Пути укрепления кредитоспособности клиентов

Материалы » Оценка кредитоспособности юридических и физических лиц » Пути укрепления кредитоспособности клиентов

Укрепление кредитоспособности клиентов банков зависит исключительно от действий самих клиентов, как физических, так и юридических лиц. Для физических лиц рекомендации по повышению кредитоспособности очень просты, во-первых, иметь стабильную и постоянную работу, во-вторых, получать заработную плату, достаточную для получения кредита, и возможность в последствии погашать полученный кредит. Однако для юридических лиц нужно разрабатывать целый комплекс мероприятий, которые позволят повысить финансовую устойчивость организации, и как следствие – кредитоспособность.

Так проведя анализ кредитоспособности для Гомельского райпо во-второй главе, было установлено, что организация относится к первому классу безопасности, и может без проблем получить кредит в ОАО «Белорусский Индустриальный Банк», однако если оценка кредитоспособности райпо проводилась бы по более жестким критериям то оно возможно не получило бы кредит.

Анализ финансового состояния предприятия Гомельского райпо показал, что в настоящее время баланс нельзя признать ликвидным, так как только несколько показателей отвечает условиям абсолютной ликвидности. Все относительные показатели ликвидности ниже нормативных значений. Это вызвано недостаточностью оборотного капитала и высоким уровнем краткосрочных обязательств, в данном случае кредиторской задолженности.

Всё это подтверждает высокую степень риска в деятельности организации с точки зрения невозврата долгов и низкого уровня платежеспособности.

Для этого орагнизации необходимо повысить собственный, оборотный капитал и эффективное управление движением дебиторской и кредиторской задолженности, что в свою очередь даст возможность использовать заёмный капитал, то есть Гомельское райпо сможет получить кредиты и займы, так как повыситься класс кредитоспособности при анализе кредитоспособности, что нам и необходимо.

Источниками финансирования оборотного капитала являются собственные или заемные средства. Та часть стоимости оборотного капитала, которая приобретена за счет собственных средств, называется чистыми оборотными активами.

Заемные средства, используемые для финансирования приобретения оборотных средств – это кредиты банков или краткосрочная задолженность третьим лицам, так называемые текущие пассивы.

Гомельское райпо имеет достаточный уровень кредитоспособности, однако организациям потребительской кооперации тяжело привлечь заёмные средства для финансирования оборотного капитала.

Оптимальным для хозяйствующего субъекта является равенство дебиторской и кредиторской задолженности, что не наблюдается в Гомельском райпо, в основном превышение кредиторской над дебиторской задолженности.

Главная задача управления движением дебиторской задолженности – установление с покупателями таких договорных отношений, которые обеспечивают своевременное и достаточное поступление средств для осуществления платежей кредиторам.

Управление движением кредиторской задолженности – это установление таких договорных взаимоотношений с поставщиками, которые ставят сроки и размеры платежей предприятия последним в зависимость от поступления денежных средств от покупателей.

Гомельскому райпо необходимо выбрать агрессивную модель управления оборотным капиталом, то есть наращивать текущие активы за счет увеличения роста работ, услуг, сокращение оборачиваемости оборотных средств, тем самым наращивать денежные средства и дебиторскую задолженность, тем самым уровняет соотношение кредиторской задолженности, а также произойдёт её снижение.

Как мы видим из проведенных анализов во второй главе, происходит снижение кредиторской задолженности, рост собственного и оборотного капитала приводит к улучшению относительных показателей ликвидности, финансовой устойчивости, что способствует повысить кредитоспособность Гомельского райпо.

Статьи по теме:

Понятие, сущность риска. Виды риска
Риск – это событие, способное (в случае его реализации) оказать влияние на ход выполнения проекта. Риски существуют во всех проектах, но не всегда реализуются. Риск, который реализовался, превращается в проблему. Воздействие, или последствие риска – влияние реализовавшегося риска на возможность в ...

Анализ кредитования физических лиц
При принятии положительного решения о выдаче кредита кредитующее подразделение направляет в подразделение учета кредитных операций распоряжение о резервировании номера ссудного счета и оформляет с Заемщиком кредитные документы:[43] 1) Кредитный договор, 2) Срочное обязательство, в зависимости от ...

Анализ платежеспособности и финансовой устойчивости
В управлении платежеспособностью различают несколько теорий. По первой теории ликвидность банка лежит в основе его платежеспособности. Платежеспособность трактуется как способность банка в должные сроки и в полной сумме отвечать по своим обязательствам. Одна ко она зависит не только от ликвиднос ...