Динамика процесса кредитования юридических лиц за 1998 – 2005 гг

Материалы » Кредитование юридических лиц Сбербанком РФ » Динамика процесса кредитования юридических лиц за 1998 – 2005 гг

Процессы, происходившие в период после августа 1998 года в реальном секторе, отразились и на динамике показателей банковского сектора.

Рассмотрим темпы прироста показателей банковского сектора в реальном исчислении за период 1998- 2005 гг.

В этот период отмечались следующие изменения. После кризиса 1998г. прирост кредитования юридических лиц был отрицательным: объем выданных кредитов упал на 40 %. В 1999 г. прирост выданных кредитов был сравнительно небольшим и составил всего 5 %. Причем динамика ссуд в иностранной валюте в течение 1998 –1999 гг. повторяла динамику стоимостного объема экспорта, но со сдвигом «вниз» – падение ссуд в инвалюте во второй половине 1998 и первой половине 1999 года больше, чем сокращение экспорта, а рост во второй половине 1999 и первой половине 2000 года – меньше, чем увеличение экспорта. Относительно вялая реакция банковских кредитов на увеличение экспорта отчасти может объясняться небольшим спросом на кредиты со стороны импортеров - объемы импорта пока далеки от докризисного уровня, отчасти - низким спросом на кредиты со стороны экспортеров в условиях увеличивающихся доходов. Из пяти крупнейших банков-кредиторов предприятий в иностранной валюте пережил кризис только Сбербанк (остальные – Инкомбанк, СБС-Агро, ОНЭКСИМ Банк и Российский кредит – в той или иной форме прекратили активные операции). Оставшиеся банки лишились основного источника ресурсов для этого вида кредитов, поскольку кредитование в иностранной валюте в докризисный период в значительной степени строилось на привлечении средств нерезидентов и, прежде всего, синдицированных кредитов иностранных банков. Кризис отрезал большинству банков доступ на международные рынки капиталов. Мобилизовать ресурсы внутри страны оказалось для банков делом если и не непосильным, то очень непростым

Резкий скачок в выдаче кредитов происходит в 2000 г. (прирост 45 %). Однако анализ изменений в структуре активов банков, кредитующих реальный сектор, позволяет сделать вывод, что рост рублевых кредитов, наблюдавшийся в 2000 году, лишь отчасти можно приписать увеличению ресурсов банковской системы. В значительной степени он происходил за счет перераспределения средств внутри кредитного портфеля банков и активов, размещаемых ранее в банковском секторе, и был обеспечен возвращением в Россию части средств, размещенных ранее за пределами страны.

Таким образом, элиминирование влияния девальвации рубля на динамику ссуд в инвалюте, а также использование в качестве индикатора процессов, происходящих в экспорто ориентированной части экономики, показателя стоимостного объема экспорта, а в секторе, ориентированном на внутренний спрос, – показателя объема промышленного производства, позволяет выяснить, что динамика кредитов реальному сектору демонстрирует высокую степень чувствительности к процессам, происходившим в экономике после августа 1998 года.

Темп прироста кредитов юридическим лицам в реальном исчислении на конец 2001 года был ниже – 35 %, на конец 2002 – 20 %. Однако сложившаяся уже в 2003 году динамика основных показателей банковской деятельности была во многом обусловлена благоприятной макроэкономической конъюнктурой. В этих условиях кредитным организациям удалось существенно увеличить масштабы финансового посредничества. По состоянию на 1.01.2004 отношение активов банковского сектора к ВВП составило 42,2 % против 38,3 % на 1.01.2003, капитала— 6,1 % против 5,4 %. кредитов отечественным нефинансовым предприятиям и организациям — 17,1 % против 14,7 %, средств, привлеченных от предприятий, организаций и физических лиц, — 21,8 % против 19,6 %. За 2003 год активы банковского сектора увеличились на 35,1 %, в реальном исчислении их прирост составил 28,1 % (в 2001—2002 годах прирост не превышал 18 % в год). При этом наиболее динамично развивались активные операции банков в рублях: удельный вес рублевой составляющей в активах банковского сектора увеличился с 63,8 до 70,1 %. Российский банковский сектор продолжал развиваться более быстрыми темпами, чем экономика в целом. В 2004 – 2005 гг. отмечалось увеличение выдачи кредитов (прирост на 42 % и 38 % соответственно), что свидетельствует о нормализации экономической обстановки. В приложении 3 представлены сведения о предоставленных кредитах за 1998 – 2005 гг. по данным Государственного комитета статистики.

Статьи по теме:

Методы оценки риска при кредитовании физических лиц
Центральное место в Акционерном коммерческом Сберегательном банке Российской Федерации (ОАО) Приволжское ОСБ 6670 в управлении кредитным риском принадлежит определению методов оценки кредитного риска по каждой отдельной ссуде/заемщику и на уровне банка (кредитного портфеля) в целом. Под оценкой кр ...

Понятие кредита. Принципы кредитования
Кредит происходит от латинского «сrеditum» (ссуда, долг) и «сredeге» (доверие, верить) и означает предоставление денег или товаров в долг на определенный срок на условиях возвратности и, как правило, с уплатой процентов. Кредит предлагается понимать на двух уровнях — как определенную денежную сумм ...

Банковская система Японии на начальных фазах финансового кризиса
Фаза1 (1991-1994 гг.). К 1990-м годом Япония являлась крупнейшим мировым кредитором. Крупные японские корпорации и банки, их обслуживающие, стали транснациональными. По абсолютным размерам капитализации Япония опередила США и заняла 1 место в мире. Однако после устойчивого роста в экономике Японии ...