Анализ привлеченных средств банка

Материалы » Оценка ресурсной базы коммерческого банка » Анализ привлеченных средств банка

Как показывают данные, наибольший удельный вес в структуре ресурсной базы Сбербанка РФ по собственникам по состоянию на 1 января 2011г. занимают ООО - 30%, ОАО - 26% и ИП - 12%. Доля остальных привлеченных средств составила: физические лица - 10%, бюджетные организации - 9 %, государственные предприятия - 8 %, НКО - 5 %.

Привлечение средств от физических лиц является одним из наиболее трудоемких и дорогих видов банковских операций, поэтому незначительный удельный вес физических лиц в общей сумму привлеченных средств (всего 10 %) является положительным моментом.

Увеличение емкости депозитного рынка и, соответственно, повышение доли средств населения в структуре банковских обязательств, предъявляют новые требования к качеству управления банковскими рисками (в первую очередь риском ликвидности) и степени ответственности менеджмента и собственников банка перед вкладчиками.

По срокам ресурсную базу банка можно рассмотреть в разрезе:

- до востребования;

- краткосрочные;

- долгосрочные.

Динамика ресурсной базы по срокам показывает, что сумма привлеченных средств до востребования за 2010 г. сократилась на 52 млрд. руб. При этом выросли краткосрочные средства - на 72 млрд. руб. и долгосрочные - на 66 млрд. руб.

Положительная динамика и стремительный рост долгосрочных и краткосрочных источников объясняются стабилизацией экономики России и банковского сектора в частности. Доверие населения к банкам растет, в связи с чем сокращаются счета до востребования и растут долгосрочные и краткосрочные ресурсы.

Как показывают данные, наибольший удельный вес в структуре ресурсной базы Сбербанка РФ по срокам по состоянию на 1 января 2011г. занимают долгосрочные средства - 42 %, затем идут краткосрочные - 36% и до востребования - 20 %.

Большой процент счетов до востребования (данный показатель хоть и снижается, но, тем не менее, составляет 20 % от всей структуры) обусловлен опаской населения к банкам и к экономике страны в целом. Многие клиенты хранят свои сбережения именно на счетах до востребования, тем самым уменьшают свою возможную прибыль (так как процент счетов до востребования намного ниже срочных) и также лишают банк возможности в полном объеме использовать привлеченные средства. Но также счета до востребования являются наиболее дешевыми средствами и увеличивают доходность банковских операций. Положительным моментом является рост доли долгосрочных и краткосрочных вкладов и снижение счетов до востребования.

В среднесрочной перспективе банк будет продолжать развиваться в качестве универсального кредитного института, сохраняя свое присутствие на всех основных рынках финансовых продуктов и услуг. В сфере размещения ресурсов главным направлением деятельности банка останется кредитование предприятий реального сектора экономики и населения. Вместе с тем, в целях поддержания устойчивости банка и обеспечения необходимого уровня ликвидности будут осуществляться вложения в рублевые и валютные государственные ценные бумаги: ОФЗ, Еврооблигации и др. Основой ресурсной базы банка останутся вклады физических лиц в рублях и иностранной валюте. Вместе с тем, банк ставит перед собой задачу увеличения в структуре привлеченных средств доли ресурсов, привлеченных от корпоративных клиентов. Банк также продолжит практику работы на международном рынке капитала. Наряду с развитием операций размещения и привлечения ресурсов банк ставит перед собой задачу расширения круга банковских услуг, предоставляемых физическим и юридическим лицам на комиссионной основе.

Статьи по теме:

Начало развития финансово-банковского дела в России
Первая попытка создания в России учреждения подобного банку была предпринята в 1727 году. Была организована Монетная контора при монетных и денежных дворах Санкт-Петербурга для чеканки монет, которая получила право осуществлять ломбардные операции под 8% годовых. Затем, в 1 1665 г. в Пскове еще д ...

Политика и методика инкассации
Общая инкассационная политика фирмы - комбинация методов инкассации, которые она применяет. Это, в частности, письма, телефонные разговоры, личные визиты и юридические действия. Одна из главных переменных политики - это количество задействованных методов инкассации. Чем больше относительное количе ...

Анализ рынка банковских услуг
По состоянию на 01.01.2013года в Нижегородской области действовало 4 самостоятельных кредитных организаций, осуществляющих весь перечень банковских операций, предусмотренных федеральным Законом "О банках и банковской деятельности", за исключением проведения операций с драгоценными металл ...