Анализ привлеченных средств банка

Материалы » Оценка ресурсной базы коммерческого банка » Анализ привлеченных средств банка

Основными задачами по привлечению средств от юридических и физических лиц являются:

- привлечение граждан во вклады;

- проведение платежей населения;

- расширение клиентской базы;

- совершенствование технологии оформления вкладных операций и условий действующих вкладов в рублях и иностранной валюте;

- внедрение программно-технических комплексов при совершении вкладных операций и оказании услуг;

- проведение маркетинговых исследований;

- мониторинг отдельных вкладных продуктов и видов услуг для населения в регионе.

Ресурсная база Сбербанка РФ рассмотрена в разрезе по видам, по собственникам и по срокам.

По видам ресурсную базу банка можно рассмотреть в разрезе:

- остатки на расчетных четах;

- вклады до востребования;

- срочные вклады;

- карточные счета;

- депозитные сертификаты;

- пенсионные счета.

Динамика ресурсной базы по видам показывает, что остатки на расчетных счетах сократились за 2010г. на 2 млрд. руб., вклады до востребования сократились на 28 млрд. руб., срочные вклады выросли на 27 млрд. руб., карточные счета сократились на 9 млрд. руб., депозитные сертификаты выросли на 25 млрд. руб., пенсионные счета выросли на 74 млрд. руб.

Из этого можно сделать вывод о том, что руководство отделения ведет политику на увеличение ликвидности - это, несомненно, положительный момент, так как ликвидность напрямую влияет на финансовою устойчивость банка. Но этот факт также имеет и отрицательные стороны. Прирост срочных вкладов снижает доходность операций банка.

Резкие скачки средств до востребования объясняются характером данных ресурсов. Средства с этих счетов могут быть сняты в любой момент времени, также как и пополнены.

Структура ресурсной базы Сбербанка РФ по видам по состоянию на 1 января 2011г. представлена на рис.1.

Рисунок 1 - Структура ресурсной базы Сбербанка РФ по видам по состоянию на 1 января 2011г.

Как показывают данные, наибольший удельный вес в структуре ресурсной базы Сбербанка РФ по видам по состоянию на 1 января 2011г. занимают пенсионные счета - 36%, срочные вклады - 26% и карточные счета - 14%. Доля остальных привлеченных средств составила: депозитные сертификаты - 9%, остатки на расчетных счетах - 8 %, вклады до востребования - 7 %. По собственникам ресурсную базу банка можно рассмотреть в разрезе:

- физические лица;

- государственные предприятия;

- бюджетные организации;

- ОАО (открытые акционерные общества);

- ООО (общества с ограниченной ответственностью);

- ИП (индивидуальные предприниматели);

- НКО (некоммерческие организации).

Динамика ресурсной базы по собственникам показывает, что сумма привлеченных средств от физических лиц выросла на 9 млрд. руб. От государственных предприятий привлеченные средства сократились на 10 млрд. руб. От бюджетных организаций привлеченные средства выросли на 3 млрд. руб.

Выросли также привлеченные средства от ОАО на 22 млрд. руб., от ООО - на 43 млрд. руб., от ИП - на 15 млрд. руб., от НКО - на 4 млрд. руб.

Рисунок 2 - Динамика ресурсной базы по собственникам, млрд. руб.

Статьи по теме:

Процентные опционы
В 70-е и 80-е годы был введен в практику прием хеджирования, представляющий одностороннее страхование от процентного риска. Опцион на процентную ставку дает держателю ценных бумаг право либо (put) предоставлять эти инструменты другому инвестору по заранее установленной цене по истечении срока дейс ...

Правовая природа договора банковского счета
Правовая природа договора банковского счета носит спорный характер. Е.А. Суханов полагает, что банковский счет есть средство организации и осуществления расчетов, а также форма договора, заключенного между банком и клиентом[16]. Согласно мнению Курбатова А.Я., следует воспринимать банковский счет ...

Факторный анализ расходов
Факторный анализ доходов и расходов является одним из направлений анализа эффективности деятельности коммерческого банка. Задачей факторного анализа доходов и расходов коммерческого банка является - на основе количественной оценки взаимосвязанных параметров, оказывающих решающее влияние на размер ...