Понятие кредита. Принципы кредитования

Материалы » Кредитование юридических лиц Сбербанком РФ » Понятие кредита. Принципы кредитования

1. Регулирующая функция.

Общепризнанно, что кредит оказывает воздействие на развитие экономических процессов. Также все признают, что процентная ставка является экономическим рычагом — инструментом управления экономикой. Но для того, чтобы регулирующая функция кредита положительно воздействовала на экономику страны в целом и отдельного предприятия, необходимо задавать адекватные текущему состоянию экономики параметры, и разрабатывать эффективные и целесообразные «правила игры». Со стороны государства и Центрального банка — это эффективная бюджетно-финансовая, налоговая и денежно-кредитная политика и адекватное нормативно-правовое обеспечение (в том числе для развития реального сектора экономики). Со стороны кредитных и других организаций — внутренние «правила кредитования», базирующиеся на соответствующей финансовой политике.

2. Перераспределительная функция кредита.

Кредиту свойственно перераспределение стоимости вообще и временно высвободившейся стоимости (денежных ресурсов) в частности. Такое перераспределение может происходить внутри страны, отрасли, региона, организации. В рыночных условиях перелив денежного капитала из одних отраслей и сфер предпринимательства в другие всегда осуществляется в направлении из низкорентабельных сфер бизнеса в высокодоходные. Выполняя перераспределительную функцию, кредит становится необходимым механизмом выравнивания нормы прибыли. Вложенный в различные производства капитал закреплен в определенной натуральной форме и поэтому не может свободно перемещаться из одной отрасли в другую. Эти трудности преодолеваются с помощью кредита.

3. Аккумуляционная функция.

Третья функция заключается в аккумуляции временно свободных денежных средств, в централизации капитала, а также в концентрации и накоплении капитала. Содержанием функции аккумуляции является постепенное накопление денег в течение определенного периода для кредитования их одной суммой в определенное мероприятие в будущем. Временно свободные деньги являются источником кредитного (заемного) капитала, который образуется за счет банковского и других форм кредита, а также за счет средств от выпуска и продажи облигаций (в том числе государственных). Собранные таким образом средства являются ссудным фондом общества.

4. Капиталотворческая функция кредита.

Суть ее заключается в том, что кредит создает (воспроизводит, постоянно возобновляет) капитал и служит основным двигателем расширенного воспроизводства. Именно платный характер кредита порождает его движение как капитала. Что касается займа и ссуды, то согласно российским нормам они могут быть выданы на безвозмездной основе, в этом случае не идет речь о приросте капитала.

5. Стимулирующая функция кредита. Кредитное стимулирование – это система экономических (рыночных) форм и методов побуждения экономических субъектов к кредитованию с целью, прежде всего, расширения производства, бизнеса и увеличения капитала.

6. Замещение действительных (наличных) денег кредитными операциями.

Ссуженная стоимость, полученная заемщиком и вошедшая в его хозяйственный оборот, начинает выполнять работу, свойственную деньгам (используется для приобретения оборудования и материалов, выплаты заработной платы и т. д.).

7. Контрольная функция кредита.

Суть этой функции заключается в обеспечении возвратности кредита. Контрольная функция реализуется на этапе возникновения кредитных отношений (предварительный контроль, осуществляемый до заключения кредитного договора в ходе рассмотрения кредитной заявки), непосредственно кредитования (текущий контроль) и даже после завершения кредитных отношений (последующий контроль, например, в целях создания базы данных по ссудозаемщикам и проч.). Контрольная функция особенно важна в условиях становления и реформирования кредитной системы, тем более, когда это реформирование происходит в тяжелых финансовых условиях.

Статьи по теме:

Виды долгосрочного кредитования
На кредитном рынке существуют различные виды долгосрочного кредитования, поэтому каждый, кому понадобиться такая форма кредита без проблем выбурит подходящий для себя вид долгосрочного кредитования. Существуют следующие виды долгосрочного кредитования: «На неотложные нужды». Кредиты предоставляю ...

Обеспечиваемое обязательство
В договоре залога должно быть указано существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Применительно к кредитному договору помимо суммы кредита необходимо зафиксировать размер процентов за пользование кредитом, размер неустойки за просрочку исполнения обязательства по воз ...

Сущность кредитных отношений
Сущность кредитных отношений определяется принципами кредита, важнейшими из которых являются: возвратность, платность, срочность, обеспеченность, целевой характер, дифференцированный подход к кредитам и заемщикам. Эти принципы складывались, начиная с первого этапа развития кредита, а в дальнейшем ...