Анализ привлеченных средств банка

Материалы » Оценка ресурсной базы коммерческого банка » Анализ привлеченных средств банка

Как показывают данные, наибольший удельный вес в структуре ресурсной базы Сбербанка РФ по собственникам по состоянию на 1 января 2011г. занимают ООО - 30%, ОАО - 26% и ИП - 12%. Доля остальных привлеченных средств составила: физические лица - 10%, бюджетные организации - 9 %, государственные предприятия - 8 %, НКО - 5 %.

Привлечение средств от физических лиц является одним из наиболее трудоемких и дорогих видов банковских операций, поэтому незначительный удельный вес физических лиц в общей сумму привлеченных средств (всего 10 %) является положительным моментом.

Увеличение емкости депозитного рынка и, соответственно, повышение доли средств населения в структуре банковских обязательств, предъявляют новые требования к качеству управления банковскими рисками (в первую очередь риском ликвидности) и степени ответственности менеджмента и собственников банка перед вкладчиками.

По срокам ресурсную базу банка можно рассмотреть в разрезе:

- до востребования;

- краткосрочные;

- долгосрочные.

Динамика ресурсной базы по срокам показывает, что сумма привлеченных средств до востребования за 2010 г. сократилась на 52 млрд. руб. При этом выросли краткосрочные средства - на 72 млрд. руб. и долгосрочные - на 66 млрд. руб.

Положительная динамика и стремительный рост долгосрочных и краткосрочных источников объясняются стабилизацией экономики России и банковского сектора в частности. Доверие населения к банкам растет, в связи с чем сокращаются счета до востребования и растут долгосрочные и краткосрочные ресурсы.

Как показывают данные, наибольший удельный вес в структуре ресурсной базы Сбербанка РФ по срокам по состоянию на 1 января 2011г. занимают долгосрочные средства - 42 %, затем идут краткосрочные - 36% и до востребования - 20 %.

Большой процент счетов до востребования (данный показатель хоть и снижается, но, тем не менее, составляет 20 % от всей структуры) обусловлен опаской населения к банкам и к экономике страны в целом. Многие клиенты хранят свои сбережения именно на счетах до востребования, тем самым уменьшают свою возможную прибыль (так как процент счетов до востребования намного ниже срочных) и также лишают банк возможности в полном объеме использовать привлеченные средства. Но также счета до востребования являются наиболее дешевыми средствами и увеличивают доходность банковских операций. Положительным моментом является рост доли долгосрочных и краткосрочных вкладов и снижение счетов до востребования.

В среднесрочной перспективе банк будет продолжать развиваться в качестве универсального кредитного института, сохраняя свое присутствие на всех основных рынках финансовых продуктов и услуг. В сфере размещения ресурсов главным направлением деятельности банка останется кредитование предприятий реального сектора экономики и населения. Вместе с тем, в целях поддержания устойчивости банка и обеспечения необходимого уровня ликвидности будут осуществляться вложения в рублевые и валютные государственные ценные бумаги: ОФЗ, Еврооблигации и др. Основой ресурсной базы банка останутся вклады физических лиц в рублях и иностранной валюте. Вместе с тем, банк ставит перед собой задачу увеличения в структуре привлеченных средств доли ресурсов, привлеченных от корпоративных клиентов. Банк также продолжит практику работы на международном рынке капитала. Наряду с развитием операций размещения и привлечения ресурсов банк ставит перед собой задачу расширения круга банковских услуг, предоставляемых физическим и юридическим лицам на комиссионной основе.

Статьи по теме:

Спрос на страховые услуги
Многие российские производственные и финансовые структуры постоянно усиливают внимание к страховому рынку и страхованию в целом. Отчасти это вызвано обострением рисковых ситуаций, масштабов и глубины рисков, которым подвержены предприятия, и вытекающим отсюда осознанием собственниками этих предпри ...

Имущественное состояние банка
Банковский бизнес значительно отличается от другого бизнеса. Банки не вовлечены в традиционную операционную деятельность такую, как приобретение запасов, оборудования и внеоборотных активов, и не производят материальные продукты, тесно связанные с этой деятельностью. Однако в настоящий момент они ...

Угрозы, связанные с использованием систем электронных платежей
Рассмотрим возможные угрозы разрушающих действий злоумышленника по отношению к данной системе. Для этого рассмотрим основные объекты нападения злоумышленника. Главным объектом нападения злоумышленника являются финансовые средства, точнее их электронные заместители (суррогаты) - платежные поручения ...