиями выглядит следующим образом:

1. Плательщик и бенефициар заключают договор на поставку товара, в котором должны быть определены все условия будущих расчетов платежными требованиями (сроки расчетов, список представляемых документов, на чей счет относятся расходы по переводу и др.).

2. Бенефициар отгружает товары и представляет платежные требования в свой банк (банк-получатель) для направления в банк, обслуживающий плательщика (банк-отправитель).

3. Банк-получатель принимает на инкассо платежные требования бенефициара и направляет их в банк-отправитель.

4. Банк-отправитель исполняет полученные платежные требования на основании полученного от плательщика акцепта (согласия), осуществляя перевод денежных средств за его счет в банк-получатель в пользу бенефициара.

5. Банк-получатель зачисляет полученные средства на счет бенефициара.

Каковы основные особенности расчетов платежными требованиями?

Основные особенности расчетов платежными требованиями

Платежное требование составляется на бланках установленной формы, содержащих обязательные реквизиты, и представляется бенефициаром в обслуживающий его банк (банк-получатель) для направления в банк, обслуживающий плательщика (банк-отправитель) в трех экземплярах. Первый экземпляр платежного требования заверяется оттиском печати и подписями должностных лиц бенефициара согласно заявленным в банк-получатель образцам подписей и оттиска печати. Платежное требование представляется в банк в течение десяти календарных дней со дня его выписки (день выписки в расчет не принимается) с реестром, оформленным в двух экземплярах. Реестр представляет собой бланк установленной формы, где приводятся такие сведения, как наименование банка-получателя и бенефициара, номер и дата платежного требования и другая информация. Реестр может не оформляться, если бенефициаром по платежному требованию является банк.

Допускается передача платежных требований бенефициаром их и реестров в банк-получатель в электронном виде с применением телетрансмиссионных средств (электронная почта, факсимильная связь и др.) или на машинном носителе.

Платежные требования не принимаются банком-получателем на инкассо, если:

- в платежном требовании имеются исправления и подчистки;

- в платежном требовании не указаны обязательные реквизиты;

- подписи и оттиск печати в платежном требовании не соответствуют заявленным образцам;

- данные, приведенные в реестре, не соответствуют данным, приведенным в платежном требовании.

Не принятые по указанным причинам банком-получателем платежные требования вычеркиваются из реестра и возвращаются представившему их клиенту для переоформления. Платежные требования, оформленные надлежащим образом, принимаются банком-получателем для направления в банк-отправитель.

На всех экземплярах платежного требования проставляется фактическая дата представления - штамп банка.

На всех экземплярах реестра указывается фактическая дата представления платежных требований в банк-получатель. Первый экземпляр реестра, заверенный подписью ответственного исполнителя, остается в банке-получателе, второй, заверенный подписью ответственного исполнителя и штампом банка-получателя, - возвращается бенефициару в подтверждение приема документов. Порядок хранения первых экземпляров реестров определяется локальными нормативными правовыми актами банка-получателя.

Страницы: 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27

Статьи по теме:

Организационно-правовая форма ЗАО КБ "КЕДР"
Особенностью кредитной политики Банка является внимательное отношение к проблемам предприятий и всестороннее банковское обслуживание. Банк предлагает клиентам не только традиционное расчетно-кассовое обслуживание, он предоставляет инвестиционные кредиты, краткосрочные кредиты на пополнение оборотн ...

Участники системы карточных расчетов и их взаимодействие
Безналичные платежи с использованием банковских пластиковых карт осуществляются в рамках определенной платежной системы. Под платежной системой понимается совокупность действующих договорных отношений, программно-технических решений, внутренней организационной и методологической инфраструктуры, с ...

Вексельное обращение
В системе платежного оборота особое место занимает вексельное обращение. Вексель – это составленное в строго установленной законом форме письменное бесспорное обязательство одного лица (векселедателя) уплатить другому лицу (векселедержателю) указанную на векселе сумму. По сути, вексель – это то ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.bankratio.ru