Банк-кредитодатель обязан:
- изучить платежеспособность нового должника;
- предусмотреть оптимальные способы обеспечения исполнения обязательств.
Исполнение обязательств по кредитному договору может быть возложено кредитополучателем в соответствии с законодательством Республики Беларусь на третье лицо.
Если иное не установлено законодательством Республики Беларусь, по соглашению между банком и кредитополучателем обязательства кредитополучателя по кредитному договору могут быть прекращены полностью или частично путем предоставления банку взамен их исполнения отступного, зачетом встречного однородного требования либо иными способами, предусмотренными законодательством Республики Беларусь.
Банк вправе уступить требования к кредитополучателю другому юридическому лицу, в том числе банку, заключив с ним в соответствии с законодательством Республики Беларусь договор об уступке требований.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитополучателем обязательств перед банком по кредитному договору погашение (взыскание) задолженности производится в порядке, установленном кредитным договором и законодательством Республики Беларусь.
Изменение условий кредитного договора, в том числе предоставление отсрочки (рассрочки) погашения задолженности по кредитному договору, осуществляется на основании дополнительного соглашения к кредитному договору.
По решению уполномоченного органа банка начисление процентов за пользование кредитом может быть прекращено, как правило:
- при наличии судебного постановления о принудительном взыскании долга;
- в случае смерти кредитополучателя - физического лица или индивидуального предпринимателя;
- в случае ликвидации кредитополучателя - юридического лица.
Срок погашения кредита может быть пролонгирован на основании дополнительного соглашения к кредитному договору.
Пролонгацией не является продление:
- промежуточных сроков погашения кредита;
- срока предоставления и погашения кредита при увеличении лимита выдачи при кредитовании путем открытия кредитной линии;
- общего срока, в течение которого устанавливается и действует разрешенный лимит овердрафта;
- срока, в течение которого допускается дебетовое сальдо по счету-контокорренту.
В случае, если органом управления кредитополучателя утверждены мероприятия по улучшению его финансового состояния и по погашению просроченной (сомнительной) задолженности по кредиту и при наличии ходатайства кредитополучателя, уполномоченный орган банка вправе:
- принять решение о предоставлении рассрочки (распределение на несколько сроков) погашения просроченной (сомнительной) задолженности по кредитному договору с отражением на счетах по учету просроченной (сомнительной) задолженности;
- снизить процентную ставку по имеющейся кредитной задолженности;
- отказаться от начисления процентов в течение определенного времени на всю задолженность или ее часть;
- списать с баланса банка всю задолженность по процентам или ее часть;
- принять решение о погашении части или всей кредитной задолженности путем передачи банку акций либо доли в уставном фонде кредитополучателя в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.
Принятое решение оформляется дополнительным соглашением к кредитному договору.
По решению уполномоченного органа банка начисление процентов за пользование кредитом может быть прекращено при наличии судебного постановления о принудительном взыскании долга.
Какие вопросы могут рассматриваться в локальных нормативных правовых актах банков по кредитованию?
В локальных документах коммерческих банков детально могут быть рассмотрены вопросы по организации этапов кредитного процесса.
Кредитный процесс включает в себе четыре этапа:
- мониторинг финансово-хозяйственной деятельности кредитополучателя;
- оформление и выдачу кредита;
- контроль банка за использованием кредита;
- погашение кредита и начисленных по нему процентов.
Какие мероприятия осуществляет банк на первом этапе кредитного процесса?
На первом этапе кредитного процесса банк изучает правоспособность и кредитоспособность потенциального кредитополучателя. Основанием для рассмотрения вопроса о возможности выдачи кредита является пакет документов. В представляемый пакет документов, как правило, входят:
Статьи по теме:
Анализ структуры
обязательств
Обязательства Группы увеличились в 2009 году на 5,7% и составили 6326,1 млрд руб. Рост обязательств связан с ростом привлеченных средств физических лиц на 21,7 % до 3787,3 млрд. руб. Одновременно средства корпоративных клиентов снизились на 1,9%. Прочие заемные средства снизились на 27,6% до 115,2 ...
Анализ средств в расчетах
Проанализируем соотношение величины дебиторской и кредиторской задолженности.
Таблица 7. Расчетный баланс дебиторской и кредиторской задолженности, тыс. руб.
На 01.01.2011
На 31.12.2011
На 01.01.2011
На 31.12.2011
Дебиторская задолженность
493721
296316
Кредиторская ...
Формирование современной финансово-банковской системы
Перестройка экономики сопровождалась ликвидацией системы централизованного материально-технического снабжения. Это породило обширную сеть посреднических и торговых организаций. Резко возросла потребность в банковских услугах. Экономика страны нуждалась в эффективном и оперативном кредитно-расчетно ...