Организация и проведение факторинга, форфейтинга, лизинговых операций, краткосрочного кредитования в оборотные активы

Материалы » Организация деятельности коммерческого банка » Организация и проведение факторинга, форфейтинга, лизинговых операций, краткосрочного кредитования в оборотные активы

Что представляет собой распоряжение о параметрах ссудного счета?

Распоряжение о параметрах ссудного счета - распоряжение ответственного исполнителя банка, как правило, кредитного работника с указанием существенных условий выдаваемого кредита для его учета на соответствующем ссудном счете, открытом кредитополучателю.

От каких факторов зависит размер процентной ставки по кредиту?

Банк при заключении кредитного договора с каждым конкретным кредитополучателем вправе самостоятельно определить размер процентов за пользование кредитом. В случае, если кредит предоставляется за счет бюджетных средств либо других централизованных ресурсов, размер процентов за пользование кредитом определяет распорядитель указанных средств.

Принципиально отличаясь от традиционного механизма ценообразования на другие виды товаров, определяющим элементом которого выступают общественно необходимые затраты труда на их производство, цена кредита отражает общее соотношение спроса и предложения на рынке ссудных капиталов и зависит от целого ряда факторов, в том числе от:

- ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь;

- средней процентной ставки привлечения (ставки привлечения межбанковских кредитов или ставки, уплачиваемой банком по депозитам различного вида);

- спроса на кредит со стороны потенциальных кредитополучателей;

- срока, на который испрашивается кредит, его вида, степени риска для банка, формы обеспечения.

Каков порядок начисления процентов?

Порядок и периодичность начисления процентов определяются в кредитном договоре. Проценты начисляются за период со дня выдачи кредита по день, предшествующий дню погашения кредита, если иное не предусмотрено договором. Остатки за нерабочие дни берутся в той же сумме, что и за предшествующий рабочий день.

При изменении процентной ставки начисление процентов по новой ставке осуществляется со дня ее установления.

В зависимости от условий договора при начислении процентов количество дней в году может быть условным (360) или точным (365 или 366 в високосном году).

При расчете суммы процентов исходя из условного количества дней в году (360) количество дней в месяце условно принимается за 30. В месяцах, имеющих 31 день, 31-е число в расчет не принимается, а в феврале остаток за последнее число повторяется столько раз, сколько дней не достает до 30.

При расчете суммы процентов исходя из фактического количества дней в году (365 или 366) проценты начисляются за каждый календарный день года.

Расчет суммы процентов может производиться путем их начисления на фактический ежедневный остаток задолженности по кредиту или на средний остаток за период начисления, определяемый по формуле средней хронологической.

Можно ли уплатить проценты по кредиту авансом?

Взыскание процентов за пользование кредитом в момент выдачи кредита не допускается. Уплата (взыскание) процентов по кредитам производится ежемесячно, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Стороны вправе предусмотреть в кредитном договоре также порядок, при котором проценты за пользование кредитом уплачиваются полностью в день возврата кредита или равномерными взносами в период его погашения (уплата процентов по аннуитету). В последнем случае при досрочном погашении основного долга по кредиту банк производит перерасчет суммы процентов за фактическое время пользования кредитом для выплаты разницы между уплаченными процентами и причитающимися к уплате.

Каким образом происходит погашение кредита?

Погашение кредита производится в сроки, предусмотренные кредитным договором, которые должны устанавливаться:

- по краткосрочным кредитам - исходя из плановых сроков переработки прокредитованных ценностей и реализации готовой продукции, оборачиваемости товаров;

- по долгосрочным кредитам - с учетом освоения введенных мощностей и окупаемости кредитуемого проекта или поступления лизинговых платежей согласно договору финансовой аренды (лизинга).

Возврат кредита производится юридическими лицами в установленной законодательством Республики Беларусь очередности платежей в безналичном порядке путем перечисления денежных средств с текущего счета кредитополучателя на основании его платежной инструкции либо списания денежных средств платежным требованием или мемориальным ордером банка-кредитодателя в порядке, предусмотренном законодательством Республики Беларусь.

Статьи по теме:

Замена лицензирования страхованием
В инновационном развитии огромная роль отводится малому и среднему бизнесу. Это обусловлено, прежде всего, их ролью в экономике инновационно развитых стран. Для снятия барьеров, мешающих развитию малого и среднего бизнеса, Президент РФ Дмитрий Анатольевич Медведев издал указ о разработке ряда зако ...

Принципы управления кредитным риском и роль оценки кредитоспособности в его управлении
Кредитоспособность клиента позволяет не только безопасно функционировать ему, но и избежать банку, предоставившему ему кредит риска потери выданных денег. Особенностью управления риском является достижение поставленных задач посредством разработки научно обоснованной организационной процедуры, ре ...

Экономическое содержание: понятие и сущность пластиковых карт
Банковское дело – одно из самых древних занятий человечества. Сегодня существует большое количество услуг, предоставляемых банками своим клиентам. Одним из наиболее динамично развивающихся видов услуг является имитирование пластиковых карточек. Банковская пластиковая карточка - это инструмент без ...