Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов в национальной валюте

Материалы » Организация деятельности коммерческого банка » Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов в национальной валюте

При приеме чека из чековой книжки в уплату за товары, работы, услуги чекодержатель должен убедиться в личности чекодателя по документу, правильности остатка суммы по чековой книжке и соблюдении других требований, предъявляемых для принятия чека к оплате. При оплате товаров, работ и услуг заполненный чек предъявляется неотделенным от чековой книжки. Неправильно заполненный чек, а также чек с подчистками, исправлениями текста или суммы не изымается и к оплате не принимается. В этом случае чекодатель выписывает новый чек.

По желанию чекодателя может быть досрочно закрыта чековая книжка либо уменьшена депонированная сумма по данной чековой книжке. Неиспользованный остаток средств по чековой книжке перечисляется банком со счета специального режима на текущий счет чекодателя. Если чековая книжка была выдана за счет внесения наличных денежных средств, неиспользованный остаток по чековой книжке может быть возвращен физическому лицу наличными.

При утере чека или чековой книжки чекодержатель должен незамедлительно известить об этом обслуживающее отделение банка. При закрытии чекодателем счета в банке или по истечении срока действия чековая книжка должна быть сдана в банк чекодателя.

Принятые в уплату чеки из чековых книжек чекодержатель представляет в банк по месту открытия своего текущего счета вместе с поручением-реестром установленной формы.

После проверки ответственным исполнителем банка соответствия реквизитов приложенных чеков из чековых книжек данным, указанным в поручении-реестре, банк чекодержателя оплачивает документы, принимает документы на инкассо.

Каковы порядок и особенности платежей посредством расчетных чеков?

Обычно порядок платежей расчетными чеками включает в себя следующее.

Банк оформляет и выдает расчетные чеки физическому лицу (чекодателю).

Чекодатель предъявляет расчетные чеки в уплату за товары, работы, услуги чекодержателю.

Чекодержатель принимает расчетные чеки и представляет их в банк по месту открытия своего текущего счета.

Принятые банком чекодержателя расчетные чеки:

- проверяются (если необходимо, дооформляются) и оплачиваются, если чекодатель и чекодержатель обслуживаются в одном банке;

- проверяются и отсылаются на инкассо в банк чекодателя в тех случаях, когда чекодержатель и чекодатель обслуживаются в разных банках.

Банк чекодателя получает чеки по инкассо, проверяет правильность их оформления и оплачивает, осуществляя банковский перевод в пользу чекодержателя.

Банк чекодержателя зачисляет полученные средства на счет чекодержателя.

Какие особенности можно выделить при расчетах посредством расчетных чеков?

Расчеты посредством расчетных чеков имеют следующие основные особенности.

Расчетный чек может быть выдан банком после внесения в банк наличных денежных средств, за счет средств, имеющихся на текущем счете физического лица, либо за счет компенсационных или кредитных средств. При выдаче расчетного чека за счет компенсационных или кредитных средств на бланке расчетного чека (в верхнем левом углу) делается запись: "Без права получения наличных денежных средств". На имя одного чекодателя по его просьбе может быть выдано несколько расчетных чеков. Средства, на сумму которых выданы расчетные чеки физическому лицу, депонируются банком чекодателя на счете специального режима. В банке чекодателя аналитический учет выданных расчетных чеков ведется в специальном журнале или на магнитных носителях информации.

При выдаче расчетного чека ответственный исполнитель должен проверить личность получателя расчетного чека, заполнить необходимые реквизиты, подписать расчетный чек и корешок к нему, отделить от расчетного чека корешок по отрывной полосе и занести реквизиты выдаваемого расчетного чека в книгу (журнал) по учету выданных расчетных чеков.

Реквизиты, заполненные ответственным исполнителем, подлежат дополнительному контролю со стороны лиц, уполномоченных его осуществлять. Лицо, уполномоченное производить дополнительный контроль, в подтверждение произведенной проверки подписывает расчетный чек, корешок расчетного чека, расписывается в журнале по учету выданных расчетных чеков, заверяет записи в расчетном чеке оттиском печати. Передает расчетный чек, корешок расчетного чека, а также паспорт или заменяющий его документ кассиру, а журнал по учету выданных расчетных чеков возвращает ответственному исполнителю.

Статьи по теме:

История и структура компании
«СК «Альфа Страхование» - универсальная компания, которая предлагает широкий спектр страховых услуг для юридических и физических лиц. С марта 2007 года входит в состав «Альфа Групп» (Россия) - одного из наибольших консорциумов Центральной и Восточной Европы. Приоритетным заданиям СК «Альфа Страх ...

Независимость Европейского ЦБ
ЕСЦБ представляет собой независимую банковскую систему. При осуществлении своей деятельности члены ее органов управления не имеют права использовать инструкции или правила правительств и государственных органов стран Европейского Экономического Сообщества или внешних стран. В свою очередь институт ...

Понятие кредита. Принципы кредитования
Кредит происходит от латинского «сrеditum» (ссуда, долг) и «сredeге» (доверие, верить) и означает предоставление денег или товаров в долг на определенный срок на условиях возвратности и, как правило, с уплатой процентов. Кредит предлагается понимать на двух уровнях — как определенную денежную сумм ...